L’assurance vie est le placement préféré des Français, grâce à sa souplesse et à sa fiscalité avantageuse. Quelles sont les caractéristiques de ce contrat, comment choisir son ou ses bénéficiaires et quel délai de prescription s’applique à l’assurance vie ?
- maif.fr
- Epargne et patrimoine
- Conseils sur l'assurance vie
- Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Nicolas F.
5 min
MAJ octobre 2022
Souscrire un contrat d’assurance vie le plus tôt possible permet d’anticiper votre épargne et de lui donner le temps de fructifier, pour constituer progressivement un capital. L’assurance vie présente de nombreux avantages pour vous aider à réaliser vos projets, à préparer votre retraite ou à transmettre un patrimoine financier.
1
Comment se constituer une épargne et faire fructifier un capital avec une assurance vie ?
L’ouverture d’un contrat d’assurance vie permet de se constituer une épargne.
- Première option : vous programmez des versements réguliers. Par exemple : vous versez 50 € par mois sur une assurance vie pendant 10 ans, avec un rendement moyen de 2 %. Les intérêts s’ajoutant aux primes versées, vous vous retrouverez avec un capital d’environ 6 495 €.
- Seconde option : vous êtes déjà à la tête d’un capital et souhaitez le faire fructifier ? L’assurance vie est également un bon placement moyennant le versement d’une prime unique.
Le placement sur un fonds euros
Un placement sur un fonds euros offre des rendements moyens moins importants que les fonds en unités de compte, mais l'argent placé est sécurisé à 100 %.
En choisissant ce type de fonds, votre capital ne pourra que progresser. Il est toutefois possible d’utiliser les options de transferts (fourgous) ou d’arbitrages programmés pour entrer sur les unités de compte et espérer de meilleurs rendements.
Bon à savoir
Les intérêts générés par votre capital placé en assurance vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tant que vous n’effectuez pas de rachat de votre contrat.
2
Quel est l'intérêt d'ouvrir une assurance vie pour préparer sa retraite ?
L’assurance vie est idéale pour préparer sa retraite :
- Vous pouvez l’alimenter à votre rythme, en fonction de votre capacité d’épargne, par des versements réguliers ou ponctuels.
- La libération de votre capital peut se faire sous la forme de revenus réguliers ou au coup par coup, selon vos besoins.
- En cas de décès, le capital de l’assurance vie est transmissible hors succession et le versement de la rente peut être reporté sur le conjoint.
Le contrat multisupport
Dans l’optique de se constituer un complément de retraite, il est préconisé de choisir un contrat multisupport, pour espérer de meilleures performances et faire fructifier son épargne. Tout dépend de votre horizon de placement ainsi que du degré de risque que vous êtes prêt à prendre sur les marchés financiers.
N’hésitez pas à prendre conseil auprès de votre compagnie d’assurance afin de déterminer le profil le mieux adapté à votre situation et à votre projet d’épargne.
Par exemple
Si la souscription du contrat se fait vers 40 ans, vous pouvez placer jusqu’à 2/3 de votre épargne sur des supports diversifiés (mais plus risqués) et dont le rendement potentiel est plus intéressant sur le long terme.
3
Comment transmettre son patrimoine grâce au placement dans une assurance vie ?
L’assurance vie est un instrument de transmission très avantageux :
- Les capitaux de l’assurance vie n’entrent pas dans la succession. Il n’y a donc pas de droits de succession à régler pour les personnes désignées dans la clause bénéficiaire : avec un plafond de 152 500 € par bénéficiaire et sans limite de plafond, si le bénéficiaire est un conjoint ou un partenaire de Pacs.
- Il est possible de choisir comme bénéficiaire du contrat une personne qui n’est pas un héritier légal : concubin, ami, parent éloigné, etc.
- Certaines assurances vie permettent de favoriser ses petits-enfants mineurs
L’assurance vie peut s’avérer capitale pour un couple vivant en concubinage. En effet, un concubin n’a aucun droit en matière successorale. Désigner son concubin comme bénéficiaire de son assurance vie permet donc de le protéger financièrement en cas de décès.
Attention
Si le souscripteur du contrat décède avant d’avoir désigné un bénéficiaire à son assurance vie, le capital sera réintégré dans l’actif successoral (Code des assurances, article L132-11).
Pour aller plus loin
Si vous souhaitez comparer les assurances vie, découvrez notre article !
Côté MAIF
MAIF vous propose une gamme d’épargne intégralement solidaire
Avec l’Assurance vie Responsable et Solidaire, vous agissez pour l’emploi et l’environnement :
- Vous accédez à un fonds en euros labellisé par Finansol, dont 7 % de l’encours est investi dans des projets solidaires.
- Vous pouvez diversifier votre épargne sur des unités de compte labellisées, qui privilégient l’emploi en France et l’environnement.
Plus de 56 600 emplois ont été créés en France ces 5 dernières années, grâce au Fonds Insertion Emplois Dynamique, en partenariat avec France Active1.
La valorisation de l'épargne sur des supports en unités de compte est soumise à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l'évolution des marchés financiers et présente un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l'adhérent. L'intégralité des 14 unités de compte du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire dispose d'objectifs d'investissements durables (art. 9 SFDR) ou adopte une approche fondée sur un engagement significatif dans la prise en compte de critères extra- financiers. Le fonds en euros du contrat promeut des caractéristiques sociales et environnementales (art. 8 SFDR) Notre politique d'investissement responsable - Entreprise MAIF
1Source : carte de France des investissements solidaires France Active. Données connues au 30/09/2024.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 euros - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 NIORT Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 (www.orias.fr).
Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 9.
Sur le même thème
L’assurance vie est un placement financier permettant de se constituer un capital à long terme et de transmettre du patrimoine à des bénéficiaires, avec une fiscalité allégée. Alors, pour qui l’assurance vie est-elle intéressante ? Quelles sont les conditions de souscription et quel est le bon moment pour penser à ce type d’épargne ?
Il est possible d’ouvrir une assurance vie à tout âge. Mais il est important de bien s’organiser, notamment lorsque le seuil des 70 ans approche. En effet : à partir de cet âge, le régime fiscal de l’assurance vie change. Décryptage.
L’assurance vie est le produit d’épargne préféré des Français, notamment pour sa fiscalité avantageuse. Mais lorsqu’il s’agit de déclarer les revenus de son contrat d'assurance vie aux impôts, la démarche peut devenir complexe. Voici comment procéder.
Il existe des sites Internet pour vous aider à comparer les contrats d’assurance vie. Si ces outils en ligne vous permettent d’avoir une première idée sur les offres du marché, ils ne remplacent pas un conseil personnalisé qui vous permettra de souscrire le contrat le plus adapté à votre profil et à vos besoins.
Un contrat assurance vie en euros est un type de produit d’épargne proposé par les compagnies d’assurance. Quelles sont les particularités du fonds euros ? Quels sont ses atouts et comment investir sur ce type de contrat ?