1. maif.fr
  2. Epargne et patrimoine
  3. Assurance vie Responsable et Solidaire
illustration cochon

Assurance vie Responsable et Solidaire

Fonds en euros sécurisé et/ou unités de compte dynamiques  : choisissez le contrat d'assurance vie qui
vous correspond.
Trouver votre contrat
Parcours 100% en ligne
guidé par
l'assistant MAIF
ou avec un conseiller

L’assurance vie, comment ça marche ?

Nicolas vous explique le fonctionnement de l'assurance vie en seulement 2 minutes !
  • Mettre de l'argent de côté
    L'assurance vie est le produit d'épargne idéal pour préparer vos projets : financer les études de vos enfants, préparer votre retraite...
  • Un cadre fiscal avantageux
    Mieux rémunérée qu'un livret A, l'assurance vie offre aussi un cadre fiscal avantageux au-delà de 8 ans d'épargne*.
  • À ne pas confondre avec l'assurance décès
    L'assurance vie vous permet d'épargner en faisant fructifier votre argent. L'assurance décès protège vos proches moyennant une cotisation.

Un produit d'épargne, pour tous les budgets

picto cochon pièce 70

Un contrat souple

Versements ponctuels ou réguliers à partir de 30 euros : c’est vous qui décidez.

picto livret épargne

Une épargne disponible

Avec l’assurance vie, votre argent n’est jamais bloqué.1

picto camembert

Une répartition évolutive

Modifiez la répartition de votre épargne selon vos objectifs et votre profil.

(1) Nous vous conseillons de garder votre contrat d'assurance vie au moins 8 ans pour profiter d’une fiscalité avantageuse. En cas de retrait avant 8 ans,
la plus-value dégagée est imposable*.

Une épargne qui vous ressemble

Selon votre profil d’épargnant, nous vous proposerons la formule et le mode de gestion les plus adaptés.
picto pièces de monnaies empilées euros

La sécurité
du fonds en euros

Votre épargne est garantie : vous ne perdez pas les sommes versées et les intérêts permettent une progression de votre capital.

  • En 2020, le taux de rendement était de 1,30 % net de frais de gestion et hors fiscalité. Ce rendement ne préjuge pas du rendement futur du fonds.
  • Notre fonds en euros est responsable et solidaire, il dispose du label Finansol: votre épargne contribue à créer des emplois en France et à protéger la planète. En 2020, 5 % de l’encours a été investi dans des projets solidaires.

Si vous recherchez la sécurité, la totalité de votre épargne peut être placée sur le fonds en euros.

picto graphique flèche hausse

Le dynamisme
des unités de compte 

Les unités de compte (UC) vous permettent d’investir sur les marchés financiers au travers d’actions, obligations... Leur valeur peut évoluer à la hausse ou à la baisse.

  • En fonction des marchés financiers et des périodes, les UC peuvent vous faire bénéficier d’un rendement supérieur ou inférieur à celui du fonds en euros.
  • Nos unités de compte sont toutes labellisées : elles concilient performance économique et impact social et environnemental.

Si vous cherchez à dynamiser votre épargne, une partie de votre argent peut être placée sur des unités de compte.

buste-pro-bulles-euro

Le bon
mode de gestion

En fonction de votre projet, de votre profil d’épargnant et de la composition de votre épargne, nous vous proposerons le mode de gestion qui vous convient.

  • La gestion libre : vous construisez vous-même ou avec l’aide d’un conseiller, votre stratégie d’épargne.
  • La gestion pilotée : vous confiez la gestion de votre épargne à MAIF VIE.
Découvrez la formule qui correspond le mieux à votre profil en répondant à notre questionnaire.

Des frais calculés au plus juste

Deux types de frais s’appliquent sur votre contrat : des frais annuels de gestion et des frais sur versement.
FRAIS ANNUELS DE GESTION
Sur la part en euros : 0,60 %
Sur la part en UC : 0,70 %
MONTANT DU VERSEMENT
FRAIS APPLIQUES AU VERSEMENT TOTAL
De 30 € à 49 999 €
1,50 % sur les versements ponctuels
1,40 % sur les versements programmés
De 50 000 € à 149 999 €
1,30 %
Égal ou supérieur à 150 000 €
1,00 %
Découvrez nos unités de compte
Pour en savoir plus sur les supports d'investissement présents dans le contrat Assurance vie Responsable et Solidaire, consultez les documents d'informations clés.
picto teleconseiller
Des questions ? Nos conseillers vous répondent

Nos conseillers sont disponibles en délégation ou par téléphone pour vous accompagner dans votre projet.

