Pourquoi l'assurance emprunteur est essentielle dans le cadre d'un prêt immobilier, les éléments à vérifier.
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Assurance emprunteur : jusqu’à 12 000 € d’économies1
Votre devis en quelques clics
- Garanties équivalentes à celles des banques
- Prise en charge des démarches de résiliation
- Bonus énergétique de 5%2
ou par téléphone 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé, coût selon opérateur)
3 raisons de choisir l’assurance de prêt MAIF
Jusqu’à 12 000 € d’économies1
Un couple de 36 ans assuré à 100 % sur toutes les garanties avec un prêt de 220 000 € sur 20 ans économise 12 000 € par rapport à l’assurance de la banque.
Le plus MAIF : si le DPE de votre bien est A,B ou C, vous profitez d’une réduction de 5 %2. Idéal pour augmenter votre pouvoir d’achat !
Garanties équivalentes à celles des banques
Pour changer d’assurance emprunteur, une seule exigence : garder les mêmes garanties que votre banque. Bonne nouvelle, nos garanties sont au moins équivalentes à celles des banques
Prise en charge des démarches
Nos conseillers s’occupent de tout : de la résiliation de votre ancien contrat à la mise en place de votre nouvelle assurance. Et en plus c’est gratuit !
Comprendre simplement vos garanties
Décès
Vous êtes couvert en cas de décès.
Vos héritiers sont protégés financièrement.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Vous êtes couvert en cas d'invalidité.
Vous êtes dans l'incapacité définitive d'exercer toute activité rémunérée et vous avez besoin d'une tierce personne pour effectuer 3 des 5 actes de la vie quotidienne.
Information
MAIF rembourse le capital restant dû à la banque.
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Vous êtes couvert en cas d'impossibilité temporaire, complète et continue de travail.
Vous êtes dans l'impossibilité temporaire d'exercer votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Vous êtes couvert en cas d’impossibilité permanente et totale d’exercer votre profession.
Vous êtes dans l'impossibilité totale et définitive d'exercer votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Vous êtes couvert en cas d’impossibilité permanente d’exercer tout ou partie de votre profession.
Vous êtes dans l'impossibilité permanente d'exercer tout ou partie de votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Information
MAIF rembourse les mensualités d'emprunt à la banque.
Changez pour l’assurance emprunteur du N°1 de la Relation Client3
C’est simple et possible à tout moment ! Contrairement à ce qu’on vous dit, il n’y a pas qu’à la banque qu’on peut assurer un prêt immobilier, même si c’est déjà signé. Faites jouer la concurrence avec la loi Lemoine pour réaliser des économies sur votre assurance.
Nos conseillers s’occupent de tout et c’est gratuit 🙂
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joindre au 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé, coût selon opérateur) du lundi au vendredi de
8h à 20h et le samedi de 8h à 17h15.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger vous et votre famille dans le cadre du remboursement de votre prêt, par la prise en charge du capital restant dû à la banque en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité, selon la quotité choisie.
Ce type de contrat contient des garanties contre les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité permanente totale ou partielle, à l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle et à la perte d’emploi. C’est pourquoi, l’assurance emprunteur est fortement recommandée par l les établissements bancaires, voire exigée selon le type de prêt.
- Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Dans ces 2 cas, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte. - Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
L’assurance prend en charge le remboursement des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte, après un délai de franchise, si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité temporaire, complète et continue, d’exercer sa profession. - Invalidité Permanente Totale (IPT)
L’assurance prend en charge le remboursement des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer sa profession, avec un taux d’invalidité défini dans le contrat. - Invalidité Permanente Partielle (IPP)
L’assurance prend en charge le remboursement partiel des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité permanente d’exercer tout ou partie de sa profession, avec un taux d’invalidité défini dans le contrat.
Dans le cadre d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance emprunteur, vous devez, pour être indemnisé, le déclarer à votre assureur dans le délai imparti dans la notice d’information de votre contrat. Il est également nécessaire de fournir l’ensemble des justificatifs.
Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur, la profession et le sport à risque éventuellement pratiqué. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre. Pour avoir une estimation précise, il est nécessaire de procéder à un devis d’assurance de prêt.
Le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) qui doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d'assurance (devis).
Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment. La seule condition est de respecter une équivalence de garantie entre le contrat choisi et celui que vous souhaitez résilier. Les conditions du crédit resteront les mêmes et aucun frais ne sera facturé par la banque en cas de changement d'assurance. Nos conseillers spécialisés prendront en charge les formalités de changement d'assurance.
Cette garantie en option vous couvre en cas de licenciement (hors faute lourde) ou de certaines démissions clairement délimitées, et bénéficiant d’une indemnisation du Pôle Emploi ou équivalent, par le versement du montant mensuel garanti choisi par l’assuré au moment de l’adhésion (selon les conditions du contrat).
S'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé
La Convention AERAS renforce l'accessibilité et la couverture des prêts pour les personnes présentant un risque de santé aggravé du fait d'une maladie ou d'un handicap.
MAIF vous conseille sur l’assurance de prêt immobilier
Tout savoir sur la délégation d'assurance de prêt immobilier, les lois concernées, les conditions. Pourquoi faire une délégation ?
Lors de votre investissement locatif, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Découvrez ce qu'il faut savoir.
Ce qu'il faut savoir sur la quotité d'une assurance de prêt : quelle répartition choisir au sein du couple ?
1 Économie réalisée avec l’Assurance Emprunteur MAIF pour un couple de 36 ans, employé, enseignant ou cadre, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et Partielle (IPP) et empruntant ensemble 220 000 € au taux de 3 % sur une durée de 20 ans (en comparant avec l’assurance de la banque).
2 Le bonus énergétique de 5 % s’applique sur la cotisation de votre assurance de prêt MAIF, hors frais de dossier et pour toute nouvelle adhésion sur la base d’un DPE (Diagnostic de Performance Energétique) en cours de validité. MAIF pourra vous en demander une copie pour justificatif.
3 N°1 du Podium de la Relation Client dans le secteur assurance depuis 20 ans. Enquête réalisée par BearingPoint et Kantar fin 2023 auprès de clients, usagers d’entreprises, administrations, issus d’un échantillon de 4 000 personnes.
Le contrat collectif Assurance Emprunteur MAIF a été souscrit par l’Association Solidarité Autonomie et Prévoyance (ASAP) auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu par MAIF VIE, est géré par SECURIMUT et proposé par MAIF et SECURIMUT.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 09.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 09.
Entreprises régies par le Code des assurances.
SECURIMUT - Société par actions simplifiée au capital de 200
000 € - RCS Lyon 487 899 148. Intermédiaire en assurance immatriculé à l’Orias
sous le n° 07005662 (www.orias.fr). Contrôlée par l’Autorité de Contrôle
Prudentiel et de Résolution - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris
cedex 9.
Siège social : 222 cours Lafayette - CS 33453 - 69441 Lyon cedex
3.
ASSOCIATION SOLIDARITÉ AUTONOMIE ET PRÉVOYANCE (ASAP) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 09.