Préparer votre retraite

Que ce soit pour maintenir un train de vie satisfaisant, pour profiter et voyager ou tout simplement pour anticiper des dépenses de santé, bien prévoir la retraite reste incontournable aujourd’hui. S’il n’est jamais trop tard pour préparer votre retraite, l’idéal est de commencer dès 40 ans, ou mieux, dès le début de votre carrière professionnelle. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps d’estimer le montant que vous toucherez.

Nos contrats Assurance Vie et PER Responsable et Solidaire permettent de constituer un capital ou un revenu pour votre retraite. Avec l’Assurance Vie, votre épargne reste disponible pour des besoins pouvant survenir avant l’âge de la retraite. Avec le PER, elle est bloquée jusqu’à votre départ en retraite (un déblocage est possible pour un achat de résidence principale ou certains accidents de la vie⁽¹⁾ ) mais en contrepartie, vous pouvez choisir de déduire chaque année les montants versés de votre revenu imposable. Pour bien préparer votre retraite, en fonction de votre situation et de vos projets, faites le point avec nos conseillers.

Pour anticiper les projets de retraite et la baisse de revenus, mieux vaut souscrire au préalable à des produits d'épargne. Le Plan Epargne Retraite et l'assurance vie sont des solutions intéressantes pour la préparation et le financement de la retraite. En ouvrant un PER, vous commencez dès maintenant à épargner de l'argent qui servira lors de votre départ à la retraite. Vous vous constituez ainsi d'année en année un capital disponible à la fin de votre carrière. L’Assurance Vie Responsable et Solidaire est aussi un bon moyen d’épargner pour la retraite dans des conditions fiscales avantageuses mais également pour d’autres projets puisque votre argent reste disponible.

De nombreux évènements peuvent intervenir à la retraite, votre mode de vie évolue et vos préoccupations aussi. Que ce soit le changement d'habitation, un voyage ou tout simplement maintenir un train de vie, une bonne préparation est indispensable. Ouvrir un PER Responsable et Solidaire et/ou une Assurance Vie Responsable et Solidaire permet d'anticiper sereinement vos dépenses. Un conseiller spécialisé détermine avec vous, grâce à des outils de simulation performants, le complément de revenus dont vous pourriez avoir besoin. Vous épargnez ensuite régulièrement une somme adaptée à votre situation.

La nouvelle réforme des retraites est toujours en suspens (et la source de nombreux débats). La dernière réforme des retraites date de 2013 lors du mandat de François Hollande, elle a apporté un ensemble de modifications. Voici les principales mesures de la réforme de 2013 :

• Augmentation de la durée de cotisation à 43 annuités pour obtenir une retraite à taux plein.
• Augmentation des taux de cotisations salariales et patronales.
• Création d’un compte personnel de prévention de la pénibilité pour les salariés exposés à des facteurs de pénibilité.
• Mise en place d’un système de cumul pouvant donner droit à des formations, un temps partiel à l’arrivée de fin de carrière ou encore le bénéfice de trimestres de retraite.

L'âge minimum de départ à la retraite est de 62 ans, c'est l'âge légal. Selon votre année de naissance, pour bénéficier de votre retraite de base au taux maximum, vous devez justifier d'un certain nombre de trimestres travaillés. S'il vous manque des trimestres, une décote sera alors appliquée et réduira le montant de votre retraite. Il est néanmoins possible de les récupérer en continuant de travailler. Dans certains cas spécifiques, l'âge de départ à la retraite peut être avant 62 ans. Par exemple : Longue carrière, handicap, incapacité permanente... Pour plus d'informations, prenez contact avec l'un de nos conseillers spécialisés.

La retraite est composée d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. La retraite de base dépendra de vos revenus, de la durée d'activité mais aussi de votre âge de départ. Le montant de votre retraite de base sera donc calculé en fonction de la moyenne de vos 25 meilleures années de travail, du nombre de trimestre travaillés (décote ou surcote) mais aussi de votre âge de départ (avant ou après 62 ans). Le PER Responsable et Solidaire vient compléter votre retraite de base et votre retraite complémentaire obligatoire. C’est ce qu’on appelle la “retraite supplémentaire individuelle”, qui permet de pallier à la réduction de vos revenus une fois à la retraite.

Le Plan d'Épargne Retraite et l'Assurance Vie présentent tous deux des avantages communs et complémentaires. Si l'argent épargné sur le PER reste bloqué jusqu'à l'âge de la retraite, il n'en reste pas moins un bon moyen de disposer d'un capital réservé pour plus tard qui peut être récupéré dans certains cas (achat de résidence principale, certains accidents de la vie⁽¹⁾ ). La fiscalité avantageuse des deux produits est différente. Le PER permet par exemple de déduire le montant de vos versements des revenus imposables jusqu’à un certain plafond fixé légalement⁽²⁾. L’assurance vie permet, quant à elle, une réduction de l’imposition des plus-values générées en fonction du nombre d’années d’ancienneté du produit. Au bout de 8 ans, la taxation des plus-values sera amoindrie en cas de rachat total ou partiel. L'assurance vie se démarque par sa disponibilité puisqu'il est possible de récupérer son argent à tout moment. Le rendement de ces deux produits est performant sur la durée. Nos contrats PER et Assurance Vie Responsable et Solidaire proposent des fonds en euros ISR et des unités de comptes labellisées. Avec notre gamme d’épargne solidaire, vous privilégiez une économie respectueuse de l’emploi, de l’insertion et de l’environnement. Enfin, vous bénéficiez de conseillers spécialisés à votre écoute et d’un conseil adapté tout au long de votre contrat.