Pourquoi ouvrir une assurance vie ?

07/2018 - Mis à jour le 18/07/2018 par Nicolas.F

Souscrire un contrat d’assurance vie présente de nombreux avantages. Que ce soit pour investir son épargne, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine, l’assurance vie est un placement très intéressant.

pourquoi ouvrir une assurance vie

Comment se constituer et faire fructifier un capital avec une assurance vie ?

L’ouverture d’un contrat d’assurance vie permet de se constituer une épargne. Première option : vous programmez des versements réguliers. Par exemple : vous versez 50 € par mois sur une assurance vie pendant 10 ans, avec un rendement moyen de 2 %. Les intérêts s’ajoutant aux primes versées, vous vous retrouverez avec un capital d’environ 6 495 €.

Seconde option : vous êtes déjà à la tête d’un capital et souhaitez le faire fructifier ? L’assurance vie est également un bon placement moyennant le versement d’une prime unique. Un placement sur un fonds euros offre des rendements moyens moins importants que les fonds en unités de compte, mais l'argent placé est sécurisé à 100 %. En choisissant ce type de fonds, votre capital ne pourra que progresser. Il est toutefois possible d’utiliser les options de transferts (fourgous) ou d’arbitrages programmés pour entrer sur les unités de compte et espérer de meilleurs rendements.
Bon à savoir : les intérêts générés par votre capital placé en assurance vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tant que vous n’effectuez pas de rachat de votre contrat.

Ouvrir une assurance vie pour préparer sa retraite

L’assurance vie est idéale pour préparer sa retraite :
  • Vous pouvez l’alimenter à votre rythme, en fonction de votre capacité d’épargne, par des versements réguliers ou ponctuels.
  • La libération de votre capital peut se faire sous la forme de revenus réguliers ou au coup par coup, selon vos besoins.
  • En cas de décès, le capital de l’assurance vie est transmissible hors succession et le versement de la rente peut être reporté sur le conjoint.
Dans l’optique de se constituer un complément de retraite, il est préconisé de choisir un contrat multisupports, pour espérer de meilleures performances et faire fructifier son épargne. Tout dépend de votre horizon de placement ainsi que du degré de risque que vous êtes prêt à prendre sur les marchés financiers. N’hésitez pas à prendre conseil auprès de votre compagnie d’assurance afin de déterminer le profil le mieux adapté à votre situation et à votre projet d’épargne.
Par exemple : si la souscription du contrat se fait vers 40 ans, vous pouvez placer jusqu’à 2/3 de votre épargne sur des supports diversifiés (mais plus risqués) et dont le rendement potentiel est plus intéressant sur le long terme.

Comment transmettre son patrimoine grâce à l’assurance vie ?

L’assurance vie est un instrument de transmission très avantageux :
  • Les capitaux de l’assurance vie n’entrent pas dans la succession. Il n’y a donc pas de droits de succession à régler pour les personnes désignées dans la clause bénéficiaire :
o avec un plafond de 152 500 € par bénéficiaire ;
o sans limite de plafond, si le bénéficiaire est un conjoint ou un partenaire de Pacs.
  • Il est possible de choisir comme bénéficiaire du contrat une personne qui n’est pas un héritier légal : concubin, ami, parent éloigné, etc.
  • Certaines assurances vie permettent de favoriser ses petits-enfants mineurs
L’assurance vie peut s’avérer capitale pour un couple vivant en concubinage. En effet, un concubin n’a aucun droit en matière successorale. Désigner son concubin comme bénéficiaire de son assurance vie permet donc de le protéger financièrement en cas de décès.
Attention : si le souscripteur du contrat décède avant d’avoir désigné un bénéficiaire à son assurance vie, le capital sera réintégré dans l’actif successoral (Code des assurances, article L132-11).
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