Une assurance de prêt vous protège vous et votre famille : si vous ne pouviez plus verser vos mensualités à la banque prêteuse, cette assurance prendrait le relais.. Ses caractéristiques, son rôle, ses garanties : on vous dit tout sur l’assurance emprunteur.
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Comment fonctionne une assurance de prêt ?
Lucie P.
4 min
Créé en juillet 2018, mis à jour le 26 février 2025
L’assurance de prêt permet de protéger l’emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle assure ainsi le remboursement des échéances en cas d’accident ou maladie voire de décès de l’emprunteur ou co-emprunteur. Dans quelles situations êtes-vous protégé ? Comment se passe la souscription à une assurance emprunteur et comment fonctionne l’indemnisation ?
L'essentiel
- L'assurance de prêt protège l'emprunteur et sa famille en cas d'incapacité à rembourser un crédit immobilier, en cas de décès, invalidité et incapacité de travail.
- Elle inclut des garanties obligatoires comme le décès et l'invalidité, avec des options facultatives comme la perte d'emploi.
- La souscription peut se faire via la banque où vous souscrivez le prêt ou via un assureur externe, avec toujours la possibilité de changer d'assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine.
- En cas de sinistre, l'emprunteur doit faire une déclaration auprès de l'assureur et fournir les justificatifs requis pour déclencher l’indemnisation si les conditions du contrat sont remplies.
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Que couvre l’assurance de prêt ?
L’assurance emprunteur est un contrat de prévoyance. Elle garantit le remboursement du capital restant dû de votre emprunt ou des mensualités de votre emprunt si vous n'étiez plus en mesure de le faire. Cette assurance protège donc à la fois l’emprunteur et sa famille, mais également le prêteur, d’éventuels impayés.
Bon à savoir
Il existe également des assurances emprunteur pour d’autres types de crédit: consommation, auto...
Les contrats d’assurance emprunteur comportent tous une garantie décès, incapacité et invalidité. C’est le minimum requis par les établissements bancaires avec lesquels vous avez contracté le crédit.
A noter
Dans certains contrats, on trouve une garantie perte d’emploi, facultative.
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Assurance emprunteur : quelles obligations ?
L’assurance de prêt implique un certain nombre d’obligations de la part du souscripteur, mais aussi du prêteur.
Les obligations du souscripteur
- Renseigner avec honnêteté les informations demandées lors de l’adhésion.
- Vous vous engagez à payer les cotisations de l’assurance de prêt.
- Dans le cas où une des garanties du contrat pourrait être mise en jeu, vous devez en informer la compagnie d’assurance.
Les obligations du prêteur
- Les banques doivent vous fournir une fiche standardisée d’informations (FSI), dès l’étape de simulation d’emprunt. On y trouve tous les renseignements nécessaires pour comparer les garanties et le prix de l’assurance emprunteur.
- Le prêteur ne peut pas refuser le contrat d’assurance de prêt que vous lui présentez, tant que les garanties de ce contrat sont au moins équivalentes à celles qu’il vous propose.
- Si vous passez par une délégation d’assurance, la banque ne peut pas vous facturer de frais de délégation.
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Comment s’applique l’assurance de prêt ?
Vous êtes dans une des situations couvertes par votre contrat d’assurance emprunteur ? Voici les démarches à effectuer pour lancer l’indemnisation :
- Déclarer le sinistre à votre assureur :
- Le délai prévu pour le faire est mentionné dans les conditions générales de votre contrat.
- Fournir les justificatifs nécessaires à l’indemnisation :
- Il faudra envoyer un exemplaire de votre contrat de prêt, ainsi qu’un échéancier.
- Le reste des pièces justificatives varie selon le sinistre : acte de décès, justificatif de versements d’une pension d’invalidité, attestation de la Sécurité sociale détaillant la catégorie d’invalidité, etc.
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Comment fonctionne la souscription ?
L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais la plupart des organismes prêteurs en exigent une, surtout pour des emprunts élevés, comme les crédits immobiliers.
Grâce à la loi Lagarde, lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous pouvez souscrire l'assurance emprunteur :
- Soit par le biais de l'établissement bancaire (assurance groupe)
- Soit le biais d'un organisme d'assurance (délégation d'assurance)
Loi Lemoine c'est quoi ?
Si vous avez déjà souscrit une assurance emprunteur par l'intermédiaire de la banque avec votre crédit, la loi Lemoine vous permet de changer d'assurance de prêt à tout moment, et sans délai de préavis. Cela peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût total de l'assurance, ou d'améliorer votre couverture pour un coût similaire.
La nouvelle police d’assurance que vous choisirez doit comporter au moins les mêmes garanties que l’assurance emprunteur que vous désirez résilier.
Côté MAIF
L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de bien la choisir. Découvrez l'Assurance Emprunteur MAIF :
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- Un contrat individuel avec des garanties équivalentes à celles des banques.
- Un tarif compétitif ajusté à votre situation.
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