Diversifier son patrimoine financier

La diversification est recommandée pour assurer une sécurité financière à long terme.

L’un des premiers intérêts de la diversification de son épargne est l'optimisation des rendements. En investissant dans différents types d'actifs, on peut profiter des cycles économiques pour maximiser les rendements. Par exemple, lorsque les actions sont en hausse, les obligations peuvent être en baisse. Un autre intérêt est la réduction des risques. En investissant son argent dans un seul type d'actif, on s'expose à un risque plus élevé. Par exemple, si l'économie est en récession, la valorisation des entreprises va être affectée alors que la partie crédit aux entreprises pourra générer des rendements plus élevés.

Le risque de liquidité en gestion de patrimoine représente la possibilité pour un fonds d'investissement de ne pas disposer d'assez de trésorerie pour honorer ses obligations à court terme. Ce risque se manifeste particulièrement lorsque le fonds éprouve des difficultés à rembourser les porteurs de parts souhaitant se désengager et récupérer leur capital.

Pour atténuer ce risque, une analyse minutieuse des instruments financiers composant le fonds est essentielle. Il convient de déterminer la rapidité avec laquelle ces instruments peuvent être cédés. La gestion de la liquidité d'un fonds s'adapte en conséquence, en fonction des engagements du fonds envers ses investisseurs.

Le fonds en euros d’un contrat d’assurance vie vous garantit votre capital et les intérêts générés sont définitivement acquis (effet cliquet). Il est donc adapté à une demande de sécurité ou dans un horizon d’utilisation de son épargne à moyen terme. Pour autant, les rendements actuels des fonds en euros sont inférieurs à l’inflation.

Pour augmenter les perspectives de rendement de son épargne, il est donc nécessaire de diversifier ses supports d’investissement au sein d’un contrat d’assurance vie. Cela peut impliquer un risque de perte en capital supporté par le souscripteur. Le fonds en euros pourra être utilisé comme la composante garantie de cette allocation, et être le réceptacle d’arbitrages au sein du contrat.

Quelques exemples :

• Vous avez généré des plus-values sur des unités de comptes, vous pouvez les sécuriser en les arbitrant sur le fonds en euros.
• Vous souhaitez utiliser votre épargne prochainement, vous pouvez sécuriser votre contrat en arbitrant les supports en unités de compte vers le fonds en euros. Il est cependant conseillé de placer son épargne pendant 8 ans sur son contrat d’assurance vie avant de l’utiliser pour pourvoir bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
• Les marchés financiers ont baissé et vous estimez qu’il peut être intéressant de reprendre du risque au sein de votre contrat pour augmenter son espérance de rendement, vous pouvez arbitrer depuis votre fonds en euros vers les unités de compte de votre choix (profil gestion libre).

Selon les Fonds choisis, vous investissez dans des entreprises engagées pour la préservation des emplois ou dans des entreprises européennes qui ont une démarche de réduction de leurs émissions de gaz à effet de serre, conformément aux objectifs de l'Accord de Paris sur le climat. En investissant dans ces industries, vous contribuez à financer des projets utiles à la société et à la planète.