Qu'est-ce que la valeur vénale d'un véhicule et comment la calculer ?

La valeur vénale d’un véhicule correspond au prix de vente de votre voiture sur le marché de l’occasion, à l'instant T où vous faites l’estimation. Autrement dit, la valeur vénale permet de déterminer le prix auquel votre véhicule aurait été vendu avant la survenue d’un sinistre (vol, accident, incendie, etc.).

Aujourd’hui, la notion de valeur vénale est rarement utilisée par les assurances auto. En effet, la valeur vénale ne permet pas de prendre en charge la réparation intégrale du préjudice subi par l’assuré.

• La valeur d’achat correspond au montant auquel vous avez acheté votre véhicule, après d’éventuelles négociations et remises.
• La valeur vénale du véhicule représente la valeur économique réelle de la voiture, soit une estimation de son prix de vente sur le marché de l'occasion.
• La valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE) fait référence au montant nécessaire pour acquérir un véhicule équivalent au vôtre.

Pour aller plus loin : La valeur agréée du véhicule est la valeur de votre véhicule estimée contractuellement par l’assurance auto à la signature du contrat d’assurance.

Connaître la valeur vénale ou la VRADE de votre véhicule peut être nécessaire si vous êtes victimes d'un de ces sinistres :

• Vol,
• Incendie, 
• Accident,
• Catastrophe naturelle,
• Véhicule économiquement irréparable (VEI).

En effet, cette valeur de remplacement à dire d’expert permet à l'expert auto de déterminer si votre véhicule est réparable ou non, en fonction du montant des réparations et de la valeur de votre véhicule.

Lors d’un sinistre, l’assurance auto mandate un expert pour évaluer les dégâts occasionnés sur votre véhicule. Il détermine ainsi le coût nécessaire à engager pour que votre véhicule retrouve l’état qui était le sien avant l’accident.

Le calcul de la VRADE de la voiture est fait par un expert sur la base de divers critères, composés d’éléments concrets et vérifiables. Il prend en compte :

• La marque et le modèle du véhicule,
• La motorisation (moteur essence, diesel ou électrique, moteur hybride ou hybride rechargeable, GPL),
• L’âge de la voiture ou sa date de mise en circulation,
• Le kilométrage au compteur,
• Les options et les accessoires,
• L’historique de l’entretien ou la vétusté du véhicule (mécanique et esthétique),
• Les différentes dépenses faites par le propriétaire du véhicule avant le sinistre
• La valeur économique réelle du modèle sur le marché de l’occasion ou la côte Argus.

Plus l’expert aura des éléments en sa possession, plus il sera capable d’estimer au plus juste la VRADE de votre véhicule.

N’hésitez pas à lui fournir tous les éléments nécessaires : le carnet de suivi d’entretien de votre véhicule, des photos, des factures, etc.

En comparant la VRADE au montant des réparations nécessaires pour remettre votre véhicule en état, deux cas de figures sont possibles :

• Le coût des réparations n'excède pas la valeur de remplacement à dire d'expert (VRADE). Votre véhicule pourra être réparé,
• Si le coût des réparations est supérieur à la VRADE, votre véhicule est considéré comme un véhicule économiquement irréparable (VEI).Dans ce cas, vous avez interdiction de circuler avec le véhicule .
  L’assurance doit alors vous proposer dans les quinze jours suivant le rapport de l’expert le rachat de votre véhicule endommagé . Si disposez de 30 jours pour accepter ou non la proposition de cession du véhicule à l’assurance.

Si vous êtes assuré au tiers et jugé seul responsable du sinistre, vous ne percevrez aucune indemnisation. De même, vous recevrez une indemnisation partielle en cas de responsabilité partielle.

Si vous avez souscrit à une assurance tous risques, le montant de l’indemnisation en cas de cession du véhicule à l’assurance varie selon les garanties auxquelles vous avez souscrites et les termes évoqués dans votre contrat d’assurance auto :

• La garantie “tous dommages” vous permet de recevoir une indemnisation pour les dommages subis sur la base de la VRADE. Une éventuelle franchise peut être appliquée en cas d’accident responsable,
• Avec la garantie “valeur à neuf” souscrite au sein de votre contrat d’assurance tous risques, l’assurance vous reverse un montant équivalent à la valeur du véhicule au moment de l’achat,
• La garantie “valeur vénale majoré” permet d’obtenir une indemnisation supplémentaire à la VRADE. Par exemple, vous percevrez le montant de la VRADE + un % ou un forfait en euros indiqué dans votre contrat,
• Si votre véhicule a été volé et qu'il reste introuvable, vous ne serez indemnisé à hauteur de la valeur de remplacement à dire d'expert (VRADE) qu'à condition d'avoir souscrit à la garantie vol.