Quelle différence entre mutuelle santé et prévoyance pro ?

10 min


MAJ mai 2024

La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle, complète les remboursements de l'Assurance Maladie. En revanche, la prévoyance professionnelle protège financièrement en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès, assurant ainsi une sécurité financière supplémentaire. Les deux peuvent être recommandées pour une couverture optimale.

1
La complémentaire santé : définition et fonctionnement

La complémentaire santé, souvent désignée sous le nom de mutuelle santé, est une assurance facultative qui complète les remboursements de l'Assurance Maladie. Son objectif principal est de prendre en charge une partie des frais de santé non couverts par la sécurité sociale, tels que les consultations médicales, les médicaments, les frais d'hospitalisation, les prothèses dentaires, les appareils auditifs, les lunettes, les dépassements d'honoraires, les médecines douces, etc.

Le fonctionnement de la mutuelle santé est relativement simple

L'assuré paie une cotisation régulière à sa mutuelle en échange d'une protection complémentaire. Lorsqu'il a des dépenses de santé, il envoie les factures à sa mutuelle qui, selon les garanties souscrites, lui rembourse une partie des frais engagés, généralement sous forme de forfaits ou de pourcentages prédéfinis.

Les garanties proposées varient d'une mutuelle à une autre et peuvent être adaptées aux besoins spécifiques de chaque assuré ou de ses ayants droits. Il est donc important de bien comparer les offres avant de choisir une complémentaire santé afin de trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son budget.

2
La prévoyance pro : définition et fonctionnement

A quoi sert la prévoyance pro ?

La prévoyance professionnelle, également appelée assurance prévoyance dans le langage courant, vise à protéger les travailleurs et leur famille contre les conséquences financières liées à un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Elle offre des garanties complémentaires et une protection supplémentaire à celles de la Sécurité sociale, telles que le versement d'indemnités journalières, de rentes d'invalidité ou de capitaux décès, assurant ainsi une sécurité financière en cas d'incidents graves.

Maintien du salaire par la prévoyance : comment fonctionne la prévoyance en cas d'arrêt maladie ?

La prévoyance maintien de salaire, une assurance complémentaire, assure le versement d'une indemnité journalière en cas d'arrêt maladie, s'ajoutant aux prestations de la Sécurité sociale et à tout maintien de salaire par l'employeur. Non obligatoire, elle offre une sécurité financière en cas d'incapacité de travail. Elle peut être souscrite individuellement ou collectivement par l'employeur.

En cas de décès, que prévoit la prévoyance pro ?

L'assurance prévoyance offre plusieurs avantages en cas de décès :

  • Maintien du niveau de vie : Un capital versé assure la protection financière de la famille, préservant ainsi son niveau de vie.
  • Avenir des enfants : Le capital peut être converti en rente temporaire pour subvenir aux besoins des enfants, comme les études ou l'installation.
  • Accompagnement des proches : Une assistance administrative et financière est proposée pour aider les bénéficiaires à faire face aux premiers frais.
  • Soutien en cas de coup dur : Un service d'écoute et d'accompagnement est disponible en cas de maladie grave, invalidité ou décès d'un membre du foyer.
  • Aide en cas de maladie grave : En cas de maladie grave, un capital forfaitaire est versé à l'assuré pour faire face aux dépenses liées à la maladie.
  • Soutien au conjoint : Les cotisations du contrat du conjoint sont suspendues pendant 3 ans en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie de l'assuré.

Quels sont les avantages d'un contrat de prévoyance ?

Les avantages d'un contrat de prévoyance sont multiples :

Sécurité financière

Il protège financièrement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, assurant ainsi le maintien du niveau de vie de l'assuré ou de sa famille.

Protection des proches

En cas de décès, il garantit un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés, leur permettant de faire face aux dépenses et de maintenir un certain confort financier.

Assistance et soutien

Certains contrats offrent des services d'assistance et de soutien aux proches en cas de coup dur, tels que des aides administratives, un accompagnement psychologique ou une aide financière immédiate.

Déductions fiscales

Dans certains cas, les cotisations versées peuvent être déductibles du revenu imposable, permettant ainsi une réduction d'impôts.

Flexibilité

Les contrats de prévoyance peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de l'assuré, offrant ainsi une couverture personnalisée en fonction de sa situation familiale, professionnelle et financière.

Bon à savoir

La loi Madelin autorise les travailleurs indépendants à déduire leurs cotisations de prévoyance du revenu professionnel imposable, sous certaines conditions. Les capitaux garantis en cas de décès ou d'invalidité totale et permanente doivent être versés en rente viagère pour bénéficier de cette déduction. Les prestations versées sont imposables.

3
Complémentaire santé et contrat de prévoyance pro : est-ce obligatoire ?

La souscription à une complémentaire santé n'est pas obligatoire pour tous les individus, mais elle peut être fortement recommandée pour compléter les remboursements de l'Assurance Maladie et couvrir une partie des frais de santé non pris en charge.

En revanche, certains secteurs professionnels ou conventions collectives imposent la souscription à une mutuelle santé pour les salariés. Dans ce cas, l'employeur peut être tenu de proposer une complémentaire santé à ses employés, voire de participer financièrement à son financement.

Quant au contrat de prévoyance professionnelle, il n'est pas non plus obligatoire pour tous les travailleurs, mais il peut être vivement recommandé, en particulier pour les travailleurs indépendants ou les professionnels libéraux. Ce type de contrat offre une protection financière en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès, en versant des indemnités journalières, des rentes ou des capitaux aux bénéficiaires.

