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Prévoyance des indépendants

Avec l'Assurance Prévoyance Professionnelle, vous préservez l'équilibre financier de votre foyer en cas d’interruption ou de cessation de votre activité suite à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès.
Une offre modulable,
au plus près de vos besoins.

L’assurance qui protège les indépendants et leur famille

En cas d’arrêt de travail

vous percevez des indemnités journalières pour vous aider à maintenir votre revenu en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation1.

En cas d’invalidité

Qu’elle soit partielle ou totale, vous percevez une rente mensuelle pour maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille1.

En cas de décès

Un capital et/ou une rente sont versés à vos bénéficiaires pour maintenir leur niveau de vie et financer leur avenir1.

Un contrat modulable : une base et des options à la carte

Un seul contrat avec la possibilité de personnaliser votre couverture pour sécuriser votre entreprise, préserver votre foyer et assurer l'avenir de vos enfants.
Votre couverture de base : un capital garanti en cas de décès ou PTIA,
quelle qu’en soit la cause

Protéger votre famille est notre priorité : un capital minimum de 30 000 € est garanti en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.

Le plus MAIF : en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation, bénéficiez de prestations d'accompagnement dans votre vie quotidienne ou pour votre activité professionnelle (aide aux démarches administratives, aide-ménagère, prise en charge des enfants…).


+ choisissez vos options selon vos besoins de protection

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Maintien de votre salaire

Bénéficiez d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail suite à une maladie, un accident ou une hospitalisation. En cas d’invalidité, vous bénéficiez d’une rente mensuelle. 

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Continuité de votre entreprise

Bénéficiez du remboursement de vos frais généraux permanents (factures d’électricité, loyers…) jusqu’à 500 € par jour et pendant 1 an, en cas d’arrêt de travail. 

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Protection renforcée en cas de problème de dos ou psychique

Bénéficiez d’indémnités journalières en cas de problème récurrent de dos ou psychique (dépression, burnout...) sans avoir à justifier d’une hospitalisation.

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Protection renforcée en cas d’invalidité

Bénéficiez d’une rente d’invalidité déterminée à partir d’un taux d’invalidité basé uniquement sur votre incapacité professionnelle (option accessible uniquement aux professions médicales, du chiffre, du conseil et du droit). 

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Protection en cas de maladie redoutée

Bénéficiez d’un capital de 20 000 € en cas de premier diagnostic d’une maladie redoutée (cancer, AVC…), afin de faire face aux dépenses non-remboursées par la sécurité sociale ou votre mutuelle.

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Protection renforcée en cas de décès ou PTIA causé par un accident

Bénéficiez du doublement du capital de votre couverture de base en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie causé par un accident.

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Maintien du niveau de vie de votre famille en cas de décès

Votre conjoint bénéficiera d'une rente trimestrielle jusqu'à ses 67 ans, son remariage, son PACS ou jusqu'à son décès.

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Protection de l'avenir de vos enfants en cas de décès

Vos enfants bénéficieront d’une rente trimestrielle jusqu’à leurs 21 ans, ou 26 ans s’ils poursuivent leurs études, afin de financer leur avenir (éducation, permis, voiture, logement…).

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Vous avez des questions ?

Nos conseillers sont là pour vous guider, répondre à toutes vos interrogations pour ainsi mieux vous accompagner.

Être rappelé Appeler le 09 72 72 87 87 *
*Appel non surtaxé, coût selon opérateur, du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 14h.

Exemples d’application de l’assurance prévoyance indépendant

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Formateur, 43 ans,

Vous êtes contraint d’arrêter votre activité pendant 4 mois suite à un accident de ski.

Pour 41,84 €/mois2, vous bénéficiez d’un maintien de salaire de 1 667 €/mois ainsi que 833 €/mois pour assurer la prise en charge de vos frais professionnels pendant votre arrêt de travail, après une franchise de 3 jours.

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Naturopathe depuis moins d’un an, 30 ans,

Vous êtes hospitalisé puis contraint d’arrêter votre activité pendant 2 mois suite à un infarctus du myocarde.

Pour 13,60 €/mois3, vous bénéficiez d’un capital de 20 000 € après votre diagnostic et d’un maintien de salaire de 1 000 €/mois pendant votre arrêt de travail, après une franchise de 3 jours.

Fiscalité Madelin : une part de votre cotisation peut être déduite de votre revenu imposable

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  • La loi Madelin permet aux travailleurs indépendants (hors micro-entreprises et auto-entreprises) de déduire une partie de leur cotisation prévoyance du bénéfice imposable de leur entreprise.
  • Pour bénéficier de cette défiscalisation, vos capitaux garantis en cas de décès ou PTIA devront être versés en rente viagère.
  • Vous pouvez estimer le montant de votre défiscalisation en réalisant un devis.

Questions fréquentes sur la prévoyance indépendant

Un contrat prévoyance indépendant permet de sécuriser vos revenus en cas de coup dur, d’arrêt maladie (par le versement d’indemnités journalières), d’accident de la vie (par le versement d’une rente invalidité).

