Il n’est jamais trop tôt pour se lancer dans un projet immobilier ! Pour que les jeunes emprunteurs puissent accéder à la propriété, les incitations ne manquent pas : PTZ, TVA réduite, taux d’intérêt bas… Reste à bien choisir son assurance de prêt immobilier, celle-ci ayant un impact important sur le coût total du crédit.
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Quelle assurance de prêt immobilier pour un senior ?
Lucie.P
4 min
Créé en août 2018, mis à jour le 9 septembre 2026
Les seniors sont de plus en plus nombreux à prendre un prêt immobilier d’après un constat récent des Notaires de France. Néanmoins, ils peuvent se heurter à des difficultés avec l’assurance de prêt immobilier, certaines garanties n’étant plus proposées dans les contrats standards pour les emprunteurs de plus de 60 ans. Pour obtenir des contrats plus adaptés, mieux vaut avoir recours à la délégation d’assurance.
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Les seniors peuvent-ils emprunter facilement ?
L’espérance de vie a augmenté ces dernières décennies pour atteindre 85 ans pour les femmes et 79 ans pour les hommes d’après les données de l’Insee (Institut National de la Statistique et des Études Économiques). Les seniors vivent donc plus longtemps. La génération actuelle a été la moins impactée par la crise et l’envolée des prix de l’immobilier, hormis à la revente de leurs biens. Ils ont donc pu se constituer un patrimoine et bénéficient souvent d’un pouvoir d’achat plus élevé que la moyenne.
Fort de ce constat, les banques accueillent plus favorablement les emprunteurs proches de la retraite. On peut emprunter tardivement, jusqu’à 80 ans, mais il est vrai que plus on avance en âge, plus les risques sont importants pour l’établissement bancaire qui octroie le crédit. La différence se jouera donc sur le taux de l’assurance emprunteur, plus élevé que pour un autre profil d’acheteur.
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Quelles sont les spécificités d’un prêt immobilier senior ?
Le taux d’un crédit immobilier ne varie pas pour un senior, c’est le taux de l’assurance de prêt qui augmente si le souscripteur est âgé. Voilà pourquoi le coût total du crédit immobilier augmente mécaniquement.
Chaque établissement a ses critères, mais tous exigent que l’emprunteur soit couvert pour les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
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Les modalités de l’assurance de prêt pour senior
Il sera généralement demandé aux seniors passer un examen médical avec un médecin agréé par la compagnie d’assurances pour pouvoir déterminer le taux de l’assurance de prêt.
Depuis 2007, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), signée par l'État, les banques, les assureurs et des associations de malades et de consommateurs, facilite l'accès au crédit et à l'assurance des personnes présentant un risque aggravé de santé, sous certaines conditions de montant et d'âge en fin de prêt. Cette facilitation reste soumise à un examen individuel et, le cas échéant, à un relèvement de la prime.
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L’assurance par délégation, une solution adaptée pour les seniors ?
Depuis 2010, à la faveur des lois, Lagarde, Sapin 2 et Lemoine encourageant la concurrence entre banques au bénéfice du consommateur, l’emprunteur peut désormais choisir son assurance :
- Lors de la signature du prêt immobilier, tout en respectant l'équivalence de garanties exigées par la banque,
- A n’importe quel moment, tout en respectant une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que vous souhaitez résilier.
C’est ce que l’on appelle l’assurance par délégation. Une très bonne nouvelle pour les seniors qui peuvent donc choisir la compagnie qui les couvrira au mieux.
Côté MAIF
L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de bien la choisir. Vous êtes libre de changer d'assurance à tout moment. Comparez et faites des économies.
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La garantie décès de l’assurance d’un prêt immobilier est une sécurité indispensable pour les emprunteurs, tout comme pour les organismes financiers prêteurs. À quoi correspond cette garantie et que couvre-t-elle ? Comment choisir son contrat d’assurance emprunteur ?
Un contrat d’assurance pour un prêt immobilier offre une garantie à l’emprunteur s’il se retrouvait en situation d’invalidité. Il existe plusieurs taux d’invalidité, chacun déterminant le montant du remboursement par l’assurance.
Vous avez souscrit un prêt immobilier ? Vous avez dû adhérer à une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du crédit. Cette protection financière est incontournable. Elle représente toutefois une part importante du coût global de l’emprunt. Heureusement, depuis 2010, la délégation d’assurance permet de faire jouer la concurrence entre les acteurs de la bancassurance pour trouver les conditions financières les plus avantageuses. Régulièrement, de nouvelles lois sont adoptées pour faciliter le changement d’assurance de prêt. Découvrez comment changer d’assurance de prêt simplement avec la MAIF.
L’assurance de prêt permet de protéger l’emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle assure ainsi le remboursement des échéances en cas d’accident ou maladie voire de décès de l’emprunteur ou co-emprunteur. Dans quelles situations êtes-vous protégé ? Comment se passe la souscription à une assurance emprunteur et comment fonctionne l’indemnisation ?
Si elle n’est en principe pas obligatoire, l’assurance de prêt immobilier est fortement exigée par les établissements prêteurs afin de couvrir le souscripteur en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. L’achat immobilier est un acte très engageant. En fonction du prêt à assurer (montant et durée), l’assureur peut évaluer l’état de santé du demandeur par un questionnaire de santé, voire il peut demander une visite médicale. En effet, le questionnaire médical a été supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 euros et arrivant à échéance avant les 60 ans de l'emprunteur. Ce plafond s'applique par personne, donc en cas d'emprunt par un couple, il sera de 400 000 euros.