Plus rémunératrice mais aussi plus risquée, l’assurance vie en unités de compte gagne du terrain face aux contrats en euros. Elle se distingue par la manière dont est employée l’épargne sur les marchés, mais aussi par la grande diversité de stratégies de placement qu’elle autorise.
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Pourquoi investir dans un contrat d’assurance vie en euros ?
Nicolas F.
4 min
MAJ août 2024
Un contrat assurance vie en euros est un type de produit d’épargne proposé par les compagnies d’assurance. Quelles sont les particularités du fonds euros ? Quels sont ses atouts et comment investir sur ce type de contrat ?
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Contrat d’assurance vie en euros : qu’est-ce que c’est ?
Lorsque l’on souscrit à un contrat d’assurance vie, on peut décider de placer son argent soit sur un fonds euros, soit sur un fonds en unités de compte.
A noter
Les particularités du fonds euros sont les suivantes :
- Les montants de ce fonds sont libellés en euros, là où sur les unités de compte, on parle de parts de SICAV, SCPI, FCP, etc.
- Le fonds euros s’adresse aux investisseurs qui ne souhaitent pas prendre de risque avec leur épargne.
Il est en général composé ainsi :
- à 80% d’obligations d’Etat, mais aussi d’obligations d’entreprises privées,
- d’actifs immobiliers à hauteur de 5% en moyenne,
- et d’une moindre part d’actions : plus ou moins 15%.
Bon à savoir
La plupart des contrats d’assurance vie en euros sont investis dans des obligations françaises.
La compagnie d’assurance qui assure la gestion de votre contrat encaisse les coupons annuels générés par les obligations jusqu’à leur terme date d’échéance prévue (en général 5 à 10 ans après leur achat). Les plus-values éventuelles sont placées sur un fonds de réserve.
L’assureur vous reverse ensuite une part de ce rendement. Cette part dépend des modalités de votre contrat et des législations en vigueur.
Les gains réalisés par l’assurance vie sont par ailleurs soumis aux prélèvements sociaux.
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Contrat d’assurance vie en euros : avantages et limites
Avantages
Placer son argent sur un fonds euros présente de nombreux avantages :
- Sécurité du placement : les obligations, emprunts d’Etat et bons du Trésor ont un rendement assez stable, peu impacté par les aléas du marché financier.
- Capital garanti : c’est l’assureur qui supporte la totalité du risque financier. De votre côté, il n’y a donc aucun danger de perte du capital investi.
- Sécurisation des gains grâce à l’effet cliquet : les intérêts dégagés chaque année par votre placement sont définitivement acquis, même si le rendement du fonds diminue les années suivantes.
- Taux minimum de rendement : certains contrats d’assurance vie en euros proposent un taux de rendement garanti chaque année.
Limites
Il faut tout de même souligner quelques limites au contrat d’assurance vie en euros :
- Le rendement des fonds euros, impacté par la baisse des taux directeurs des banques centrales, est en perte de vitesse depuis quelques années.
- Un contrat en unités de compte, bien que plus risqué, peut dégager un rendement plus intéressant sur le long terme.
- En terme de diversification du placement, avec les contrats monosupport fonds euros, vous ne pouvez pas diversifier le placement de votre épargne sur d’autres supports plus performants.
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Quelles différences entre le fonds euros et les unités de compte ?
La différence majeure entre un fonds euros (monosupport) et les unités de compte (multisupports) est que la valeur des unités de compte varie à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
A savoir
Les contrats en unités de compte peuvent donc en théorie offrir un meilleur rendement que ceux en euros, mais le risque de perte de capital, voire de moins-value, est bien présent.
Côté MAIF
- Des formules adaptées à votre profil d’épargnant
- Un contrat adapté à vos objectifs de placement
- Une épargne responsable et solidaire qui soutient l’emploi et l’environnement
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 € - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 Niort Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 ( www.orias.fr). Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 Paris Cedex 9.
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