En cas de décès, vous assurez aussi la stabilité financière de votre famille (par le versement d’un capital).

La prévoyance est complémentaire de l’assurance santé (qui elle prendra en charge vos dépenses de santé).

Les cotisations que vous versez au titre d’un contrat Madelin sont déductibles des bénéfices imposables. Le montant des cotisations « Madelin » déductibles du bénéfice imposable doit être déclaré sur votre déclaration de revenus dans le cadre « charges déductibles, épargne-retraite ». Cependant, cela ne procure pas d’avantages fiscaux supplémentaires dans le calcul de votre impôt sur le revenu (les montants déclarés viennent uniquement diminuer les plafonds de déduction disponibles pour les cotisations versées au titre de l’épargne retraite).

Notre assurance prévoyance indépendant a été conçue spécifiquement pour les travailleurs indépendants, auto-entrepreneurs, freelances…, quel que soit leur statut juridique, et qui n’ont pas de salarié.

Toutefois, certaines professions ne sont pour le moment pas éligibles à l’Assurance Prévoyance Professionnelle :

- les professionnels du BTP

- les métiers de l’alimentation et de la restauration

- les métiers de l’agriculture

- les métiers du secteur achat/revente

L’assurance prévoyance indépendant permet une couverture complète et modulable sur l’ensemble de vos besoins :

Protection de votre famille :

  • un capital versé en cas de décès ou PTIA,
  • un capital doublé en cas de décès ou PTIA causé par un accident (en option),
  • une rente versée à votre conjoint et/ou vos enfants, en cas de décès (en option),
  • des prestations d’assistance en cas de maladie, accident ou hospitalisation.

 

Votre protection en tant que professionnel :

  • des indemnités journalières versées en cas d’arrêt de travail de plus ou moins longue durée (maladie, accident ou hospitalisation) (en option),
  • une rente mensuelle versée en cas d’invalidité (en option), une rente invalidité professionnelle renforcée pour les professions médicales, du chiffre, du conseil et du droit (en option),
  • un capital de 20 000 € versé en cas de maladie grave (en option),
  • une protection renforcée en cas de problème de dos ou problème psychique (dépression, burnout …) (en option).

 

Protection de votre activité :

  • la prise en charge financière de vos frais généraux permanents pendant votre arrêt de travail (en option)

 

Le contrat est évolutif selon vos besoins : vous pourrez ajuster chaque année votre couverture en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et/ou professionnelle.

Le contrat est spécialement conçu pour les travailleurs indépendants : l’offre est éligible à la fiscalité Madelin.

Une assurance santé « complémentaire » vous permet de compléter les remboursements de votre caisse d'assurance maladie.

Un contrat de prévoyance vous permet de sécuriser votre situation financière et celle de vos proches en compensant tout ou partie de la perte de revenus en cas d'arrêt maladie, d'incapacité ou en cas de décès.

Les deux assurances ont des rôles complémentaires.

1 : Dans les conditions et limites prévues au contrat

2 : Contrat souscrit selon les conditions suivantes : capital en cas décès ou PTIA de 60 000 €, maintien de salaire à hauteur de 1 667 €/mois, indemnisation à partir du 31ème jour en cas de maladie, 4ème jour en cas d’accident ou d’hospitalisation, remboursement des frais généraux permanents (continuité de l’entreprise) à hauteur de 10 000 € par an. Arrêt de travail d’une durée de 4 mois, dont une hospitalisation de 5 jours.

3 : Contrat souscrit selon les conditions suivantes : statut de créateur d’entreprise, capital en cas de décès ou PTIA de 36 000 €, maintien de salaire à hauteur de 1 000 €/mois, indemnisation à partir du 31ème jour en cas de maladie, 4ème jour en cas d’accident ou d’hospitalisation, protection en cas de maladie redoutée.

Arrêt de travail d’un durée de 2 mois dont une hospitalisation de 7 jours.

Les contrats collectifs Assurance Prévoyance Professionnelle ont été souscrits par l’ASAP auprès de MAIF et de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ces contrats, conçus par MAIF et MAIF VIE, sont gérés par Cbp France et proposés par MAIF. Les prestations d’assistance sont mises en œuvre par le groupement d’intérêt économique Inter Mutuelles Assistance.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.

INTER MUTUELLES ASSISTANCE GIE- Groupement d’intérêt économique au capital de 3 547 170 € - RCS Niort 433 240 991 - 118 avenue de Paris - CS 40000 - 79033 Niort Cedex 9.

CBP FRANCE - Société par actions simplifiée au capital de 62 035 € - Immatriculée au RCS de Nantes sous le n° 863 800 868. Société de courtage d'assurance - Inscrite au registre unique sous le numéro 07 009 030 (www.orias.fr) - 3 rue Victor Schoelcher- Bâtiments E et F - 44800 Saint-Herblain.

ASSOCIATION SOLIDARITÉ AUTONOMIE et PRÉVOYANCE (ASAP) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.