Pourquoi ouvrir une assurance vie quand on est jeune ?

En matière d’épargne, l’idéal est de mettre de l’argent de côté au fil de l’eau, sur une longue durée. Cela permet de se constituer un capital important, sans trop s’en rendre compte en épargnant régulièrement de petites sommes. Pour atteindre cet objectif, l’assurance vie est le placement idéal grâce aux versements programmés. Leur mise en place est rapide et gratuite. Et une fois programmés, ils permettent de mettre de côté un futur apport pour financer un projet.

Bien sûr, il n’est pas vraiment question de penser à sa retraite lorsque l’on a moins de 30 ans. Mais épargner régulièrement sur un contrat d’assurance vie peut aider à financer l’achat d’un premier appartement ou d’une voiture.

L’avantage quand on est jeune, c’est d’avoir du temps devant soi. En ouvrant un contrat d’assurance vie dès que l’on est majeur ou dès que l’on obtient ses premiers salaires, on profite d’une enveloppe pour faire travailler son épargne sur le long terme. L’assurance vie permet en effet de combiner plusieurs supports de placements différents, selon le mode de gestion choisi. Tous les profils d’investisseur (dynamique, équilibré ou prudent) y trouvent leur compte et peuvent faire fructifier leur épargne sur plusieurs années.

Placé sur un fonds en euros, le capital d’un jeune investisseur prudent ne peut que progresser. Et au fil du temps, les intérêts s’accumulent, sans risque, puisque l’assureur garantit le capital versé sur le contrat. Mais avant 30 ans, il est tout à fait possible de profiter du temps que l’on a devant soi pour investir une partie de son épargne sur des actifs plus risqués et plus rémunérateurs* (actions, obligations...). Avec un profil dynamique, un épargnant peut allouer jusqu’à 80 % de son contrat à ce type de supports. Un profil équilibré sera plus prudent, et se contentera de placer 30 à 40 % sur des actifs risqués.

En investissant jeune, l’avantage est de pouvoir lisser dans le temps la volatilité inhérente aux marchés financiers. A condition de pouvoir conserver son placement pendant plusieurs années, le potentiel de gains est plus important.

* Les montants investis sur les compartiments en unités de compte ne sont pas garantis, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage uniquement sur le nombre d’unités de compte, et non sur la valeur des unités de compte. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. Ce risque financier est entièrement assumé par l’adhérent. Les performances des unités de compte en actions ou de toute nature doivent donc être appréciées sur plusieurs années en tenant compte de la durée de placement conseillée (moyen à long terme).

La fiscalité des rachats d’assurance vie dépend à la fois de la date d’ouverture du contrat et de la date des versements réalisés. Le souscripteur peut choisir une imposition sur le barème progressif de l’impôt sur le revenu, ou être soumis au prélèvement forfaitaire unique.

Voici le tableau résumant la fiscalité à partir du 1er janvier 2018 :