Lucie P.
MAJ juin 2022
L’obésité peut être considérée comme un risque aggravé dans le cadre d’une souscription à une assurance emprunteur. A partir de quand un surpoids peut-il avoir un impact sur l’assurance d’un crédit immobilier ? Quelles sont les conséquences concrètes ? Comment assurer son prêt immobilier quand on souffre d’obésité ?
L’obésité peut être la source de problèmes de santé plus ou moins graves : diabète, hypertension, maladies cardiovasculaires, etc. Selon les assureurs, le surpoids peut avoir un impact sur le contrat d’assurance prêt dès que l’IMC atteint 31.
L’obésité peut entraîner certains problèmes de santé. Cet état de fait peut placer les personnes obèses dans la catégorie de profils d’assurés à risque aggravé pour les assureurs. En fonction des compagnies d’assurance auxquelles vous vous adresserez, les réponses pourront varier : certains vous assureront sans surprime, d’autres vous proposeront moins de garanties, certains pourront même refuser de vous assurer.
Leur verdict se basera en partie sur le questionnaire médical de votre dossier qu'il sera nécessaire de compléter en fonction du montant du prêt à assurer et de l'âge de l'emprunteur en fin d'échéance du prêt. En effet, au moment de souscrire une assurance emprunteur, un questionnaire de santé doit être rempli. On vous y demande notamment vos antécédents de santé, ainsi que votre taille et votre poids. Avec ces informations, les compagnies d’assurance peuvent procéder au calcul de votre IMC. Selon l’IMC, et les assureurs, on ne vous proposera pas forcément les mêmes garanties sur votre prêt immobilier.
Pour assurer son emprunt immobilier quand on est atteint d’obésité :
Un accident vasculaire cérébral (AVC) est un problème de santé grave. Même si l’on peut parfaitement s’en remettre sans séquelles, souscrire un contrat d’assurance pour son prêt immobilier après un AVC peut s’avérer compliqué. Car cela est considéré comme un risque aggravé. Cependant, des solutions existent.
On peut s’interroger sur la possibilité d’assurer son prêt immobilier quand on souffre d’une maladie chronique comme la sclérose en plaques, qui fait l’objet d’exclusions de garanties en raison du risque aggravé qu’elle représente pour les assureurs. Néanmoins, dorénavant, la loi Lemoine, adoptée en Février 2022, permet d’assurer son prêt immobilier sans questionnaire médical dès lors que le montant assuré est inférieur à 200 000€. Pour un montant supérieur, la convention AERAS est une solution pour pouvoir assurer son prêt immobilier.
Considérée comme un risque aggravé, l’hypertension artérielle peut compliquer l’obtention d’une assurance de prêt immobilier. Il existe toutefois des solutions comme le financement d’une surprime, la délégation d’assurance, la convention AERAS mais également la loi Lemoine depuis le 1e juin 2022, pour les nouveaux prêts souscrits à compter de cette date (et à compter du 1e Septembre pour les prêts souscrits avant le 1e Juin 2022).
Fumeur occasionnel ou régulier, la prise en compte du tabagisme actif est la même lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Elle s’accompagne d’une surprime en raison du risque aggravé pour la santé que représente la consommation de cigarettes.
Grâce à la loi Lemoine, les conditions pour souscrire une assurance de prêt par les anciens malades du cancer ont été assouplies. Une bonne nouvelle pour ceux d’entre vous qui voulez financer de nouveaux projets. MAIF vous explique les principales nouveautés qui peuvent vous concerner et fait le point sur la convention Aeras.
Les cotisations de l’assurance d’un prêt immobilier prennent en compte le degré de risque pris par l’assureur pour vous couvrir, et être atteint d’un handicap représente un risque aggravé à ses yeux. Quelles conséquences le handicap a-t-il quand on veut souscrire une assurance emprunteur ? Comment trouver une assurance décès invalidité pour protéger son crédit immobilier quand on est handicapé ?
