Épargnez à votre rythme,
grâce à des versements ponctuels ou réguliers, possibles dès 30 euros.
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- Epargne et patrimoine
- Assurance vie Responsable et Solidaire
L’assurance vie,
ce n'est pas ce que vous croyez !
Stop aux idées reçues
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Oui, l'assurance vie porte bien son nom !Certes elle offre des avantages dans le cadre de la succession, mais pas que ! L’assurance vie est surtout le produit d’épargne idéal pour préparer des projets et en profiter de son vivant : études de vos enfants, préparer votre retraite...
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À ne pas confondre avec l'assurance décèsL'assurance vie vous permet d'épargner en faisant fructifier votre argent. L'assurance décès protège vos proches moyennant une cotisation.
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Votre argent n’est pas bloqué, il reste facilement disponiblePour bénéficier d’une fiscalité avantageuse, il est recommandé de ne pas retirer son argent avant 8 ans1, mais les retraits restent possibles à tout moment, sans justificatif.
4 raisons de choisir MAIF
Un contrat évolutif et modifiable
qui s’adapte à vos objectifs et à votre profil d’épargnant.
Simulation et souscription en ligne
ou avec l’aide d’un conseiller, vous choisissez !
Une épargne qui vous ressemble
Selon votre profil d’épargnant, nous vous proposerons la formule et le mode de gestion les plus adaptés.
La sécurité
du fonds en euros
Votre épargne est garantie : vous ne perdez pas les sommes versées et les intérêts permettent une progression de votre capital.
- En 2021, le taux de rendement était de 1,30 % net de frais de gestion et hors fiscalité. Ce rendement ne préjuge pas du rendement futur du fonds.
- Notre fonds en euros est labellisé par Finansol : Il bénéficie d'une gestion responsable et finance aussi des projets solidaires à forte utilité sociale et environnementale. Votre épargne contribue à créer des emplois en France et à protéger la planète.
Si vous recherchez la sécurité, la totalité de votre épargne peut être placée sur le fonds en euros.
Le dynamisme
Les unités de compte (UC) vous permettent d’investir sur les marchés financiers au travers d’actions, obligations... Leur valeur peut évoluer à la hausse ou à la baisse.
- En fonction des marchés financiers et des périodes, les UC peuvent vous faire bénéficier d’un rendement supérieur ou inférieur à celui du fonds en euros.
- Nos unités de compte sont toutes labellisées : elles concilient performance économique et impact social et environnemental.
Si vous cherchez à dynamiser votre épargne, une partie de votre argent peut être placée sur des unités de compte.
Le bon
mode de gestion
En fonction de votre projet, de votre profil d’épargnant et de la composition de votre épargne, nous vous proposerons le mode de gestion qui vous convient.
- La gestion libre : vous construisez vous-même ou avec l’aide d’un conseiller, votre stratégie d’épargne.
- La gestion pilotée : vous confiez la gestion de votre épargne à MAIF VIE.
- La gestion déléguée : vous confiez à MAIF VIE, avec les conseils d'un conseiller en investissements financiers, les décisions de répartition de votre épargne sur les différents supports financiers selon votre profil d'épargnant. Vous n'avez donc pas à vous soucier de la gestion de votre épargne, qui s'adapte chaque mois aux conditions des marchés.
Découvrez la formule qui correspond le mieux à votre profil en répondant à notre questionnaire.
Vous cherchez à vous constituer un patrimoine ?
Stratégie d’investissement, optimisation de votre fiscalité : notre service de conseil patrimonial vous accompagne dans la valorisation de votre épargne.
Des frais calculés au plus juste
Deux types de frais s’appliquent sur votre contrat : des frais annuels de gestion et des frais sur versement.
FRAIS ANNUELS DE GESTION
Sur la part en euros : 0,60 %
Sur la part en UC : 0,70 %(ou 0,95 % pour la formule de gestion déléguée)
MONTANT DU VERSEMENT
FRAIS APPLIQUES AU VERSEMENT TOTAL
De 30 € à 49 999 €
1,50 % sur les versements ponctuels
1,40 % sur les versements programmés
1,40 % sur les versements programmés
De 50 000 € à 149 999 €
1,30 %
Égal ou supérieur à 150 000 €
1,00 %
Découvrez nos unités de compte
Pour en savoir plus sur les supports d'investissement présents dans le contrat Assurance vie Responsable et Solidaire, consultez les documents d'informations clés.
