Assurance Emprunteur

L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger vous et votre famille dans le cas où vous ne pourriez rembourser votre prêt suite à un aléa de la vie. Sont par exemple concernés : le remboursement des échéances du prêt en cas de décès, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité au travail. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance emprunteur est fortement conseillée.

Il n’existe aucune disposition légale rendant obligatoire l’assurance emprunteur. Cependant, ce type de contrat contient des garanties contre les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité permanente totale ou partielle, à l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle et de perte d’emploi. C’est pourquoi, l’assurance emprunteur est recommandée par la majorité des établissements bancaires et par les assureurs. 

Dans le cadre d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance emprunteur, vous devez, pour être indemnisé, le déclarer à votre assureur dans le délai imparti dans les conditions générales de vente de votre contrat. Il est également nécessaire de fournir l’ensemble des justificatifs.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre.

Le calcul d’une assurance de prêt immobilier va dépendre du type de contrat. Il existe deux méthodes : le calcul sur la base du capital restant dû, et le calcul sur la base du capital emprunté. Pour la première option, la tarification est fixe et uniforme jusqu’à la fin de l’emprunt. Pour la deuxième, les cotisations sont réévaluées chaque année et le calcul des cotisations du prêt immobilier se fait à partir du capital restant dû.

Le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) qui doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d'assurance (devis).

Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment. La seule condition est de respecter une équivalence de garantie entre le contrat choisi et celui que vous souhaitez résilier. Les conditions du crédit resteront les mêmes et aucun frais ne sera facturé par la banque en cas de changement d'assurance. Nos conseillers spécialisés prendront en charge les formalités de changement d'assurance.

Cette garantie en option vous couvre en cas de licenciement (hors faute lourde) ou de certaines démissions clairement délimitées, et bénéficiant d’une indemnisation du Pôle Emploi ou équivalent, par le versement du montant mensuel garanti choisi par l’assuré au moment de l’adhésion (selon les conditions du contrat).