La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle, complète les remboursements de l'Assurance Maladie. En revanche, la prévoyance professionnelle protège financièrement en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès, assurant ainsi une sécurité financière supplémentaire. Les deux peuvent être recommandées pour une couverture optimale.
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Quel est le prix d'une prévoyance indépendant ?
12 min
MAJ avril 2024
La prévoyance pour les indépendants, tels que les auto-entrepreneurs, est essentielle pour garantir une protection financière en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les primes varient en fonction des garanties choisies, de l'âge, de l'état de santé, du revenu et de la situation personnelle et professionnelle. Découvrez comment choisir une couverture adaptée et des exemples de tarifs pour mieux comprendre les coûts associés à cette protection indispensable.
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Qu'est-ce que la prévoyance indépendant ?
La prévoyance indépendant est une forme d'assurance conçue spécifiquement pour les travailleurs non-salariés (TNS), tels que les auto-entrepreneurs. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent de régimes de protection sociale via leur employeur, les indépendants doivent prendre en charge leur propre protection financière. La prévoyance pour les indépendants offre donc une couverture personnalisée pour faire face aux aléas de la vie professionnelle et personnelle.
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Quelle prévoyance pour les auto-entrepreneurs ?
Les auto-entrepreneurs ont diverses options en matière de prévoyance, adaptées à leurs besoins spécifiques. Ils peuvent souscrire à des garanties telles que le risque d'incapacité de travail, l'invalidité ou en cas de décès, selon leurs priorités et leurs contraintes budgétaires. Cette flexibilité leur permet de bénéficier d'une protection financière adéquate tout en tenant compte de leur situation professionnelle particulière.
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La prévoyance pour les travailleurs non-salariés (TNS)
Quels sont les enjeux pour un TNS ?
Les enjeux pour un travailleur non-salarié (TNS) résident dans la nécessité de maintenir un revenu stable en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas d'indemnités journalières versées par un employeur en cas d'incapacité de travail. La prévoyance leur offre donc une sécurité financière indispensable pour faire face à ces situations et maintenir leur niveau de vie.
Quels sont les avantages spécifiques pour un TNS ?
Les avantages spécifiques pour un travailleur non-salarié (TNS) incluent la possibilité de personnaliser sa couverture en fonction de sa situation professionnelle et de ses besoins familiaux. Les TNS peuvent choisir les garanties qui leur conviennent le mieux et ajuster le montant des prestations en fonction de leurs obligations financières et de leurs responsabilités familiales. Le choix d'une prévoyance pour compléter la couverture de base est donc un bon choix à long terme pour les indépendants.
Comment choisir sa prévoyance en tant que TNS ?
Choisir sa prévoyance en tant que travailleur non-salarié (TNS) implique de prendre en compte divers facteurs. Il est essentiel d'évaluer le niveau de protection souhaité, en fonction de ses besoins spécifiques et des risques professionnels auxquels on est exposé. Il convient également de comparer les offres disponibles sur le marché, en portant une attention particulière aux garanties proposées, aux exclusions éventuelles et au montant des cotisations, afin de trouver la solution la plus adaptée à sa situation.
Bon à savoir
Une assurance prévoyance TNS est conçue pour les Travailleurs Non Salariés, englobant diverses catégories telles que les commerçants, artisans, dirigeants d'entreprises, auto-entrepreneurs, professionnels indépendants, professions libérales, ainsi que leurs familles.
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Quel est le montant de la prévoyance pour un micro-entrepreneur ?
Le coût de l'assurance prévoyance pour un travailleur indépendant dépend de nombreux facteurs tels que l'âge, la profession, le niveau de couverture, l'état de santé et le lieu d'habitation. Selon la politique tarifaire de chaque assureur, il est possible d'obtenir des tarifs préférentiels au cas par cas.
Quels sont les facteurs qui influencent le coût ?
Le coût d'une assurance prévoyance pour un travailleur indépendant dépend de plusieurs facteurs :
Âge
Les primes d'assurance sont souvent calculées en fonction de l'âge de l'assuré. En règle générale, plus l'âge est élevé, plus les primes seront élevées, car le risque de maladie ou d'invalidité augmente avec l'âge.
Profession
Certains métiers sont considérés comme plus risqués que d'autres en termes de santé ou d'accidents. Par conséquent, le type d'activité professionnelle exercée peut influencer le coût de l'assurance prévoyance. Les métiers présentant des risques plus élevés peuvent entraîner des primes plus élevées.
Niveau de couverture
Le montant des prestations et des garanties choisies influence directement le coût de l'assurance qui est donc modulable. Une couverture plus étendue avec des prestations plus élevées entraînera des primes plus élevées. Il est possible de choisir une formule de base avec éventuellement des garanties optionnelles parmi lesquelles maintien de salaire seul, décès seul, rente de conjoint, rente éducation, maternité, etc.
État de santé
L'état de santé de l'assuré au moment de la souscription peut également influencer le coût de l'assurance. Les assureurs peuvent demander des informations médicales ou des examens de santé pour évaluer le risque et ajuster les primes en conséquence.
Mode de vie
Certains aspects du mode de vie de l'assuré, tels que la pratique d'activités sportives extrêmes ou le tabagisme, peuvent également affecter le coût de l'assurance. Les comportements à risque peuvent entraîner des primes plus élevées ou des antécédents de tentative de suicide, par exemple.
Franchise et période d'attente
Le montant de la franchise et la période d'attente, ou le délai de carence, c'est-à-dire la période pendant laquelle les prestations ne sont pas versées après la souscription, peuvent également influencer le coût de l'assurance. Des franchises plus courtes ou des périodes d'attente plus longues peuvent entraîner des primes plus élevées.