Des questions ? Nos conseillers vous répondent
Nos conseillers sont disponibles en délégation ou par téléphone pour vous accompagner dans votre projet.
Une épargne utile à la planète et à la société
En choisissant Assurance Vie Responsable et Solidaire, vous privilégiez les investissements vers des entreprises qui favorisent l’emploi et la transition énergétique.
Transition énergétique
1,2 milliard d’euros2 investis dans la transition énergétique grâce à l’épargne collectée sur les contrats d’assurance vie gérés par MAIF VIE.
Création d’emplois
Plus de 57 000 emplois ont été créés grâce à France Active et à l’unité de compte Insertion Emplois Dynamique.3
Entreprises engagées
Plus de 39 000 entreprises engagées ont été accompagnées et financées par France Active grâce à l'épargne solidaire.4
Un contrat 100 % labellisé
Le contrat Assurance Vie Responsable et Solidaire a reçu le label Finansol en 2022 : le fonds en euros est labellisé Finansol et nos unités de compte sont labellisées ISR, Finansol, Greenfin ou Relance.
MAIF vous conseille
Questions fréquentes sur l’Assurance Vie
L’assurance vie est un produit de placement idéal puisqu’elle permet à la fois de se constituer une épargne de moyen et/ou long terme (projet, retraite...) et d’organiser la transmission de son capital dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses.
En cas de rachat après 8 ans1, les plus-values ne sont pas imposables dans la limite du plafond annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, selon le régime fiscal en vigueur.
En cas de décès, l’assurance vie permet de verser un capital, hors droits de succession5, au(x) bénéficiaire(s) que vous avez choisi librement : famille, tiers, association...
Dans le cadre de l’épargne handicap, les versements ouvrent droit à une réduction d’impôt égale à 25 % du montant des primes versées dans la limite de 1 525 € + 300 € par enfant à charge (limite commune à l’ensemble des contrats rente survie et épargne handicap souscrits par les membres du même foyer fiscal). Les prélèvements sociaux (au taux global de 17,2 %) sont dus lors d’un rachat partiel ou total.
Un contrat d’assurance vie est un produit de placement qui vous permet :
- d’épargner en faisant fructifier votre argent de façon avantageuse,
- de gérer au mieux votre patrimoine financier,
- de transmettre aux bénéficiaires que vous désignez un capital hors succession dans les limites fixées par la réglementation.
Un contrat d’assurance décès garantit, en cas de décès, le versement d’un capital préalablement déterminé aux bénéficiaires que vous désignez, moyennant le paiement d’une cotisation.
Le compartiment en euros est totalement sécurisé, et bénéficie d’une rémunération annuelle garantie.
Le compartiment en unités de compte vous permet d’accéder aux marchés financiers. Vous pouvez donc bénéficier d’un rendement supérieur à celui du compartiment en euros. Cependant, ce type de placement possède une part de risque plus importante puisque le capital n’est pas garanti par l’assureur.
Il est donc nécessaire de définir votre profil d’épargnant afin de trouver une solution adaptée.
Oui. Un contrat d’assurance vie vous donne la possibilité de choisir librement le(s) bénéficiaires(s) de votre capital en cas de décès.
La rédaction de la clause " bénéficiaires en cas de décès " est une étape importante et une attention particulière doit y être apportée. Une clause inadaptée peut générer des conflits postérieurs à votre décès.
Aussi, nous vous conseillons de veiller périodiquement à l’adaptation de votre clause en fonction de votre situation personnelle et de la modifier dès qu’elle n’est plus appropriée. (ex : naissance, mariage, changement d’adresse du bénéficiaire...).
Retrouvez sur votre espace personnel le document " modifications de la clause bénéficiaires " afin de pouvoir l’adapter si nécessaire.
1. En cas de rachat avant 8 ans : imposition des plus-values à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : imposition des plus-values au-delà d’un abattement global de 4 600 €/an pour une personne seule et 9 200 €/an pour un couple soumis à imposition commune. Application du PFU à 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des plus-values rachetées après 8 ans est taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000 € par contribuable (300 000 € pour un couple). Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.
2. Source : Rapport ESG-Climat 2021 MAIF.
3. Source : carte de France des investissements solidaires France Active. Données connues au 31/05/2022.
4. Source : Rapport d’engagement France Active 2021-2022.
5. À concurrence de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans et à concurrence de 30 500 € de versements réalisés après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires, selon le régime fiscal en vigueur. Exonération totale pour les conjoints ou partenaires de Pacs.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.
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Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr).
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