C'est quoi l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur couvre le remboursement du prêt en cas de décès, PTIA, incapacité ou invalidité, selon la quotité, en prenant en charge le capital ou les mensualités.
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Assurance emprunteur : jusqu’à 12 000 € d’économies1
Votre devis en quelques clics
- Garanties équivalentes à celles des banques
- Prise en charge des démarches de résiliation
- Bonus énergétique de 5%2
ou par téléphone 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé, coût selon opérateur)
L'essentiel sur l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L'assurance emprunteur inclut des garanties décès, PTIA, invalidité, incapacité et perte d'emploi. Elle est souvent exigée par les banques selon le type de prêt.
Comment fonctionne l'assurance d'un prêt ?
En cas de sinistre, l'assuré doit le déclarer dans les délais prévus par le contrat d'assurance emprunteur et fournir les justificatifs pour être indemnisé.
3 raisons de choisir l’assurance de prêt MAIF
Jusqu’à 12 000 € d’économies3
Un couple de 36 ans assuré à 100 % sur toutes les garanties avec un prêt de 220 000 € sur 20 ans économise 12 000 € par rapport à l’assurance de la banque.
Le plus MAIF : si le DPE de votre bien est A,B ou C, vous profitez d’une réduction de 5 %4. Idéal pour augmenter votre pouvoir d’achat !
Garanties équivalentes à celles des banques
Pour changer d’assurance emprunteur, une seule exigence : garder les mêmes garanties que votre banque. Bonne nouvelle, nos garanties sont au moins équivalentes à celles des banques
Prise en charge des démarches
Nos conseillers s’occupent de tout : de la résiliation de votre ancien contrat à la mise en place de votre nouvelle assurance. Et en plus c’est gratuit !
Comprendre simplement vos garanties5
Décès
Vous êtes couvert en cas de décès.
Vos héritiers sont protégés financièrement.
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Vous êtes couvert en cas d'invalidité.
Vous êtes dans l'incapacité définitive d'exercer toute activité rémunérée et vous avez besoin d'une tierce personne pour effectuer 3 des 5 actes de la vie quotidienne.
Information
MAIF rembourse le capital restant dû à la banque.
Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Vous êtes couvert en cas d'impossibilité temporaire, complète et continue de travail.
Vous êtes dans l'impossibilité temporaire d'exercer votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Vous êtes couvert en cas d’impossibilité permanente et totale d’exercer votre profession.
Vous êtes dans l'impossibilité totale et définitive d'exercer votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Vous êtes couvert en cas d’impossibilité permanente d’exercer tout ou partie de votre profession.
Vous êtes dans l'impossibilité permanente d'exercer tout ou partie de votre profession à la suite d'un accident ou d'une maladie garantis.
Information
MAIF rembourse les mensualités d'emprunt à la banque.
Garantie Aide à la Famille (GAF)
Vous êtes couvert lorsqu'un enfant à charge de votre foyer fiscal est atteint, avant son 20e anniversaire, d'une maladie, d'un handicap ou victime d'un accident d'une particulière gravité.
L'état de santé de votre enfant requiert une cessation partielle ou totale de votre activité professionnelle ou de votre recherche d’emploi.
Information
MAIF rembourse 50% des mensualités d'emprunt à la banque.
Pour en savoir plus, téléchargez la notice d'information Assurance Emprunteur MAIF :
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
C’est simple et possible à tout moment ! Contrairement à ce qu’on vous dit, il n’y a pas qu’à la banque qu’on peut assurer un prêt immobilier, même si c’est déjà signé. Faites jouer la concurrence avec la loi Lemoine pour réaliser des économies sur votre assurance.
Nos conseillers s’occupent de tout et c’est gratuit 🙂
N’attendez plus et faites un devis pour comparer !
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Complétez votre dossier en vous connectant à votre espace sécurisé. Vous pouvez également nous joindre au 04 78 62 62 62 (appel non surtaxé, coût selon opérateur) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 17h15.
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S'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé
La Convention AERAS renforce l'accessibilité et la couverture des prêts pour les personnes présentant un risque de santé aggravé du fait d'une maladie ou d'un handicap.
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
- Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Dans ces 2 cas, l’assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte. - Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
L’assurance prend en charge le remboursement des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte, après un délai de franchise, si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité temporaire, complète et continue, d’exercer sa profession. - Garantie Aide à la Famille (GAF)
L'assurance prend en charge le remboursement partiel des mensualités auprès de l'organisme prêteur, selon la part du prêt couverte lorsque l'enfant à charge de l'assuré, âgé de moins de 20 ans, est atteint d'une maladie, d'un handicap ou victime d'un accident d'une particulière gravité qui impose à l'assuré de réduire ou d'interrompre son activité professionnelle pour lui apporter une présence et des soins constants. - Invalidité Permanente Totale (IPT)
L’assurance prend en charge le remboursement des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer sa profession, avec un taux d’invalidité défini dans le contrat. - Invalidité Permanente Partielle (IPP)
L’assurance prend en charge le remboursement partiel des mensualités auprès de l’organisme prêteur, selon la part du prêt couverte si à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti, l’assuré se retrouve dans l’impossibilité permanente d’exercer tout ou partie de sa profession, avec un taux d’invalidité défini dans le contrat.
Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur, la profession et le sport à risque éventuellement pratiqué. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre. Pour avoir une estimation précise, il est nécessaire de procéder à un devis d’assurance de prêt.
Le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) qui doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d'assurance (devis).
1 3 Économie réalisée avec l’Assurance Emprunteur MAIF, selon des garanties équivalentes à celles exigées par la banque, pour un couple de 36 ans, employé, enseignant ou cadre, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et Partielle (IPP) et empruntant ensemble 220 000 € au taux de 3 % sur une durée de 20 ans (en comparant avec l’assurance de la banque). Ce chiffrage est donné à titre indicatif , chaque situation est particulière. Merci de vous rapprocher d’un conseiller pour un calcul personnalisé.
2 4 Le bonus énergétique de 5 % s’applique sur la cotisation de votre assurance de prêt MAIF, hors frais de dossier et pour toute nouvelle adhésion sur la base d’un DPE (Diagnostic de Performance Energétique) en cours de validité. MAIF pourra vous en demander une copie pour justificatif.
5Selon les conditions mentionnées dans le contrat.
Le contrat collectif Assurance Emprunteur MAIF a été souscrit par l’Association Solidarité Autonomie et Prévoyance (ASAP) auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu par MAIF VIE, est géré par SECURIMUT et proposé par MAIF et SECURIMUT.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 09. Entreprise régie par le Code des assurances et identifiée sous le numéro SIREN 775 709 702.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 09.
Entreprises régies par le Code des assurances.
SECURIMUT - Société par actions simplifiée au capital de 200
000 € - RCS Lyon 487 899 148. Intermédiaire en assurance immatriculé à l’Orias
sous le n° 07005662 (www.orias.fr). Contrôlée par l’Autorité de Contrôle
Prudentiel et de Résolution - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris
cedex 9.
Siège social : 222 cours Lafayette - CS 33453 - 69441 Lyon cedex
3.
ASSOCIATION SOLIDARITÉ AUTONOMIE ET PRÉVOYANCE (ASAP) - CS 90000 - 79029 Niort cedex 09.