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Comment financer ses futurs projets ?

Jean-Philippe D.

3 min


MAJ décembre 2022

L’assurance vie constitue la meilleure solution pour épargner en vue d’acquérir sa résidence principale, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite. Il est conseillé de compléter ce placement par une assurance décès, afin de sécuriser le financement de son projet. 

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Pourquoi choisir l’assurance vie ?

L’assurance vie n’est pas plafonnée. Le souscripteur peut placer autant d’argent qu’il souhaite dans son contrat. Avec ce placement, il peut facilement se constituer l’apport financier nécessaire pour l’achat de son appartement ou de sa maison, financer les études supérieures de ses enfants ou générer un complément de revenu pour sa retraite. 

D’autant que l’assurance vie est disponible : le souscripteur peut effectuer des retraits appelés « rachat¹ » quand il le veut et du montant de son choix. Le fonds en euros de l’assurance vie offre, en effet, une garantie sur le capital, quelle que soit l’évolution des marchés financiers, le souscripteur est assuré de retrouver le cumul des versements qu’il a réalisés sur son contrat (amputé des frais de gestion et des éventuels rachats).

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Comment optimiser son placement ?

Il est recommandé d’ouvrir une assurance vie le plus tôt possible. Cela permet au souscripteur de « lisser » son effort d’épargne dans le temps. Par exemple, il est plus facile d’avoir 40 000 € dans son contrat à 40 ans, si on a commencé à effectuer des versements à 20 ans plutôt qu’à 30 ans. Le souscripteur profite, en outre, de la capitalisation des intérêts annuels. En l’absence de rachat, les intérêts génèrent des intérêts. C’est « l’effet boule de neige ». 

Toujours pour optimiser son assurance vie, il est préférable d’alimenter régulièrement son contrat, surtout s’il intègre des unités de compte. Ces supports étant généralement investis dans des actions, réaliser des versements tous les mois évite de se demander si l’on achète des titres au bon moment. Pour se faciliter la vie, le souscripteur peut opter pour des virements automatiques de son compte en banque sur son contrat d’assurance vie.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage uniquement sur le nombre d’unités de compte, et non sur la valeur des unités de compte. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Ce risque financier est entièrement assumé par l’adhérent. Les performances des unités de compte en actions ou de toute nature doivent donc être appréciées sur plusieurs années en tenant compte de la durée de placement conseillée (moyen à long terme).​

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Pourquoi compléter son assurance vie avec une assurance décès ?

L’assurance décès permet aux bénéficiaires désignés par l’assuré de son vivant de percevoir, au décès de ce dernier, un capital, dont le montant est fixé au moment de la souscription. Ce contrat de prévoyance vient parfaitement compléter l’assurance vie, notamment dans le cas d’un couple avec des enfants. En effet, si l’un des conjoints décède, les revenus du foyer vont baisser et il pourrait devenir difficile pour l’époux, le partenaire de Pacs ou le concubin survivant d'assurer les charges du foyer et/ou d’épargner. 

Grâce au capital versé par l’assurance décès, le conjoint va pouvoir faire face aux dépenses courantes et assurer les dépenses d'éducation des enfants. Dans l'idéal, le capital devrait représenter l’équivalent de 2 ou 3 années de salaire de l’assuré. Par ailleurs, il faut savoir que plus on souscrit jeune une assurance décès et moins la cotisation est élevée, celle-ci est annuelle et évolue chaque année avec l'âge. D’où l’intérêt, là aussi, de souscrire une assurance décès en complément de son assurance vie.

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