Nicolas.F
5 min
MAJ octobre 2022
Souscrire un contrat d’assurance vie le plus tôt possible permet d’anticiper votre épargne et de lui donner le temps de fructifier, pour constituer progressivement un capital. L’assurance vie présente de nombreux avantages pour vous aider à réaliser vos projets, à préparer votre retraite ou à transmettre un patrimoine financier.
L’ouverture d’un contrat d’assurance vie permet de se constituer une épargne.
Première option : vous programmez des versements réguliers. Par exemple : vous versez 50 € par mois sur une assurance vie pendant 10 ans, avec un rendement moyen de 2 %. Les intérêts s’ajoutant aux primes versées, vous vous retrouverez avec un capital d’environ 6 495 €.
Seconde option : vous êtes déjà à la tête d’un capital et souhaitez le faire fructifier ? L’assurance vie est également un bon placement moyennant le versement d’une prime unique.
Un placement sur un fonds euros offre des rendements moyens moins importants que les fonds en unités de compte, mais l'argent placé est sécurisé à 100 %. En choisissant ce type de fonds, votre capital ne pourra que progresser. Il est toutefois possible d’utiliser les options de transferts (fourgous) ou d’arbitrages programmés pour entrer sur les unités de compte et espérer de meilleurs rendements.
Bon à savoir : les intérêts générés par votre capital placé en assurance vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, tant que vous n’effectuez pas de rachat de votre contrat.
L’assurance vie est idéale pour préparer sa retraite :
Dans l’optique de se constituer un complément de retraite, il est préconisé de choisir un contrat multisupports, pour espérer de meilleures performances et faire fructifier son épargne. Tout dépend de votre horizon de placement ainsi que du degré de risque que vous êtes prêt à prendre sur les marchés financiers. N’hésitez pas à prendre conseil auprès de votre compagnie d’assurance afin de déterminer le profil le mieux adapté à votre situation et à votre projet d’épargne.
Par exemple : si la souscription du contrat se fait vers 40 ans, vous pouvez placer jusqu’à 2/3 de votre épargne sur des supports diversifiés (mais plus risqués) et dont le rendement potentiel est plus intéressant sur le long terme.
L’assurance vie est un instrument de transmission très avantageux :
o avec un plafond de 152 500 € par bénéficiaire ;
o sans limite de plafond, si le bénéficiaire est un conjoint ou un partenaire de Pacs.
L’assurance vie peut s’avérer capitale pour un couple vivant en concubinage. En effet, un concubin n’a aucun droit en matière successorale. Désigner son concubin comme bénéficiaire de son assurance vie permet donc de le protéger financièrement en cas de décès.
Attention : si le souscripteur du contrat décède avant d’avoir désigné un bénéficiaire à son assurance vie, le capital sera réintégré dans l’actif successoral (Code des assurances, article L132-11).
Côté MAIF
MAIF vous propose une gamme d’épargne intégralement solidaire
Avec l’Assurance vie Responsable et Solidaire, vous agissez pour l’emploi et l’environnement :
Plus de 52 000 emplois ont été créés en France ces 5 dernières années, grâce au Fonds Insertion Emplois Dynamique, en partenariat avec France Active1.
La valorisation de l'épargne sur des supports en unités de compte est soumise à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l'évolution des marchés financiers et présente un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l'adhérent.
1Source : carte de France des investissements solidaires France Active. Données connues au 31/03/2023.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.L’assurance vie est le placement préféré des Français, grâce à sa souplesse et à sa fiscalité avantageuse. Quelles sont les caractéristiques de ce contrat, comment choisir son ou ses bénéficiaires et quel délai de prescription s’applique à l’assurance vie ?
L’assurance vie est un placement financier permettant de se constituer un capital à long terme et de transmettre du patrimoine à des bénéficiaires, avec une fiscalité allégée. Alors, pour qui l’assurance vie est-elle intéressante ? Quelles sont les conditions de souscription et quel est le bon moment pour penser à ce type d’épargne ?
Il est possible d’ouvrir une assurance vie à tout âge. Mais il est important de bien s’organiser, notamment lorsque le seuil des 70 ans approche. En effet : à partir de cet âge, le régime fiscal de l’assurance vie change. Décryptage.
L’assurance vie est le produit d’épargne préféré des Français, notamment pour sa fiscalité avantageuse. Mais lorsqu’il s’agit de déclarer les revenus de son contrat d'assurance vie aux impôts, la démarche peut devenir complexe. Voici comment procéder.
Nombreux sont les épargnants qui se posent la question d’utiliser leur assurance vie pour financer le logement d’un enfant, aider un proche… mais concrètement est-ce possible ? L’assurance vie peut-elle être mise à contribution et avec quelles conséquences ?
Cette idée a la peau tenace : l’assurance vie est bloquée huit ans ! Une vieille rengaine liée en partie à l’histoire fiscale de cette formule, longtemps exonérée d’impôt huit ans après l’ouverture du contrat. Mais aujourd’hui, où le législateur a profondément modifié la donne, l’idée demeure. Notamment sur les documents d’information clef remis aux épargnants avant la souscription.
Période de détention minimum recommandée : 8 ans.
Un contrat assurance vie en euros est un type de produit d’épargne proposé par les compagnies d’assurance. Quelles sont les particularités du fonds euros ? Quels sont ses atouts et comment investir sur ce type de contrat ?
