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Assurance Emprunteur

L'assurance emprunteur garantit le remboursement de votre prêt immobilier auprès de votre banque afin que vous et votre famille, puissiez conserver votre logement en cas de coups durs (décès, invalidité…).

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pour changer d’assurance emprunteur facilement.

Des garanties équivalentes

à celles proposées par les banques.

Pourquoi et comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

  • Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

    Pour réduire le coût de votre assurance de prêt et vous donner un peu de souffle dans votre pouvoir d'achat.
  • Quand changer d'assurance emprunteur ?

    • Vous avez souscrit après le 1er juin 2022 : vous pouvez changer à tout moment.
    • Vous avez souscrit avant le 1er juin 2022 : vous pouvez changer à tout moment à compter du 1er septembre 2022.
  • Les obligations pour changer ?

    Respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui initialement souscrit auprès de votre banque.

Assurance de prêt : ce qu'il faut savoir

L'assurance emprunteur garantit le remboursement des échéances de votre prêt auprès de votre banque en cas de coup dur. Comparez les garanties, les quotités, ...
  • En cas de décès* ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie* (PTIA)

    l'assurance rembourse le capital restant dû en fonction de la quotité à l'adhésion, auprès de l'organisme prêteur.
  • En cas d'Incapacité Temporaire Totale de Travail* (ITT) ou d'Invalididité Permanent Totale* (IPT)

    l'assurance prend en charge partiellement les mensualités, en fonction de la quotité choisie, après application d'une franchise de 90 jours.
  • En cas d'Invalidité Permanente Partielle* (IPP)

    l'assurance prend en charge partiellement les mensualités, en fonction de la quotité choisie, après application d'une franchise de 90 jours.

* sous réserve des événements et dates limites prévus pour chaque garantie au contrat.

Vous avez des questions sur l’assurance emprunteur ?

Nos conseillers sont là pour vous guider, répondre à toutes vos questions et vous proposer la meilleure assurance de prêt selon votre situation.

Se faire rappeler
S'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé
La Convention AERAS renforce l'accessibilité et la couverture des prêts pour les personnes présentant un risque de santé aggravé du fait d'une maladie ou d'un handicap.

MAIF vous conseille sur l’assurance de prêt immobilier

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger vous et votre famille dans le cas où vous ne pourriez rembourser votre prêt suite à un aléa de la vie. Sont par exemple concernés : le remboursement des échéances du prêt en cas de décès, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité au travail. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance emprunteur est fortement conseillée.

Il n’existe aucune disposition légale rendant obligatoire l’assurance emprunteur. Cependant, ce type de contrat contient des garanties contre les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité permanente totale ou partielle, à l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle et de perte d’emploi. C’est pourquoi, l’assurance emprunteur est recommandée par la majorité des établissements bancaires et par les assureurs. 

Dans le cadre d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance emprunteur (décès, invalidité permanente), vous devez, pour être indemnisé, le déclarer à votre assureur dans le délai imparti dans les conditions générales de vente de votre contrat. Il est également nécessaire de fournir l’ensemble des justificatifs. L’assurance a ensuite un délai de 30 jours pour verser les sommes que vous devez rembourser à votre banque.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre.

Le calcul d’une assurance de prêt immobilier va dépendre du type de contrat. Il existe deux méthodes : le calcul sur la base du capital restant dû, et le calcul sur la base du capital emprunté. Pour la première option, la tarification est fixe et uniforme jusqu’à la fin de l’emprunt. Pour la deuxième, les cotisations sont réévaluées chaque année et le calcul des cotisations du prêt immobilier se fait à partir du capital restant dû.

Pour connaître le taux d’assurance de prêt, il suffit de soustraire le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec assurance du TAEG sans assurance. Exprimé en pourcentage, le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d’assurance (devis).

Depuis 2014, il est possible, sous un délai d’un an à partir de la signature du prêt immobilier, de changer de contrat d’assurance emprunteur. Pour cela, vous devez trouver un nouveau contrat dont le niveau de garantie équivaut à votre assurance actuelle. L’établissement peut accepter ou refuser le nouveau contrat d’assurance emprunteur. En cas d’acceptation, l’assuré doit faire parvenir à l’organisme assureur une lettre recommandée l’informant de sa volonté de résiliation, la décision d’acceptation de la banque ainsi que la date de prise d’effet de l’assurance emprunteur de substitution. Notez que le délai de préavis est de 2 mois dans le cadre de la loi Hamon et de 3 mois dans le cadre de l’amendement Bourquin.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.

MAIF Connect - Société par actions simplifiée au capital de 6 453 000 € - RCS Niort 445 091 416 - 275 rue du Stade - Bâtiment 3 - CS 78721 Chauray - 79027 Niort cedex. Mandataire d’intermédiaire d’assurance et courtier d’assurance (COA). Inscrit sur le registre unique sous le numéro 07030069 (www.orias.fr).

Cbp France - Société par actions simplifiée au capital de 2 000 000 € - immatriculée au RCS de Nantes sous le n° 863 800 868. Société de courtage d'assurance - Inscrite au registre unique sous le numéro 07 009 030 (www.orias.fr) 3 rue Victor Schoelcher - Bâtiments E et F - 44800 Saint-Herblain.