Dégâts de carrosserie : est-ce que l'assurance prend en charge les réparations et/ou rayures ?

Selon le Code de la route, la carrosserie désigne l'ensemble de l'enveloppe métallique qui recouvre un véhicule motorisé, soit :

• La caisse,
• Les couvrants (portes, capot, coffre, toit panoramique ou non),
• Les ailes,
• Les pare-chocs,
• Les rétroviseurs,
• Les autres éléments rapportés.

Au-delà de son aspect purement esthétique, la carrosserie endosse plusieurs objectifs :

1. Elle protège les occupants et les éléments mécaniques de la voiture en cas de chocs, d'intempéries ou de corrosion,
2. Elle réduit la consommation de carburant et améliore les performances du véhicule grâce à l'optimisation de l'aérodynamisme,
3. Elle assure l'étanchéité, l'isolation phonique et thermique de l'habitacle, pour le confort des passagers.

Par exemple, un pare-choc enfoncé lors d'une collision peut se décrocher et provoquer un nouvel accident.

C'est pourquoi la carrosserie est soumise au contrôle technique. En cas d'endommagement trop important, il peut être obligatoire d'effectuer des réparations.

• Les rayures sont les dommages les plus fréquents, souvent causés par des frottements, des branches d'arbres, des clés ou des gravillons. Il peut s'agir de rayures superficielles (atteignant uniquement le vernis) ou plus profondes (atteignant la peinture ou la tôle).
• Les impacts de grêle : La grêle peut causer des bosses plus ou moins importantes sur la carrosserie, notamment sur le capot, le toit et le hayon. L'étendue des dégâts dépend de la taille et de la densité des grêlons.
• Les éclats de peinture :  Ils sont souvent causés par des projections de gravillons ou de pierres sur la route. Ils peuvent entraîner une corrosion de la tôle si la zone n'est pas traitée rapidement.

• Les dommages consécutifs à un accident (déformations, enfoncements, déchirures ou bris de pièces).
• Le vandalisme (rayures volontaires, vols d'éléments de carrosserie, etc.).

• Les coups de portière souvent causés par l'ouverture maladroite des portières des autres véhicules sur les parkings. Ils peuvent entraîner des enfoncements ou des rayures sur la carrosserie.
• Les chocs en parking : Les manœuvres difficiles sur les parkings peuvent entraîner des chocs avec d'autres véhicules en stationnement, des bornes ou des murs.

En cas de dégâts causés par un tiers identifié, et si votre non-responsabilité est reconnue par le biais d'un constat amiable, c'est l'assurance responsabilité civile de la partie adverse qui prendra en charge la remise en état de votre véhicule. Et ceci, quelle que soit la formule d'assurance que vous avez choisie.

En souscrivant à une formule d'assurance tous risques, vous êtes couvert par la garantie "dommages tous accidents".

Autrement dit : votre assureur prend ainsi en charge les frais de réparation ou vous verse une indemnisation pour tous les dommages causés à votre véhicule, quelles que soient les circonstances (collisions, chocs de parking en stationnement, vandalisme, intempéries et catastrophes naturelles).

En cas d'accident responsable, si vous avez signé un contrat d'assurance au tiers, vous ne bénéficierez d'aucune prise en charge.

Pour vous couvrir davantage en cas de sinistre, vous pouvez souscrire à des garanties supplémentaires (et souscrire ainsi à une assurance au tiers étendu) :

• Garantie collision,
• Garantie vandalisme,
• Garantie catastrophe naturelle. 

Dans tous les cas, n'hésitez pas à vérifier dans votre contrat d'assurance quelles sont les garanties incluses.

Même avec une assurance tous risques, certains cas de figure peuvent être exclus par votre compagnie d'assurance auto.

Dans ces cas particuliers, vous ne bénéficierez d'aucune couverture.

Il est donc important de lire attentivement les conditions générales précisées dans votre devis d'assurance avant de signer le contrat.

Parmi les exclusions courantes, on peut citer :

• Les dommages causés intentionnellement,
• Les dommages résultant d'une conduite sous l'influence de l'alcool ou de stupéfiants,
• Les dommages causés par une utilisation non conforme du véhicule : par exemple, pour participer à des compétitions sportives, activité non prévue dans votre contrat,
• L'usure normale du véhicule (par exemple, la corrosion de la carrosserie),
• Le bris d'éléments vitrés : comme précisé en début d'article, les éléments vitrés (comme le pare-brise) ne font pas partie de la carrosserie. Ainsi, un pare-brise fissuré ne peut pas être pris en charge par l'assurance carrosserie. Pour cela, vous devrez vous tourner vers la garantie "bris de glace".

Certaines situations très particulières peuvent aussi donner lieu à une exclusion de l'intervention de l'assurance.

Afin de bénéficier du remboursement de votre assurance auto, il est nécessaire de déclarer le sinistre dans les 5 jours après la constatation du sinistre.

Pour réaliser votre déclaration, munissez-vous des éléments suivants :

• Un constat amiable si un tiers est identifié. En cas de refus de signer un constat, il est possible de rédiger une déclaration personnelle,
• Le dépôt de plainte en cas d'acte de vandalisme sans tiers identifié,
• Des photographies du sinistre,
• Des témoignages.

Après la déclaration du sinistre auprès de votre assurance auto, cette dernière mandatera les services d'un expert pour examiner l'état de votre véhicule et confirmer la véracité de votre déclaration. Le rapport d'expertise auto permettra l'indemnisation des dommages.

Mise à part pour effacer des rayures superficielles avec un stylo de retouche, il est conseillé de faire appel à un garagiste professionnel pour effectuer les réparations sur votre véhicule.

Depuis 2015, la loi Hamon autorise les automobilistes à choisir le carrossier de son choix, qu'il soit agréé ou non.

La plupart des assurances auto disposent d'un réseau de garages agréés.

Ces garages ont signé une convention avec l'assurance, qui leur permet de bénéficier de tarifs préférentiels et de procédures simplifiées.

En faisant réparer votre véhicule dans un garage agréé, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages :

• Vous n'aurez aucun frais de réparation à avancer. Vous devrez seulement vous acquitter de la franchise, le cas échéant,
• Vous bénéficierez ainsi d'une réparation de qualité, garantie à vie,
• Vous pourrez demander, selon votre formule d'assurance, le prêt d'un véhicule de remplacement par le professionnel de l'automobile.

La liste des garages agréés est propre à chaque compagnie d'assurance.

Ces dernières sélectionnent en effet avec minutie leurs entreprises partenaires en fonction de la qualité de leurs services et de leurs engagements environnementaux (tri des déchets, recyclage, peinture à l'eau, expertise à distance et test sur la pièce de réemploi).

Vous trouverez la liste spécifique à votre assurance sur son site Internet.

Vous pouvez choisir, sur proposition de l'expert, d'utiliser des pièces de réemploi pour remplacer une pièce défectueuse ou abimée de votre véhicule.

Ces pièces d'occasion, issue de l'économie circulaire, sont :

• Moins chères,
• Disponibles rapidement,
• Garanties d'origine,
• Répondent aux mêmes critères d'exigences en termes de sécurité et de qualité qu'une pièce neuve.

Leur utilisation permet d'éviter la fabrication d'une nouvelle pièce, dans un souci de préservation des ressources et de l'environnement.