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Préparer financièrement votre retraite

Pour compenser une perte de revenus durant la retraite, pensez à vous constituer un complément au plus tôt. Assurance vie, PER... MAIF vous guide.
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Comprendre l’épargne retraite

Assurance vie ou plan d’épargne retraite, capital ou rente, choix de la fiscalité…
MAIF vous informe pour vous aider à faire le bon choix.
per ou assurance vie

Assurance vie ou PER : quelle épargne retraite choisir ?

Alors que les réformes des retraites se succèdent, il est essentiel de prévoir un complément de revenu pour l’après vie professionnelle. Assurance vie ou plan d’épargne retraite, quel contrat vous correspond ? Avantage fiscal, capital ou rente, rachats et transferts, que faut-il savoir ? Un décryptage pour mieux comprendre.

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Recevez gratuitement votre guide du PER

MAIF vous propose une information claire sur le plan d’épargne retraite, un placement qui a été créé dans le cadre de la loi Pacte. Vous découvrirez :

  • les avantages fiscaux du PER
  • les possibilités du déblocage
  • les modalités de sorties et de transferts
Estimez le montant de votre retraite
Si un français perd en moyenne environ 25 % de ses revenus quand il part à la retraite, la perte peut atteindre 50 % dans certains cas1.

Choisir votre épargne retraite

Découvrez deux produits complémentaires pour préparer votre retraite dans des conditions fiscales avantageuses. Avec MAIF, votre épargne soutient l’emploi et l’environnement.
Assurance vie
Responsable et Solidaire
  • Une fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans,
  • Une épargne disponible : des retraits sont possibles à tout moment2 sans mettre fin à votre contrat,
  • Une épargne accessible, avec des versements dès 30 €,
  • L’accès à des supports d’investissements responsables et solidaires,
  • Près de 1% de l'encours total du contrat est systématiquement investi sur un fonds solidaire.
Plan Épargne Retraite
Responsable et Solidaire
  • Un avantage fiscal immédiat ou à terme (au moment de votre retraite), au choix,
  • Des déblocages sont possibles avant votre retraite, en cas d’achat de résidence principale ou d’accident de la vie3,
  • Capital et/ou rente : vous choisissez au moment de la retraite omment vous souhaitez bénéficier de votre épargne,
  • Un PER composé à 100% de supports d’investissement responsables ou solidaires.


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Bien choisir votre contrat épargne retraite

En ligne ou avec l'aide d'un conseiller, MAIF vous accompagne pour choisir le bon contrat et définir le mode de gestion et le profil d'épargnant qui vous conviennent.

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Nos conseillers se tiennent à votre écoute pour un bilan personnalisé.

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Questions fréquentes sur le Plan Épargne Retraite

Que ce soit pour maintenir un train de vie satisfaisant, pour profiter et voyager ou tout simplement pour anticiper des dépenses de santé, bien prévoir la retraite reste incontournable aujourd’hui. S’il n’est jamais trop tard pour préparer votre retraite, l’idéal est de commencer dès 40 ans, ou mieux, dès le début de votre carrière professionnelle. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps d’estimer le montant que vous toucherez.

Nos contrats Assurance Vie et PER Responsable et Solidaire permettent de constituer un capital ou un revenu pour votre retraite. Avec l’Assurance Vie, votre épargne reste disponible pour des besoins pouvant survenir avant l’âge de la retraite. Avec le PER, elle est bloquée jusqu’à votre départ en retraite (un déblocage est possible pour un achat de résidence principale ou certains accidents de la vie(1) ) mais en contrepartie, vous pouvez choisir de déduire chaque année les montants versés de votre revenu imposable. Pour bien préparer votre retraite, en fonction de votre situation et de vos projets, faites le point avec nos conseillers.

Pour anticiper les projets de retraite et la baisse de revenus, mieux vaut souscrire au préalable à des produits d'épargne. Le Plan Epargne Retraite et l'assurance vie sont des solutions intéressantes pour la préparation et le financement de la retraite. En ouvrant un PER, vous commencez dès maintenant à épargner de l'argent qui servira lors de votre départ à la retraite. Vous vous constituez ainsi d'année en année un capital disponible à la fin de votre carrière. L’Assurance Vie Responsable et Solidaire est aussi un bon moyen d’épargner pour la retraite dans des conditions fiscales avantageuses mais également pour d’autres projets puisque votre argent reste disponible.
De nombreux évènements peuvent intervenir à la retraite, votre mode de vie évolue et vos préoccupations aussi. Que ce soit le changement d'habitation, un voyage ou tout simplement maintenir un train de vie, bonne préparation est indispensable. Ouvrir un PER Responsable et Solidaire et/ou une Assurance Vie Responsable et Solidaire permet d'anticiper sereinement vos dépenses. Un conseiller spécialisé détermine avec vous, grâce à des outils de simulation performants, le complément de revenus dont vous pourriez avoir besoin. Vous épargnez ensuite régulièrement une somme adaptée à votre situation.

