Assurance Habitation

Dans le cas où d’importants dommages touchent votre logement, l’assurance habitation vous permet de couvrir les frais liés aux réparations immobilières mais aussi vos biens mobiliers endommagés ou perdus. En cas d’événement affectant un logement voisin comme un dégât des eaux, ce contrat couvre également votre responsabilité d’occupant et prend en charge les dommages accidentels corporels et matériels causés aux tiers.

Si vous êtes locataire ou colocataire : La souscription d’une garantie responsabilité civile d’occupant est obligatoire afin de couvrir les dommages que vous pourriez causés en cas d’incendie, d’explosion ou de dégât des eaux. En cas d’absence d’assurance le propriétaire peut résilier de plein droit le bail en cours si cela est prévu au contrat.

Si vous être propriétaire : Bien que non obligatoire, la souscription d’une garantie responsabilité civile reste fortement recommandée puisque vous pourriez être mis en cause en cas de dommages accidentels causés aux logements voisins ou à des tiers (ex. chute de tuiles sur un passant, chute d’un arbre chez le voisin...).

Si vous être copropriétaire d’un logement en copropriété, occupant ou non : en vertu de la loi Alur, la souscription d’une garantie responsabilité civile est obligatoire pour notamment couvrir les risques incendie, explosion ou dégât des eaux.

En règle générale, sur un comparateur d'assurance habitation, les offres sont classées par ordre de prix croissant. Même s’il est tentant de se tourner vers l’offre la moins chère, avant de choisir, il est important de vérifier quelques informations essentielles pour éviter les mauvaises surprises. Quelles sont les garanties proposées ? Est-ce qu’elles répondent à vos besoins ? le niveau de couverture ou le niveau de franchise sont-ils suffisants ? (…)

Par exemple, si vous avez installez des panneaux solaires, ou si vous possédez des équipements sportifs ou des objets de valeurs, vérifiez s’ils sont bien couverts et si le niveau de garantie est suffisant.

Pour comparer plusieurs offres, soyez attentif au niveau de couverture de chacune. Pour faire une sélection par rapport au prix, il est important de comparer des offres équivalentes.

Pour trouver l’offre qui correspond à vos besoins, vous pouvez aussi vous tourner vers un conseiller. Il pourra vous guider sur le niveau de couverture à choisir mais aussi sur les franchises ou les montants garantis.

Il existe des franchises relatives et absolues. A la MAIF, la franchise appliquée est absolue et correspond donc à la somme qui sera systématiquement déduite de l’indemnisation versée.

Cette somme est indiquée dans les conditions particulières et dans les avis d’échéance annuelle. En fonction de votre choix, elle est pour le contrat Assurance Habitation MAIF de 80 € ou 160 €. A noter cependant qu’une franchise spécifique est appliquée pour certains évènements :

• En cas de tempête, neige, grêle ou foudre : elle est de 250 €.
• En cas de catastrophes naturelles : elle est imposée et fixée par voie réglementaire et peut varier selon la nature de la catastrophe naturelle. Cette franchise spécifique est mentionnée aux conditions particulières.
• Situations sans déduction de franchise : 
  • En cas de catastrophe technologique
  • Dans le cadre de la garantie Responsabilité civile, la franchise n’est pas applicable en cas de dommages matériels provoqués par un incendie, une explosion, un dégât des eaux, ou en cas de dommages corporels subis par un tiers.

Le plus simple est de dresser un inventaire de vos biens et d’évaluer leur valeur. Pour cela, prenez en compte : l’ensemble de vos meubles fixés ou non (cuisine, salle de bain, salon …) ; l’électroménager ; vos équipements informatiques et audiovisuels ; votre matériel de sport, loisirs, jardinage et bricolage ; le contenu de vos armoires et placards (vêtements, linge de maison, vaisselle…). Une fois l’inventaire réalisé, reprenez le montant indiqué sur vos factures si vous les avez conservés ou essayez de définir la valeur à neuf de vos biens que vous utilisez régulièrement. Pour les modèles qui ne sont plus fabriqués, c’est la valeur marchande qui doit être retenue, c’est-à-dire le prix le plus juste auquel votre bien pourrait se vendre. Enfin, faites l’inventaire de vos objets dit « précieux » : bijoux, montres, tableaux, objets d’art ou de collection …

Pour vous aider, nous mettons à votre disposition un formulaire en ligne pour réaliser votre inventaire.

Si vous louez un appartement pour votre enfant étudiant, il est important de vérifier que les garanties proposées dans le contrat d’assurance habitation correspondent bien à ses besoins. Par exemple :

• Si votre enfant est en colocation, est-il bien assuré ?
• S’il lui arrive de prêter ses affaires, comme par exemple sa télé à l’occasion d’une soirée foot chez un copain, le partage de biens est-il couvert dans le contrat ?
• L’ensemble de ses biens nomades (smartphone, ordinateur, vélo, instrument de musique) sont-ils couverts à l’extérieur comme à l’intérieur de chez lui ?

Enfin, les garanties d’assistance, comme le rapatriement suite à un accident lors d’un voyage à l’étranger ou l’intervention d’un serrurier en cas de vol ou de perte des clés de son appartement, peuvent être très utiles.