Être rappelé par un conseiller S’informer sur l’assurance vie

Le choix d’une épargne à impacts positifs

Avec MAIF, votre argent est utile à la planète et à la société
picto main coeur

Transition énergétique

547 millions d’euros investis dans la transition énergétique grâce à l'épargne collectée sur les contrats d'assurance vie gérés par MAIF VIE.3

picto bouclier buste pro

Création d’emplois

175 000 emplois créés ou consolidés en France entre 2009 et 2019, grâce à l'épargne solidaire investie par France Active.4

picto main feuille

Accès à l’emploi

60 millions d’euros placés dans des structures associatives entre 2009 et 2019, grâce à l'épargne solidaire investie par France Active.4

(3) Source : Rapport ESG-Climat 2019 de la MAIF
(4) Source : France Active 2020

Labels

Des supports d’investissement labellisés. Ces labels permettent d’identifier facilement les placements responsables, solidaires.
logo finansol
Finansol
logo ISR France
ISR France

Questions fréquentes sur l’Assurance Vie

L’assurance vie est un produit de placement idéal puisqu’elle permet à la fois de se constituer une épargne de moyen et/ou long terme (projet, retraite...) et d’organiser la transmission de son capital dans des conditions fiscales particulièrement avantageuses.

En cas de rachat après 8 ans*, les plus-values ne sont pas imposables dans la limite du plafond annuel de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune, selon le régime fiscal en vigueur.

En cas de décès, l’assurance vie permet de verser un capital, hors droits de succession5, au(x) bénéficiaire(s) que vous avez choisi librement : famille, tiers, association...

Dans le cadre de l’épargne handicap, les versements ouvrent droit à une réduction d’impôt égale à 25 % du montant des primes versées dans la limite de 1 525 € + 300 € par enfant à charge (limite commune à l’ensemble des contrats rente survie et épargne handicap souscrits par les membres du même foyer fiscal). Les prélèvements sociaux (au taux global de 17,2 %) sont dus lors d’un rachat partiel ou total.

(5) à concurrence de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans et à concurrence de 30 500 € de versements réalisés après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires, selon le régime fiscal en vigueur. Exonération totale pour les conjoints ou partenaires de Pacs.

Un contrat d’assurance vie est un produit de placement qui vous permet :

  • d’épargner en faisant fructifier votre argent de façon avantageuse,
  • de gérer au mieux votre patrimoine financier,
  • de transmettre aux bénéficiaires que vous désignez un capital hors succession dans les limites fixées par la réglementation.

 

Un contrat d’assurance décès garantit, en cas de décès, le versement d’un capital préalablement déterminé aux bénéficiaires que vous désignez, moyennant le paiement d’une cotisation.

Le compartiment en euros est totalement sécurisé, et bénéficie d’une rémunération annuelle garantie.

Le compartiment en unités de compte vous permet d’accéder aux marchés financiers. Vous pouvez donc bénéficier d’un rendement supérieur à celui du compartiment en euros. Cependant, ce type de placement possède une part de risque plus importante puisque le capital n’est pas garanti par l’assureur.

Il est donc nécessaire de définir votre profil d’épargnant afin de trouver une solution adaptée.

Oui. Un contrat d’assurance vie vous donne la possibilité de choisir librement le(s) bénéficiaires(s) de votre capital en cas de décès.

La rédaction de la clause " bénéficiaires en cas de décès " est une étape importante et une attention particulière doit y être apportée. Une clause inadaptée peut générer des conflits postérieurs à votre décès.

Aussi, nous vous conseillons de veiller périodiquement à l’adaptation de votre clause en fonction de votre situation personnelle et de la modifier dès qu’elle n’est plus appropriée. (ex : naissance, mariage, changement d’adresse du bénéficiaire, etc).

Retrouvez sur votre espace personnel le document " modifications de la clause bénéficiaires " afin de pouvoir l’adapter si nécessaire.

*En cas de rachat avant 8 ans : imposition des plus-values à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : imposition des plus-values au-delà d’un abattement global de 4 600 €/an pour une personne seule et 9 200 €/an pour un couple soumis à imposition commune. Application du PFU à 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des plus-values rachetées après 8 ans est taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000 € par contribuable (300 000 € pour un couple). Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.

Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.

MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES - Société par actions simplifiée au capital de 6 659 016 € - RCS Niort 350 218 467 - 79038 Niort cedex 9. Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCIF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr), titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l’ACPR - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris cedex 09.