- maif.fr
- Épargne et patrimoine
- Conseils sur l'assurance vie
- Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?
Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance vie ?
Nicolas F.
4 min
Créé en janvier 2019, mis à jour le 28 février 2023
Il est possible d’ouvrir une assurance vie à tout âge. Mais il est important de bien s’organiser, notamment lorsque le seuil des 70 ans approche. En effet : à partir de cet âge, le régime fiscal de l’assurance vie change. Décryptage.
1
Quel est l’âge maximum pour souscrire un contrat d’assurance vie ?
Contrairement à certaines idées reçues, il n’existe pas d’âge maximum pour ouvrir une assurance vie. Les jeunes actifs peuvent souscrire un contrat, tout autant que les seniors – plus ou moins jeunes. L’assurance vie reste un outil particulièrement efficace pour préparer une future succession. Il est donc naturel que les épargnants âgés plébiscitent ce placement pour organiser la transmission de leur patrimoine.
Un âge limite de souscription fixé par certains assureurs après 85 ans
S’il n’y a pas d’âge maximum légal pour souscrire une assurance vie, il est possible qu’un assureur limite les ouvertures de contrat à des épargnants âgés de moins de 85 ans. Il s’agit là d’une recommandation de la Fédération française de l’assurance (FFA). Celle-ci demande à ses adhérentes de limiter les adhésions de clients d’un « âge élevé ».
2
Après 70 ans, est-il intéressant d’ouvrir une assurance vie ?
Une fiscalité différente sur les sommes versées après 70 ans
Après 70 ans, les sommes versées sur un contrat d’assurance vie ne bénéficient pas de la même fiscalité avantageuse que celles versées avant. Le principe d’un abattement de droits de succession pour les bénéficiaires du contrat est maintenu, mais il est limité à un total de 30 500 euros, pour tous les bénéficiaires et contrats confondus. Si le capital de l’assurance vie dépasse ce plafond, le solde est taxé dans le cadre de la succession.
Un abattement toujours actif sur les sommes versées avant 70 ans
Bien entendu, une fois le seuil des 70 ans passé, les sommes versées avant ce cap profitent toujours de l’abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. Les placements antérieurs ne sont pas impactés par le franchissement du 70e anniversaire.
3
Comment optimiser les versements à l’approche des 70 ans ?
Après 70 ans, l’assuré peut cumuler un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire (versements avant 70 ans) et un abattement de 30 500 euros tous bénéficiaires confondus (versements après 70 ans). Ce cumul est important : dans de nombreux cas de succession, le seuil des 70 ans n’est donc pas un problème en soi.
Mais certaines situations familiales font que dans le cadre d’une succession importante, il est possible d’optimiser les versements en assurance vie lorsque le souscripteur est sur le point d’atteindre ses 70 ans. Avant 70 ans, l’intérêt du souscripteur est alors d’alimenter ses contrats existants pour atteindre le plafond de 152 500 euros par bénéficiaire.
En plus de cet aspect fiscal avantageux...
L’assurance vie reste après 70 ans une enveloppe à privilégier. Même à un âge avancé, la combinaison fonds en euros/unités de compte permet d’obtenir un excellent couple rendement-risque, tous produits d’épargne confondus. Et sur le plan civil, l’assurance vie est un instrument incomparable, grâce à la liberté de choisir les bénéficiaires de son contrat.
Côté MAIF
L’Assurance vie Responsable et Solidaire vous aide à construire votre projet à chaque étape de votre vie. Des formules adaptées à vos objectifs et à votre situation que vous soyez étudiant, actif ou retraité, accessibles dès 30 € par mois. Le contrat peut présenter un risque de perte en capital.
Les montants investis sur des compartiments en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l’évolution des marchés financiers et peuvent présenter un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l’adhérent.
L'assurance vie est un placement attractif et performant sur le long terme, mais il est essentiel de disposer, par ailleurs, d'une épargne de précaution pour couvrir ses besoins à court terme ou les imprévus."
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9, identifiée sous le numéro Siren 775 709 702.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 € - RCS Niort 350 218 467 - 100 avenue Salvador Allende - CS 90000 - 79038 Niort Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr).
Titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l’ACPR - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris cedex 09.