Assurance auto étudiant : comment bien assurer sa voiture ?

En matière d’assurance, sachez que vous êtes considéré comme « jeune conducteur » si :

• Vous détenez votre permis de conduire depuis moins de 3 ans, ou moins de 2 ans si vous avez opté pour la conduite accompagnée ;
• Ou vous avez obtenu votre permis de conduire depuis plus de 3 ans mais n’avez jamais été assuré durant ce laps de temps.

C’est pourquoi les assureurs appliquent généralement aux jeunes conducteurs un supplément de prime. Cette surprime a vocation à réduire au fil des années puis à disparaitre au bout de 3 années complètes d’assurance sans accident. Son montant varie notamment selon que vous avez ou non opté pour la conduite accompagnée.

• Une assurance au tiers, couvrant uniquement votre responsabilité civile. Garantie minimale obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, elle permet d’indemniser les tiers en cas de dommages corporels, matériels et immatériels ;
• Une assurance auto intermédiaire dite « au tiers étendu », qui comprend la responsabilité civile mais aussi quelques garanties complémentaires ;
• Une assurance tous risques qui, comme son nom l’indique, vous offre la couverture la plus large, contre l’ensemble des risques, y compris en cas d’accident responsable.

• Votre budget : en tant qu’étudiant, il est bon de savoir que l’assurance au tiers est la formule la moins onéreuse ;   
• La valeur et l’ancienneté de votre véhicule : ces critères impactent le montant de votre indemnisation en cas de sinistre. Ils doivent être mis au regard du montant de vos cotisations d’assurance. En d’autres termes, une formule d’assurance auto au tiers ou au tiers étendu peut être plus adaptée si vous possédez une voiture d’occasion de plus de 10 ans ou en perte de valeur. 

Lorsqu’il s’agit d’une assurance auto étudiant, certaines garanties peuvent s’avérer particulièrement utiles, comme :

• Celles destinées à couvrir vos dommages corporels en cas d’accident ;
• Ou encore les garanties « Bris de glace » et « Vol ou tentative de vol » si votre voiture stationne hors d’un parking sécurisé.

Enfin, certains assureurs peuvent prévoir des options spécifiques aux profils étudiant, avec le remboursement par exemple de vos frais de taxi si vous n’êtes pas en état de prendre le volant.

Bonne nouvelle pour votre porte-monnaie ! La conduite accompagnée, parce qu’elle fait gagner en expérience, donne droit à une réduction du montant de la surprime appliquée à tout jeune conducteur. 

Cette surprime ne doit pas être confondue avec le coefficient de réduction majoration. Plus connu sous le nom de système de bonus-malus, celui-ci est sans rapport avec votre profil de jeune conducteur. Plus concrètement, vous démarrez avec un taux neutre égal 1, sans impact sur le coût de votre assurance auto. Comme pour tout conducteur, ce coefficient est révisé chaque année selon que des accidents sont survenus ou non. 

Une autre astuce consiste à ne pas rester simple conducteur occasionnel mais à vous inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat d’assurance auto de vos parents, dès l’obtention de votre permis. Et cela même si vous n’êtes pas amené à conduire régulièrement.

Rappelons en effet qu’un conducteur occasionnel ne fait l’objet d’aucune déclaration auprès des compagnies d’assurance (il peut être couvert par la garantie « prêt de volant » de votre contrat). A ce titre, ses antécédents de conduite ne seront pas retenus au moment de souscrire à une assurance auto et le tarif « jeune conducteur » pourra s’appliquer.

En revanche, en vous désignant comme conducteur secondaire sur le contrat de vos parents :

• Vous bénéficierez de leur tarif plus avantageux, certains assureurs allant jusqu’à supprimer la surprime pour les enfants de leurs assurés ;
• Votre ancienneté en tant que conducteur est d’ores et déjà prise en compte et vous pouvez gagner en bonus. Autant d’atouts qui vous seront utiles au moment d’acheter votre propre véhicule et de l’assurer pour la première fois à votre nom.

Enfin, pour vous aider à mieux gérer votre budget étudiant, il peut être intéressant de vous rendre sur les comparateurs d’assurance auto pour vous faire une première idée générale des tarifs pratiqués par les différents acteurs du marché.

Cependant, il est important de savoir que ces sites de comparaison ne permettent pas de trouver nécessairement l’assurance auto la moins chère. S’ils rassemblent un nombre d’offres plus ou moins importants, ils ne sont pas en mesure de recenser l’intégralité des formules existantes, pour des raisons contractuelles et techniques.