Investir son argent en 2026 : les meilleurs placements !

Les fonds en euros, supports à capital garanti des contrats d’assurance vie, jouissent d’un regain d’intérêt depuis le courant de l’année 2025. Le ralentissement de l’inflation contribue à la baisse des taux de rémunération des livrets d’épargne, réglementés ou non.

Dans ces conditions, si vous êtes attaché à la sécurité de votre capital, vous avez davantage intérêt à privilégier les versements sur le support en euros de votre contrat d’assurance vie. Les fonds en euros bénéficient d’un contexte plus porteur sur le marché des obligations, qui constituent la composante la plus importante de leur portefeuille.

Au sein de celui-ci, les anciennes obligations acquises pendant la période de taux bas sont remplacées par d’autres plus rémunératrices achetées plus récemment, ce qui a contribué positivement à leurs performances en 2025. Ce contexte favorable pourrait perdurer en 2026.

Les contrats d’assurance vie vous donnent la possibilité d'investir dans de nombreuses classes d’actifs, ce qui vous permet de répartir le risque et d’accroître le potentiel de rendement. Un contrat multi-supports est composé d’un fonds en euros et d’une ou de plusieurs unités de compte (UC), elles-mêmes investies en actions, obligations, immobilier (SCPI, OPCI, SCI), « private equity » (capital-investissement).

Dans un environnement de taux à long terme plus élevés, les supports investis en obligations (fonds obligataires perpétuels) ainsi que les produits structurés sont redevenus plus attractifs.

Au sein d’un contrat d’assurance vie, vos gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tous les ans, contrairement aux sommes que vous investissez via un compte-titres ordinaire. Vous n’êtes taxé qu’en cas de retrait (appelé « rachat »). Seule exception, les prélèvements sociaux (CSG, CRDS, prélèvement de solidarité) sont dus sur les intérêts annuels du fonds en euros.

Au-delà de huit ans de détention, la fraction des gains issus d’un rachat est exonérée d’impôt à hauteur de 4.600 euros par an pour les célibataires ou de 9.200 euros par an pour les couples mariés ou pacsés.

La quote-part des gains dépassant cet abattement annuel pour durée de détention est soumise à un prélèvement forfaitaire au taux de 7,5%, jusqu’à 150.000 euros de primes versées, tous contrats d’assurance vie confondus. En ajoutant les prélèvements sociaux de 17,2%, l’imposition globale s’élève à 24,7%.

Ce régime fiscal favorable ne vous empêche pas de retirer votre argent avant huit ans, si vous en avez besoin. Vos avoirs restent disponibles à tout moment.

En cas de décès du souscripteur, les capitaux issus des primes versées avant les 70 ans du défunt sont transmis sans imposition, à chacun des bénéficiaires désignés, jusqu’à 152.500 euros. La fraction comprise entre 152.500 et 852.500 euros est imposée à 20% et celle supérieure à 852.500 euros, à 31,25%.

Les livrets d’épargne sont utiles pour disposer d’une somme d’argent immédiatement disponible, via votre application bancaire ou au guichet de votre banque. Les sommes qui y sont déposées sont ainsi facilement mobilisables pour financer une sortie d’argent inattendue, comme un changement d’appareil électroménager ou des frais vétérinaires.

L’épargne placée sur les comptes sur livret bancaires imposables est peu rémunératrice, avec un taux brut inférieur à 0,8% en moyenne, avant imposition à 30% (prélèvements sociaux inclus). Le rendement des livrets réglementés par l’État va quant à lui diminuer, le taux du Livret A et du LDDS passant de 1,7% à 1,5% le 1er février 2026.

Les Français adorent la pierre. Pour autant, les conditions de marché ne sont pas optimums en ce moment. Les taux d’intérêt ne baissent plus et les prix immobiliers, qui n’ont pas beaucoup baissé lors de la phase de remontée des taux d’intérêt, commencent à reprendre leur ascension. Dans ces conditions, la sélectivité est essentielle.

Ces deux facteurs ont notamment pu expliquer les baisses des valorisations de certaines SCPI en 2023/2024. D’autres souffrent, en outre, de la chute de la demande de bureaux à cause du développement du télétravail. Alors que choisir ? On vous donne quelques clés !

Louer un appartement ou une maison permet de percevoir des revenus réguliers grâce aux loyers. Ils peuvent dans un premier temps servir à rembourser les mensualités du crédit immobilier, puis, une fois le prêt remboursé, à constituer un complément de revenu, bienvenu notamment à la retraite. Les loyers des biens loués nus sont soumis à une pression fiscale importante puisque les loyers sont assujettis au barème de l’impôt (de 0% à 45%) auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux au taux global de 17,2%.

Le principal dispositif d’incitation fiscale à l’investissement locatif dans le neuf (dispositif « Pinel ») est désormais fermé. Une déclinaison dans l’ancien avec travaux, appelée dispositif « Denormandie » (du nom d’un ex-ministre chargé du Logement) existe encore, avec de nombreuses contraintes. En contrepartie de l’acquisition et de la rénovation du bien vide, vous pouvez prétendre à une réduction d’impôt sur le revenu (IR) au maximum égale à 21% du prix de revient du logement (frais d’acquisition et coût des travaux de rénovation inclus).

