Où placer son argent quand on est jeune : nos conseils pour bien choisir

Valérie P.

7 min


MAJ septembre 2022

Acheter votre première voiture, financer vos vacances, avoir de l’argent de côté en cas d’imprévus… les raisons pour épargner sont nombreuses. Jeune actif ou étudiant, vous vous demandez comment bien placer vos économies ? Quelle option sera la plus rentable pour vous ? Nous vous informons sur les différents produits d'épargne et les questions à vous poser pour faire votre choix.

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Bien choisir votre produit d’épargne pour votre projet

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour plus tard ou pour faire face aux imprévus (déménagement, achat d’un nouvel électroménager…) ?

Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour plus tard ou pour faire face aux imprévus (déménagement, achat d’un nouvel électroménager…) ? Le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que le livret jeune sont des solutions adaptées. Ils sont règlementés donc non imposable et votre argent reste disponible. Il existe d’autres livrets bancaires mais sachez qu’ils ne sont pas règlementés et qu’une fiscalité y est appliquée.

Vous souhaitez économiser pour pouvoir voyager dans les mois à venir

Là aussi, le livret est la bonne solution. Il vous permettra de mener à bien votre projet de voyage, tout en vous familiarisant avec l’épargne.

Vous voulez investir dans un projet immobilier

C’est un projet coûteux et de long terme. Dans ce cas, nous vous conseillons de souscrire un Plan Épargne Logement (PEL). Le PEL est un compte d’épargne destiné à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux. Grâce à l’épargne accumulée, le PEL permet d’obtenir un emprunt à des conditions avantageuses. Vous aurez besoin d’un versement de 225 € minimum pour ouvrir le compte. Ensuite, les versements peuvent être mensuels, trimestriels ou semestriels ; dans tous les cas il faut verser un montant minimum de 540 € par an.

L’assurance vie peut également vous permettre de vous constituer l’apport qui vous sera demandé par la banque pour obtenir un prêt immobilier. Si vous l’alimentez régulièrement, par exemple en mettant en place un versement chaque mois, elle peut être le support d’épargne idéal pour votre investissement immobilier.

Vous aimeriez faire fructifier votre argent

L’assurance vie répond aussi à ce besoin. Avec ce placement, vous pouvez avoir accès à tout moment à votre capital. Nous vous conseillons toutefois d’attendre 8 ans avant de retirer votre capital afin d’éviter d’être imposé sur les intérêts1.

Vous pouvez aussi faire le choix d’épargner tout en étant en accord avec vos engagements ou pour soutenir une cause qui vous tient à cœur

Si vous souhaitez investir au sein de projets ayant une utilité sociale ou environnementale, les placements responsables, verts ou solidaires peuvent répondre à vos attentes. il existe en effet des livrets et des assurances vie qui orientent votre épargne afin qu’elle soit utile à la fois pour vous et pour la société.

En bref, pour choisir le support d’épargne le plus adapté, vous devez en amont être au clair avec votre projet et définir l’échéance à laquelle vous aurez besoin de disposer de la somme épargnée : s’agit-il de mettre de l’argent de côté par précaution, préparer un achat à moyen ou plus long terme comme l’acquisition d’un bien immobilier ou de faire fructifier votre argent ?

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Épargne sécurisée ou dynamique : bien se renseigner avant de faire votre choix

Évaluer votre tolérance au risque

Si votre projet est de faire fructifier votre argent avec une assurance vie, vous pourrez miser sur la sécurité en plaçant votre argent sur un fonds en euros ; votre épargne est garantie. Vous pouvez aussi préférer le placer sur des supports en unités de compte (actions, obligations). Sachez que ces dernières ne sont pas garanties et qu’elles sont sujettes à des hausses ou à des baisses dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Ces fluctuations peuvent impacter le montant de votre épargne et vous risquez une perte de capital. Les performances des unités de compte doivent être appréciées sur plusieurs années et tenir compte de la durée de placement (moyen ou long terme).

Une solution équilibrée en euros et unités de compte est également possible. Pour faire votre choix n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller spécialisé en épargne.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) répond également à cet objectif de faire fructifier votre argent. Qu'est-ce que le PEA, quels avantages ?

Être prudent face aux placements non régulés

Vous avez déjà dû entendre parler des crypto-monnaies. Nouvelles devises numériques, elles ne sont pas encadrées par l’Etat et les banques. Ce mode d’épargne alternatif expose à des risques élevés, comme l’absence de remboursement en cas de vol ou de piratage et de grandes variations dans la valeur de la monnaie. Nous vous invitons donc à bien vous renseigner avant d’envisager cette option.

Crypto-monnaies, crypto-actifs...

Comment s'y retrouver ? Que recouvrent exactement ces termes ? Sont-elles vraiment des monnaies ? Comment éviter les arnaques ?

Côté MAIF

Ouvrir une assurance vie quand on est jeune, c’est un bon réflexe à avoir pour commencer à épargner. Avant 30 ans, il est déjà temps de se constituer un capital qui, à moyen ou long terme, servira à financer vos projets.

Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.

Entreprise régie par le Code des assurances.

MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 6 659 016 € - RCS Niort 350 218 467 - 79038 Niort cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCIF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr), titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l’ACPR - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris

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Couple

Pourquoi et comment se constituer une épargne de précaution ?

Une épargne de précaution est une réserve d’argent que l’on se constitue pour faire face à des dépenses imprévues. Il est recommandé d’épargner en priorité sur un livret l’équivalent de 2 à 3 mois de salaire pour pouvoir en disposer facilement en cas d’urgence et sans contraintes. Compléter cette réserve avec une assurance vie destinée à préparer vos projets permet d’améliorer sur la durée le niveau d’accumulation et le rendement de votre épargne. Votre argent reste disponible à tout moment en cas de besoin.