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  4. Assurance de prêt immobilier : pourquoi une visite médicale ?

Pourquoi une visite médicale et un questionnaire de santé pour un prêt immobilier ?

Lucie.P

4 min


MAJ juin 2022

Si elle n’est en principe pas obligatoire, l’assurance de prêt immobilier est fortement exigée par les établissements prêteurs afin de couvrir le souscripteur en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. L’achat immobilier est un acte très engageant. En fonction du prêt à assurer (montant et durée), l’assureur peut évaluer l’état de santé du demandeur par un questionnaire de santé, voire il peut demander une visite médicale. En effet, le questionnaire médical a été supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 euros et arrivant à échéance avant les 60 ans de l'emprunteur. Ce plafond s'applique par personne, donc en cas d'emprunt par un couple, il sera de 400 000 euros.

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En fonction du prêt à assurer, le questionnaire médical peut faire partie des formalités pour souscrire une assurance emprunteur.

Le questionnaire médical simplifié peut constituer une étape lors d’une demande d’assurance emprunteur dans le cadre du financement d’un achat immobilier. L’emprunteur le renseigne en répondant à une série de questions.

Exemple de questionnaire de santé.

Certaines questions sont basiques (poids/taille), d’autres nécessitent des réponses approfondies qui portent sur :

  • Ses antécédents médicaux ; 
  • Ses affections et pathologies ; 
  • Ses hospitalisations ; 
  • Ses arrêts de travail 
  • Ses traitements en cours ;
  • Ses examens à venir. 

Il est recommandé de fournir ces renseignements avec la plus grande sincérité, documents à l’appui si nécessaire pour détailler d’éventuelles opérations chirurgicales ou résultats d’examens de santé. 

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Un bilan de santé pour cerner le risque médical

Le service médical de l’assureur utilise les éléments du questionnaire de santé pour mesurer le risque et exiger le cas échéant des informations plus détaillées. L'assuré doit alors renseigner un questionnaire complémentaire avec pièces médicales ou effectuer une visite médicale. Ces précautions sont habituelles et prennent en compte l’âge de l’emprunteur et la somme empruntée pour le crédit immobilier. Le bilan de santé, pris en charge par la compagnie d’assurance, peut être effectué chez le médecin de son choix : ce peut être le médecin traitant.

Quels examens médicaux pour mon assurance de prêt ?

Selon les indications du questionnaire de santé, la visite médicale pour l’obtention d’une assurance de prêt peut prendre la forme d’un examen général et/ou d’examens complémentaires de type : 

  • prise de sang
  • électrocardiogramme (ECG)
  • test urinaire

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Quelles conséquences sur l’assurance emprunteur ?

En fonction des résultats des examens médicaux, l’assureur va décider :

En cas de refus d’assurance de prêt, un emprunteur en situation d’invalidité ou présentant un risque aggravé de santé peut bénéficier du dispositif mis en place par la convention AERAS.

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Il n’est pas rare qu’un emprunteur qui a souscrit une assurance pour son prêt immobilier s’aperçoive après qu’il existe des contrats beaucoup plus avantageux. Il n’est pas rare qu’un emprunteur qui a souscrit une assurance pour son prêt immobilier s’aperçoive après qu’il existe des contrats beaucoup plus avantageux. Il est possible de se rétracter et de changer d’assurance en cours de crédit.

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La souscription d’une assurance emprunteur conditionne souvent l’obtention d’un prêt immobilier. Si les banques proposent généralement un contrat groupe à leurs clients, ces derniers ont la possibilité de souscrire l’assurance de prêt de leur choix via une délégation d’assurance. Sur le marché, deux types de remboursement sont proposés : indemnitaire ou forfaitaire. A vous de choisir celui qui correspond le mieux à votre situation.