Type de contrat
Les caractéristiques spécifiques du contrat, telles que la durée, le mode de paiement des primes et les options de personnalisation, peuvent également influencer le coût de l'assurance. Certains contrats offrent des options de personnalisation plus étendues, ce qui peut affecter le montant des primes.
Bon à savoir
Le lieu d'habitation ou la zone d'activité peut également influencer le coût de l'assurance prévoyance pour un travailleur indépendant. En effet, les assureurs peuvent prendre en compte des facteurs géographiques tels que le taux de criminalité, le niveau de pollution, l'accès aux services de santé locaux et les conditions climatiques. Par exemple, dans certaines régions où le risque d'accidents est plus élevé ou où les services médicaux sont moins accessibles, les primes d'assurance peuvent être plus élevées. De même, dans les zones à risque sismique ou exposées à des catastrophes naturelles, les primes peuvent être ajustées en conséquence pour tenir compte du risque accru pour l'assureur. Les tarifs peuvent être également plus élevés en cas d’exercice d'une activité professionnelle à l’étranger. Ainsi, le lieu de résidence peut être un facteur supplémentaire pris en compte lors de la tarification de l'assurance prévoyance pour un travailleur indépendant.
Est-il possible d’obtenir des tarifs préférentiels ?
Il est possible d'obtenir des tarifs préférentiels pour un contrat prévoyance TNS, mais cela dépend de la politique tarifaire de chaque assureur. Par exemple, certaines compagnies offrent des réductions pour les nouveaux entrepreneurs, tandis que d'autres proposent des tarifs spécifiques pour les travailleurs non-salariés (TNS) et les auto-entrepreneurs qui ont débuté leur activité depuis moins d'un an. Il existe également des offres avec des réductions sur les cotisations annuelles pendant les premières années, destinées à fidéliser les clients.
Bon à savoir
La loi Madelin de 1994 autorise les travailleurs indépendants à déduire de leur revenu imposable les cotisations de prévoyance. Cependant, cette disposition ne concerne pas les auto-entrepreneurs, car ces derniers bénéficient déjà d'un abattement forfaitaire pour leurs frais professionnels.
Exemples de tarifs pour une prévoyance de micro-entrepreneur
Voici des exemples concrets de tarifs pour une prévoyance de micro-entrepreneur :
Prévoyance maintien de salaire :
- Pour un profil jeune avec une indemnité journalière de 25€, les primes débutent à 17.5€/mois.
- Pour un profil de 35 ans avec un revenu mensuel de 3 000 €, les primes varient entre 40€ et 50€ par mois, selon les garanties choisies.
Prévoyance auto-entrepreneur et grossesse :
- Certains contrats d'assurance prévoyance n'interviennent qu'en cas de grossesse pathologique. Le coût de cette option peut varier selon l'assureur et les garanties associées.
Options supplémentaires :
- L'option "psy", qui couvre les pathologies psychologiques, peut augmenter le coût mensuel de la prévoyance.
- De même, l'option "dos", qui couvre les problèmes de santé liés au dos, peut influencer le prix de la prévoyance.
En somme...
Les tarifs pour une prévoyance de micro-entrepreneur dépendent des garanties choisies, de l'âge, du revenu mensuel, des options supplémentaires et de la politique tarifaire de chaque assureur.
Il est recommandé de comparer les offres et de demander des devis pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.
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Quel est le prix d'une prévoyance indépendant : questions fréquemment posées
Combien coûte une prévoyance maintien de salaire ?
Le coût d'une assurance prévoyance maintien de salaire pour les indépendants dépend des garanties choisies, de l'âge, de l'état de santé, de la situation personnelle et professionnelle, ainsi que du revenu. Les primes varient de quelques centaines à quelques milliers d'euros, offrant une protection indispensable face aux aléas de la vie.
Comment intervient un contrat de prévoyance en cas de décès ?
En cas de décès, un contrat de prévoyance verse un capital ou une rente à la famille du défunt, assurant ainsi un soutien financier non négligeable. Ce montant permet de couvrir les frais funéraires et de subvenir aux besoins des bénéficiaires. Cette garantie offre une tranquillité d'esprit face aux difficultés financières qui peuvent survenir après le décès d'un proche.
Quels critères influencent le montant des cotisations d'un contrat de prévoyance ?
Les critères influençant les cotisations d'un contrat de prévoyance TNS comprennent l'âge, le revenu annuel, les niveaux de franchise et de garanties choisis, le seuil d'invalidité, le tabagisme, les enfants à charge, la zone géographique et la politique tarifaire de l'assureur.
Qu'est-ce que la loi Madelin appliquée à un contrat de prévoyance ?
La loi Madelin permet aux travailleurs indépendants de déduire leurs cotisations de prévoyance de leur bénéfice imposable, offrant ainsi des avantages fiscaux. Cette déduction est limitée à 3,75% du bénéfice imposable ou à 7% du plafond annuel du régime obligatoire de la Sécurité sociale, selon le plus élevé des deux, contribuant à la protection sociale des indépendants tout en optimisant leur Chiffre d'affaires.
Côté MAIF
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En plus, ces solutions de Prévoyance sont éligibles Loi Madelin. Elles permettent aux Travailleurs Indépendants (hors micro-entreprise et auto-entreprise) de déduire leurs cotisations de Prévoyance de leur revenu professionnel imposable, dans les limites fiscales en vigueur.
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