La « pierre papier » cumule des avantages : elle permet, via l’acquisition de parts dans des fonds immobiliers non cotés (SCPI, OPCI, SCI) :

• D’acheter de l’immobilier pour quelques centaines ou milliers d’euros seulement,
• De déléguer la gestion du bien à un intermédiaire (la société de gestion) et
• D’accéder à des marchés réservés aux professionnels (bureaux, commerces, entrepôts, établissements de santé...) qui sont généralement plus rentables que les logements d’habitation. Attention : les fonds immobiliers n’offrent aucune garantie sur le capital.

La clé pour investir en SCPI en limitant les facteurs de risque est de diversifier les thématiques d'investissement (logistique, santé, bureaux, commerces) ainsi que les localisations géographiques (France, Europe). C’est la raison pour laquelle les SCPI diversifiées européennes ont le vent en poupe : ce sont elles qui attirent le plus de collecte actuellement. Leur positionnement permet d’avoir accès à un plus large champ d’action et d’être plus opportunistes.

Le plan d’épargne retraite (PER) est l’une des enveloppes de détention à privilégier pour préparer votre retraite, en y logeant des supports de placements de long terme. C’est particulièrement vrai si vous êtes soumis à une forte imposition sur le revenu, dans les tranches à 30%, 41% ou 45%.

En effet, vos versements volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans certaines limites, qui dépendent de votre statut professionnel. Les seuils sont plus élevés pour les travailleurs non-salariés que pour les salariés du privé et les fonctionnaires.

En contrepartie de cet avantage fiscal, votre capital est bloqué jusqu’à la liquidation de vos droits à la retraite ou à l’atteinte de votre âge légal de départ (fixé de 62 à 64 ans selon la date de naissance). Vous pouvez toutefois bénéficier de cas de déblocage anticipé.

Pour investir en 2026, mieux vaut privilégier les secteurs surfant sur des tendances dites séculaires (c’est-à-dire à très long terme), dont la croissance est généralement pérenne, moins soumise aux aléas conjoncturels que des secteurs plus cycliques.

C’est par exemple le cas des fonds thématiques investis dans les secteurs soutenus par l’accroissement des risques « cyber » ou par le vieillissement de la population, dans le financement de la transition énergétique ou dans des entreprises qui apportent des solutions au dérèglement climatique. Les fonds de dette privée sont portés par la recherche grandissante de financements alternatifs de la part des entreprises. Ils offrent une solution offrant un surcroît de rendement par rapport aux fonds obligataires classiques, en contrepartie d’une moindre liquidité.

Principal moteur des marchés boursiers depuis trois ans, le marché de l’intelligence artificielle continue d’offrir de nombreuses opportunités, notamment dans les secteurs qui vont profiter d’importants gains de productivité. En Europe, les actions de petite et moyenne capitalisation sont susceptibles de bénéficier du plan de relance massif en Allemagne et des investissements dans l’industrie de défense.

Certaines erreurs peuvent coûter cher. Soyez vigilant sur la concentration géographique de vos placements : cela vous expose à des risques spécifiques à une seule zone. Le même principe de précaution prévaut pour les secteurs d’activité. Miser massivement sur un seul thème à la mode amplifie la volatilité de votre portefeuille.

Attention également au risque de liquidité : la souscription de parts de SCPI ou de fonds de private equity (investissement dans le non coté) implique une immobilisation de votre capital pendant plusieurs années pour que ces placements délivrent pleinement leur potentiel de performances (la réglementation prévoit d’ailleurs une durée de placement recommandée de 8 à 10 ans minimum pour les SCPI).

Enfin, n'investissez pas uniquement pour des raisons fiscales : la réalisation de vos objectifs doit rester votre boussole.

Non, tout dépend de votre âge, de votre situation maritale et familiale, de vos revenus et de votre capacité d’épargne, de votre horizon de placement, de votre appétence au risque et de votre projet (achat d’un bien immobilier, création d’entreprise, financement des études des enfants, préparation à la retraite...). Par ailleurs, il faut savoir que la situation économique et géopolitique a une influence sur les marchés financiers.

Avant de souscrire un nouveau placement, vous devez analyser votre allocation d’actifs. Quelle est votre exposition en immobilier, en actions et en obligations ? Il est risqué d’être exposé à une seule classe d’actifs. C’est l’adage bien connu : “Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier”.

Diversifier son portefeuille constitue la base d’une bonne stratégie patrimoniale : en cette période troublée et fluctuante, il est plus que jamais conseillé d’investir dans des actifs variés pour répartir les risques de perte et accroître le potentiel de rendement.

Il est possible de diversifier au sein même d’un placement. Par exemple, au sein de votre contrat d’assurance vie multi-supports, vous pouvez souscrire des parts de fonds monétaires, de fonds obligataires, de fonds actions et de fonds immobiliers. Idem pour les SCPI. Vous pouvez acquérir des parts de SCPI de bureaux, de SCPI de commerces, de SCPI de logistique et de SCPI d’hôtels. Il existe même des SCPI “diversifiées” (composées de biens immobiliers différents).