J'ai accroché ma voiture en rentrant dans mon garage : quel impact sur mon assurance ?

Lorsque vous manœuvrez pour garer votre voiture dans votre garage, un accrochage peut se produire et occasionner des dommages sur votre véhicule. Selon la manœuvre, ces dommages peuvent concerner l'avant comme l'arrière de votre voiture.

Vous pourrez aussi constater des impacts en différents points de la carrosserie, et des rayures ou des bosses. Les rétroviseurs peuvent également être touchés.

Votre compagnie d'assurance mandate un expert qu'elle charge d'évaluer les dommages et d'identifier leur cause. Elle sera également chargée de chiffrer le coût des réparations avec l'aide d'un garagiste.

La condition ? Il faut pour cela que vous ayez souscrit un contrat auto tous risques, plus onéreux que la simple couverture "au tiers".

En rentrant ou sortant de votre garage avec votre voiture, vous pouvez aussi accrocher le mur ou la porte de garage. S'ils sont endommagés et vous devrez faire une déclaration à l'assureur qui couvre votre habitation, ou encore votre résidence secondaire.

Il existe en assurance auto deux types de couverture, "au tiers" ou en "tous risques".

Si vous êtes assuré au tiers :

• Votre compagnie d'assurance auto ne prend pas en charge les dommages que vous avez occasionnés seul lors de la manœuvre que vous avez faite pour rentrer dans votre garage.
• Les garanties du contrat ne jouent pas car elles ne couvrent que les dommages qu'un tiers peut occasionner sur votre voiture.
• Vous ne recevrez donc pas d'indemnisation.
• Les dégâts matériels occasionnés restent à votre charge dans ce cas de figure. Vous assumez donc vous-même le coût des réparations.

Si vous avez choisi une couverture "tous risques" :

• L'accrochage de votre voiture seul dans votre garage est couvert par la garantie "dommages au véhicule".
• Si une franchise est prévue au contrat, elle sera intégralement déduite de votre indemnisation.
• Vous êtes en effet seul responsable de l'accrochage lors de l'entrée ou de la sortie de votre garage.
• Votre assureur prendra en charge le coût de réparation de votre voiture, déduction faite de la franchise prévue au contrat.

Le code de la Route impose que vous soyez maître de votre véhicule. En cas d'accrochage seul dans votre garage, vous êtes responsable à 100 % du sinistre. Comme aucun tiers n'est en cause dans l'incident, votre coefficient de réduction-majoration augmente de 25 %.

Autrement dit, si vous n'aviez ni bonus, ni malus, et que votre coefficient était équivalent à 1, il est multiplié par 1,25 % suite à un accrochage survenu seul dans votre garage.

Même si l'accrochage s'est produit seul dans votre garage, vous pouvez remplir un constat. Cela vous aidera à bien préciser les circonstances de l'incident et à fournir les éléments importants à votre compagnie d'assurance.

Plus les circonstances sont clairement indiquées (le jour, l'heure, la description des lieux, la manœuvre que vous avez réalisée, les zones de choc ...), plus la gestion du sinistre et son indemnisation, si vous êtes couvert en tous risques, pourront être effectuées rapidement.

Si des dommages ont été causés aux murs ou à la porte de votre garage, et qu'un autre assureur couvre votre habitation, vous pouvez envoyer le second feuillet du constat amiable à votre assureur en habitation. Vous serez ainsi plus précis dans votre déclaration à l'assureur MRH.

Enfin, prenez des photos des dommages occasionnés sur votre voiture, et le cas échéant à votre garage, et joignez-les à votre déclaration de sinistre. Vous pouvez également faire votre déclaration sur papier libre. N'hésitez pas à ajouter un schéma pour présenter les circonstances de l'accrochage.

Contactez rapidement votre compagnie d'assurance pour lui expliquer ce qui s'est passé. Plusieurs options s'offrent à vous pour déclarer l'accrochage :

• Déclaration en ligne : Privilégiez la déclaration en ligne pour accélérer les démarches, Avantage, vous pouvez être rappelé par un gestionnaire si besoin. L'expertise pourra également se faire à distance si votre véhicule n'est pas immobilisé.
• Appel téléphonique : Vous pouvez contacter votre assureur par téléphone, notamment si votre voiture est immobilisée et que vous souhaitez faire appel aux prestations d’assistance. Vous pouvez également transmettre les éléments du constat à votre assureur par téléphone. Vous aurez ensuite 48 heures pour lui transmettre la version papier.

N’oubliez pas que vous disposez d’un délai de 5 jours pour déclarer l’accrochage à votre assureur. Conformément, à l’article L113-2 du code des assurances, vous devez déclarer votre sinistre auto dès que vous en avez connaissance et au plus tard dans les délais prévus dans les conditions générales de votre contrat.

Pour déclarer l'accrochage, vous pouvez fournir à votre assureur le constat amiable que vous avez rempli seul, ou votre déclaration sur papier libre. Joignez des photos des dommages causés à votre véhicule et, le cas échéant, à votre garage.