En résumé...

Bien que ni la complémentaire santé ni le contrat de prévoyance pro ne soient obligatoires pour tous, ils peuvent être essentiels pour garantir une couverture santé optimale et une sécurité financière en cas d'incidents graves. Il est donc recommandé de les considérer en fonction de sa situation professionnelle et de ses besoins en matière de protection sociale.

Le cas particulier de la mutuelle santé d'entreprise

La complémentaire santé d'entreprise est obligatoire pour tous les salariés, offrant une couverture santé supplémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale. Elle inclut un panier de soins minimal, comme le remboursement du ticket modérateur, du forfait hospitalier, des frais dentaires et d'optique. Certains salariés peuvent être dispensés d'adhésion, mais l'employeur doit participer au financement de la couverture.

Bon à savoir

Conformément à la loi ANI du 14 juin 2013 sur la sécurisation de l'emploi, toute entreprise du secteur privé ou association, ayant au moins un salarié, doit instaurer une mutuelle d'entreprise ou complémentaire santé collective et y contribuer financièrement. Cette obligation s'applique à toutes les entreprises, indépendamment de leur taille, forme juridique, chiffre d'affaires ou secteur d'activité.

4
Quelle différence entre mutuelle santé et prévoyance pro : questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un délai de carence dans un contrat de mutuelle ou de prévoyance ?

Le délai de carence dans un contrat de mutuelle ou de prévoyance est une période pendant laquelle les garanties ne s'appliquent pas après la souscription. Il vise à éviter les abus en empêchant le bénéficiaire de faire immédiatement valoir ses droits, généralement de quelques jours à plusieurs mois selon les prestations.

Comment s'assurer pour le risque de perte de salaire ?

Pour se prémunir contre le risque de perte de salaire, le contrat de prévoyance professionnelle est une option à considérer. Il offre une protection financière en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident, en versant des indemnités journalières ou une rente, garantissant ainsi un revenu complémentaire pendant l'arrêt de travail.

Quelle est la différence entre une mutuelle et une complémentaire santé ?

Les termes complémentaire santé et mutuelle santé sont souvent utilisés de manière interchangeable pour désigner une assurance qui complète les remboursements de l'Assurance Maladie.

En résumé, ils visent à couvrir les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale.

Quelles sont les garanties obligatoires d'une mutuelle d'entreprise ?

La mutuelle d'entreprise doit couvrir le panier de soins minimal, incluant le remboursement intégral du ticket modérateur, du forfait hospitalier, des prothèses dentaires et de l'orthodontie jusqu'à 125% de la BRSS, ainsi qu'un forfait optique de 100 à 200 euros tous les 2 ans. Les entreprises peuvent offrir des garanties supplémentaires et des services d'assistance pour favoriser le bien-être des salariés et améliorer leur attractivité.

Côté MAIF

Lorsque que l'on est indépendant ou freelance il est indispensable de sécuriser ses revenus. En partenariat avec AG2R LA MONDIALE, nous avons des solutions de prévoyance adaptées en cas :

  • d'arrêt de travail,
  • d'invalidité,
  • ou de décès.

En plus, ces solutions de Prévoyance sont éligibles Loi Madelin. Elles permettent aux Travailleurs Indépendants (hors micro-entreprise et auto-entreprise) de déduire leurs cotisations de Prévoyance de leur revenu professionnel imposable, dans les limites fiscales en vigueur.

Sur le même thème

Les meilleures retraites workation pour freelances

Les retraites de workation fleurissent un peu partout dans le monde pour faciliter la vie des freelances en vadrouille : voyager et travailler en même temps n’ont jamais été aussi faciles. Digital nomades, nous aidons à débroussailler vos options.

Bien gérer sa facturation en freelance

Se faire payer ses factures, pour un freelance, c’est la base. A priori, même si on choisit son métier par passion, on bosse pour de l’argent. Une bonne gestion de la facturation assure des revenus réguliers et facilite la vie avec l’administration fiscale française.

Retraite et auto-entrepreneur : comment ça fonctionne ?

Que vous soyez déjà entrepreneur ou ayez envie de le devenir, vous voulez sûrement savoir ce qui vous attend à la retraite avec ce statut. Déjà, en tant qu’indépendant, vous avez l’avantage de bénéficier d’une affiliation de droit au régime de base et au régime complémentaire. Du statut juridique de votre activité dépend l’organisme auquel vous êtes affilié et le montant de votre retraite. Faites le point sur la retraite des auto-entrepreneurs depuis la réforme des retraites 2023.

Assurance prévoyance professionnelle pour les indépendants : comment ça marche ?

Pour un freelance, une mauvaise chute à vélo ou une vilaine grippe peuvent être lourdes de conséquences. A la clé, une cessation d’activité plus ou moins durable et des revenus amoindris ou, pire, absents.
C’est ici qu’entre en jeu la prévoyance incapacité-invalidité-décès. Cette assurance vous permet de maintenir votre niveau de vie, ou celui de votre famille, en cas de coup dur.
Cela vous intéresse ? Pour savoir comment fonctionne une assurance prévoyance, lisez ce qui suit.

Quel est le prix d'une prévoyance indépendant ?

La prévoyance pour les indépendants, tels que les auto-entrepreneurs, est essentielle pour garantir une protection financière en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les primes varient en fonction des garanties choisies, de l'âge, de l'état de santé, du revenu et de la situation personnelle et professionnelle. Découvrez comment choisir une couverture adaptée et des exemples de tarifs pour mieux comprendre les coûts associés à cette protection indispensable.