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Assurance Emprunteur

Même si les taux des prêts immobiliers connaissent une baisse, nous vous conseillons de ne pas négliger le coût de l'assurance emprunteur qui peut atteindre jusqu'à 40 % du coût global du crédit. En plus de faire des économies, changez pour un contrat complet avec de fortes garanties​.

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En quelques clics, calculez le coût de votre assurance emprunteur

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Des économies à la clé​

Sur la durée de votre prêt, vous pouvez économiser jusqu’à 10 000€.

Un contrat qui s’adapte à votre besoin

Vous pouvez choisir des garanties correspondantes à votre situation​

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Changez d’assurance de prêt, comment ça marche ?

Avec la loi Bourquin, vous pouvez changer de contrat d’assurance chaque année, à date anniversaire et pendant toute la durée de votre prêt immobilier.​
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Pour un changement d’assurance de prêt, les étapes sont simples :

  • 1
    Choisir un nouveau contrat d’assurance avec des garanties équivalentes​.
  • 2
    Compléter les formalités médicales et adhérez au nouveau contrat pour obtenir votre certificat d’adhésion.​​
  • 3
    Envoyer une demande de résiliation à votre banque 2 mois avant l’échéance annuelle de votre assurance actuelle. Votre banque aura ainsi 10 jours ouvrés pour formuler son acceptation.​
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    Il faudra néanmoins prévoir un délai de préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui initialement souscrit auprès de votre banque.

Choisir son assurance de prêt : les avantages MAIF

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    Des formalités médicales facilitées :

    un simple questionnaire vous est demandé.
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    Des cotisations fixes :

    vous payez le même montant jusqu’à la fin du remboursement du prêt. Vous pouvez choisir un prélèvement annuel ou mensuel.
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    Des conseillers spécialisés en assurance de prêt et prêt immobilier vous accompagnent :

    réalisation des formalités d’adhésion ou prise en charge des formalités de résiliation1.

Comparez et faites des économies

Exemple d'économies réalisées avec l'Assurance Emprunteur MAIF, pour un emprunt de 160 000 € sur 20 ans pour un couple de 33 ans non-fumeur : Économie réalisée par mois : 42,40 € - Économie totale sur la durée du crédit : 10 176 €1.
Le tableau content 2 colonnes, colonne 1 : Plan des investissements, colonne 2 : Les bon choix
Assurance de la banque
Assurance emprunteur MAIF
0,96%
0,42%
74,70 €
32,30 €
17 928 €
7 752 €

1 - Vous pouvez mandater MAIF CONNECT, filiale de MAIF, pour la réalisation de vos démarches de résiliation. Ce service est payant et soumis à la signature d’un mandat.

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Vous avez des questions sur l’assurance emprunteur ?

Nos conseillers sont là pour vous guider, répondre à toutes vos interrogations pour ainsi mieux vous accompagner.

Se faire rappeler

Qu’est-ce que l’assurance de prêt ou assurance emprunteur MAIF ?

L’assurance de prêt, ou assurance emprunteur, couvre l’emprunteur et/ou le co-emprunteur et sécurise le remboursement d’un prêt immobilier.
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    En cas de décès :

    l’assurance rembourse le capital restant dû à hauteur de la quotité choisie, jusqu’à 85 ans. Le remboursement s’effectue auprès de l'organisme prêteur.
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    En cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA*) de l’un des emprunteurs,

    l’assurance rembourse à l’organisme prêteur le capital restant dû (à hauteur de la quotité(1) choisie). Ainsi, votre co-emprunteur ou vos héritiers n’auraient pas à supporter la dette.
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    En cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

     (application d’une franchise de 90 jours), d’Invalidité Permanente Totale de Travail (IPT), l’assurance prend en charge les mensualités pondérées de la quotité choisie, en général après application d’une franchise. En cas d’Invalidité Permanente Partielle (IPP), prise en charge partielle des mensualités.

PTIA : invalidité grave nécessitant le recours permanent à l'assistance d'une tierce personne pour accomplir certains actes ordinaires de la vie courante : se déplacer, s'alimenter...