La nouvelle réforme des retraites est toujours en suspens (et la source de nombreux débats). La dernière réforme des retraites date de 2013 lors du mandat de François Hollande, elle a apporté un ensemble de modifications. Voici les principales mesures de la réforme de 2013 :

  • Augmentation de la durée de cotisation à 43 annuités pour obtenir une retraite à taux plein.
  • Augmentation des taux de cotisations salariales et patronales.
  • Création d’un compte personnel de prévention de la pénibilité pour les salariés exposés à des facteurs de pénibilité.
  • Mise en place d’un système de cumul pouvant donner droit à des formations, un temps partiel à l’arrivée de fin de carrière ou encore le bénéfice de trimestres de retraite.
L'âge minimum de départ à la retraite est de 62 ans, c'est l'âge légal. Selon votre année de naissance, pour bénéficier de votre retraite de base au taux maximum, vous devez justifier d'un certain nombre de trimestres travaillés. S'il vous manque des trimestres, une décote sera alors appliquée et réduira le montant de votre retraite. Il est néanmoins possible de les récupérer en continuant de travailler. Dans certains cas spécifiques, l'âge de départ à la retraite peut être avant 62 ans. Par exemple : Longue carrière, handicap, incapacité permanente... Pour plus d'informations, prenez contact avec l'un de nos conseillers spécialisés.

La retraite est composée d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. La retraite de base dépendra de vos revenus, de la durée d'activité mais aussi de votre âge de départ. Le montant de votre retraite de base sera donc calculé en fonction de la moyenne de vos 25 meilleures années de travail, du nombre de trimestre travaillés (décote ou surcote) mais aussi de votre âge de départ (avant ou après 62 ans). Le PER Responsable et Solidaire vient compléter votre retraite de base et votre retraite complémentaire obligatoire. C’est ce qu’on appelle la “retraite supplémentaire individuelle”, qui permet de pallier à la réduction de vos revenus une fois à la retraite.

Le Plan d'Épargne Retraite et l'Assurance Vie présentent tous deux des avantages communs et complémentaires. Si l'argent épargné sur le PER reste bloqué jusqu'à l'âge de la retraite, il n'en reste pas moins un bon moyen de disposer d'un capital réservé pour plus tard qui peut être récupéré dans certains cas (achat de résidence principale, certains accidents de la vie(1) ). La fiscalité avantageuse des deux produits est différente. Le PER permet par exemple de déduire le montant de vos versements des revenus imposables jusqu’à un certain plafond fixé légalement(2). L’assurance vie permet, quant à elle, une réduction de l’imposition des plus-values générées en fonction du nombre d’années d’ancienneté du produit. Au bout de 8 ans, la taxation des plus-values sera amoindrie en cas de rachat total ou partiel. L'assurance vie se démarque par sa disponibilité puisqu'il est possible de récupérer son argent à tout moment. Le rendement de ces deux produits est performant sur la durée. Nos contrats PER et Assurance Vie Responsable et Solidaire proposent des fonds en euros ISR et des unités de comptes labellisées. Avec notre gamme d’épargne solidaire, vous privilégiez une économie respectueuse de l’emploi, de l’insertion et de l’environnement. Enfin, vous bénéficiez de conseillers spécialisés à votre écoute et d’un conseil adapté tout au long de votre contrat.

(1) Étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) de juin 2020 sur l’année 2018.

(2) En cas de rachat avant 8 ans : imposition des intérêts à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : exonération des intérêts, dans la limite de 4 600€ pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, imposition des intérêts à 7,5 %* + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des intérêts des retraits après 8 ans peut être taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000€ par titulaire. Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.

(3) Achat d’une résidence pincipale : sauf pour les droits issus des versements obligatoires. Accident de la vie : invalidité du titulaire, des enfants ou conjoint ou partenaire PACS. Décès du conjoint ou partenaire PACS. Expiration des droits aux allocations chômage. Surendettement. Cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire.

Le contrat collectif multisupport Assurance vie Responsable et Solidaire est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Le contrat collectif d'assurance vie multisupport PER Responsable et Solidaire a été souscrit par le GERP Futurs Solidaires auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. La valorisation de l'épargne sur des supports en unités de compte est soumise à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l'évolution des marchés financiers et présente un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l'adhérent.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
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