Parce que ces placements permettent de se constituer une rente ou un capital, l'assurance vie et le plan d'épargne retraite sont particulièrement bien...
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Le PER permet de déduire, dans une certaines limite, les versements volontaires de ses revenus imposables. L'imposition du capital de la rente perçu après le départ...
Les fonds d'un plan d'épargne retraite sont normalement bloqués jusqu'au départ de la vie professionnelle.
Le souscripteur d'un produit d'épargne retraite peut transférer l'encours de son contrat actuel dans le nouveau plan d'épargne retraite.
Questions fréquentes sur la retraite
Que ce soit pour maintenir un train de vie satisfaisant, pour profiter et voyager ou tout simplement pour anticiper des dépenses de santé, bien prévoir la retraite reste incontournable aujourd’hui. S’il n’est jamais trop tard pour préparer votre retraite, l’idéal est de commencer dès 40 ans, ou mieux, dès le début de votre carrière professionnelle. Pour éviter les mauvaises surprises, prenez le temps d’estimer le montant que vous toucherez.
Nos contrats Assurance Vie et PER Responsable et Solidaire permettent de constituer un capital ou un revenu pour votre retraite. Avec l’Assurance Vie, votre épargne reste disponible pour des besoins pouvant survenir avant l’âge de la retraite. Avec le PER, elle est bloquée jusqu’à votre départ en retraite (un déblocage est possible pour un achat de résidence principale ou certains accidents de la vie(1) ) mais en contrepartie, vous pouvez choisir de déduire chaque année les montants versés de votre revenu imposable. Pour bien préparer votre retraite, en fonction de votre situation et de vos projets, faites le point avec nos conseillers.
De nombreux évènements peuvent intervenir à la retraite, votre mode de vie évolue et vos préoccupations aussi. Que ce soit le changement d'habitation, un voyage ou tout simplement maintenir un train de vie, une bonne préparation est indispensable. Ouvrir un PER Responsable et Solidaire et/ou une Assurance Vie Responsable et Solidaire permet d'anticiper sereinement vos dépenses. Un conseiller spécialisé détermine avec vous, grâce à des outils de simulation performants, le complément de revenus dont vous pourriez avoir besoin. Vous épargnez ensuite régulièrement une somme adaptée à votre situation.
La nouvelle réforme des retraites est toujours en suspens (et la source de nombreux débats). La dernière réforme des retraites date de 2013 lors du mandat de François Hollande, elle a apporté un ensemble de modifications. Voici les principales mesures de la réforme de 2013 :
- Augmentation de la durée de cotisation à 43 annuités pour obtenir une retraite à taux plein.
- Augmentation des taux de cotisations salariales et patronales.
- Création d’un compte personnel de prévention de la pénibilité pour les salariés exposés à des facteurs de pénibilité.
- Mise en place d’un système de cumul pouvant donner droit à des formations, un temps partiel à l’arrivée de fin de carrière ou encore le bénéfice de trimestres de retraite.
La retraite est composée d'une retraite de base et d'une retraite complémentaire. La retraite de base dépendra de vos revenus, de la durée d'activité mais aussi de votre âge de départ. Le montant de votre retraite de base sera donc calculé en fonction de la moyenne de vos 25 meilleures années de travail, du nombre de trimestre travaillés (décote ou surcote) mais aussi de votre âge de départ (avant ou après 62 ans). Le PER Responsable et Solidaire vient compléter votre retraite de base et votre retraite complémentaire obligatoire. C’est ce qu’on appelle la “retraite supplémentaire individuelle”, qui permet de pallier à la réduction de vos revenus une fois à la retraite.
Le Plan d'Épargne Retraite et l'Assurance Vie présentent tous deux des avantages communs et complémentaires. Si l'argent épargné sur le PER reste bloqué jusqu'à l'âge de la retraite, il n'en reste pas moins un bon moyen de disposer d'un capital réservé pour plus tard qui peut être récupéré dans certains cas (achat de résidence principale, certains accidents de la vie(1) ). La fiscalité avantageuse des deux produits est différente. Le PER permet par exemple de déduire le montant de vos versements des revenus imposables jusqu’à un certain plafond fixé légalement(2). L’assurance vie permet, quant à elle, une réduction de l’imposition des plus-values générées en fonction du nombre d’années d’ancienneté du produit. Au bout de 8 ans, la taxation des plus-values sera amoindrie en cas de rachat total ou partiel. L'assurance vie se démarque par sa disponibilité puisqu'il est possible de récupérer son argent à tout moment. Le rendement de ces deux produits est performant sur la durée. Nos contrats PER et Assurance Vie Responsable et Solidaire proposent des fonds en euros ISR et des unités de comptes labellisées. Avec notre gamme d’épargne solidaire, vous privilégiez une économie respectueuse de l’emploi, de l’insertion et de l’environnement. Enfin, vous bénéficiez de conseillers spécialisés à votre écoute et d’un conseil adapté tout au long de votre contrat.
1 Étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) de juin 2020 sur l’année 2018.
2 En cas de rachat avant 8 ans : imposition des intérêts à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : exonération des intérêts, dans la limite de 4 600€ pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, imposition des intérêts à 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des intérêts des retraits après 8 ans peut être taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000€ par titulaire. Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.
3 Achat d’une résidence pincipale : sauf pour les droits issus des versements obligatoires. Accident de la vie : invalidité du titulaire, des enfants ou conjoint ou partenaire PACS. Décès du conjoint ou partenaire PACS. Expiration des droits aux allocations chômage. Surendettement. Cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
Le contrat collectif PER Responsable et Solidaire a été souscrit par le GERP Futurs Solidaires auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - société d'assurance mutuelle à cotisations variables - CS90000 - 79038 Niort Cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
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GERP FUTURS SOLIDAIRES (Groupement d’Épargne Retraite Populaire) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.