ITT : état qui place l'assuré, à la suite d'un accident ou d'une maladie, dans l'impossibilité temporaire, complète et continue, d'exercer sa profession

IPT : inaptitude totale et définitive de l'assuré d'exercer sa profession

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S'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé

La Convention AERAS renforce l'accessibilité et la couverture des prêts pour les personnes présentant un risque de santé aggravé du fait d'une maladie ou d'un handicap.

Lire l’article

MAIF vous conseille sur l’assurance de prêt immobilier

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger vous et votre famille dans le cas où vous ne pourriez rembourser votre prêt suite à un aléa de la vie. Sont par exemple concernés : le remboursement des échéances du prêt en cas de décès, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité au travail. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance emprunteur est fortement conseillée.

Il n’existe aucune disposition légale rendant obligatoire l’assurance emprunteur. Cependant, ce type de contrat contient des garanties contre les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité permanente totale ou partielle, à l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle et de perte d’emploi. C’est pourquoi, l’assurance emprunteur est recommandée par la majorité des établissements bancaires et par les assureurs. 

Dans le cadre d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance emprunteur (décès, invalidité permanente), vous devez, pour être indemnisé, le déclarer à votre assureur dans le délai imparti dans les conditions générales de vente de votre contrat. Il est également nécessaire de fournir l’ensemble des justificatifs. L’assurance a ensuite un délai de 30 jours pour verser les sommes que vous devez rembourser à votre banque.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre.

Le calcul d’une assurance de prêt immobilier va dépendre du type de contrat. Il existe deux méthodes : le calcul sur la base du capital restant dû, et le calcul sur la base du capital emprunté. Pour la première option, la tarification est fixe et uniforme jusqu’à la fin de l’emprunt. Pour la deuxième, les cotisations sont réévaluées chaque année et le calcul des cotisations du prêt immobilier se fait à partir du capital restant dû.

Pour connaître le taux d’assurance de prêt, il suffit de soustraire le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec assurance du TAEG sans assurance. Exprimé en pourcentage, le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d’assurance (devis).

Depuis 2014, il est possible, sous un délai d’un an à partir de la signature du prêt immobilier, de changer de contrat d’assurance emprunteur. Pour cela, vous devez trouver un nouveau contrat dont le niveau de garantie équivaut à votre assurance actuelle. L’établissement peut accepter ou refuser le nouveau contrat d’assurance emprunteur. En cas d’acceptation, l’assuré doit faire parvenir à l’organisme assureur une lettre recommandée l’informant de sa volonté de résiliation, la décision d’acceptation de la banque ainsi que la date de prise d’effet de l’assurance emprunteur de substitution. Notez que le délai de préavis est de 2 mois dans le cadre de la loi Hamon et de 3 mois dans le cadre de l’amendement Bourquin.

Le contrat collectif Assurance Emprunteur MAIF a été souscrit par l’Association Solidarité Autonomie et Prévoyance (ASAP) auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu par MAIF VIE, est géré par Cbp France et proposé par MAIF et MAIF CONNECT.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.

MAIF Connect, SAS au capital de 6 453 000 €. Mandataire d'intermédiaire en opération de banque et services de paiement pour le service de recherche de crédit immobilier et mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement pour le service de restructuration de crédit. Mandataire d'intermédiaire d'assurance et Courtier d'assurance (COA). Inscrit sur le registre unique sous le numéro 07030069 (www.orias.fr). RCS Niort 445 091 416 - 275 rue du Stade - Bâtiment 3 - CS78721 Chauray - 79027 Niort Cedex.

CBP FRANCE - Société par actions simplifiée au capital de 62 035 € - Immatriculée au RCS de Nantes sous le n° 863 800 868. Société de courtage d'assurance - Inscrite au registre unique sous le numéro 07 009 030 (www.orias.fr) - 3 rue Victor Schoelcher- Bâtiments E et F - 44800 Saint-Herblain. ASSOCIATION SOLIDARITÉ AUTONOMIE ET PRÉVOYANCE (ASAP) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 09.