L’assurance emprunteur est incontournable en matière de prêt immobilier. Elle sécurise le remboursement du capital emprunté. C’est une protection pour l’assuré, sa famille et pour l’établissement bancaire. De manière générale, le coût total de l’assurance représente une part importante des frais annexes au crédit immobilier. C’est encore plus vrai lorsque l’emprunteur pâtit d’un risque aggravé (maladie, profession à risque, âge, etc.). L’assureur peut exiger l’application d’une surprime pouvant limiter l’accès à l’assurance et au prêt immobilier. Voici tout ce que vous devez savoir sur les surprimes d’assurance.
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Hypertension : comment obtenir une assurance de prêt immobilier ?
Lucie P.
4 min
Mis à jour le 9 octobre 2022
Considérée comme un risque aggravé, l’hypertension artérielle peut compliquer l’obtention d’une assurance de prêt immobilier. Il existe toutefois des solutions comme le financement d’une surprime, la délégation d’assurance, la convention AERAS mais également la loi Lemoine.
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Qu’est-ce que l’hypertension artérielle ?
Quelqu’un atteint d’hypertension artérielle (HTA) a une tension haute en permanence, au-delà de 14/9. Si cela peut ne pas l’empêcher de vivre de manière tout à fait normale – 10 à 15 % de la population française est touchée d’après l’Assurance Maladie –, cette pathologie peut avoir des conséquences graves sur sa santé. Une telle pression du sang dans les artères peut toucher :
- Le cœur ;
- Les reins ;
- Les yeux (les artères de la rétine) ;
- Le cerveau.
Insuffisance cardiaque ou rénale, AVC ou anévrisme peuvent résulter d’une hypertension.
Pour autant, les personnes atteintes d’hypertension ont tout autant besoin de se faire assurer que les autres quand elles demandent un prêt immobilier. Cette assurance, censée couvrir l’emprunteur pour les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité permanente totale et l’incapacité temporaire de travail, sera cependant, plus chère pour une personne atteinte d’hypertension, étant donnés les risques liés à son état de santé.
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Hypertension artérielle : un risque aggravé pour les assureurs
C’est pour évaluer ce type de risque dit « aggravé » que les assureurs invitent les emprunteurs à remplir un questionnaire sur leur état de santé dès lors que le montant de prêt assuré est supérieur à 200 000 € ou qu’il est inférieur à 200 000 € et que la fin de remboursement du prêt intervient après le 60ème anniversaire de l’emprunteur (loi Lemoine). Le cas échéant, ils demandent également de le compléter par des examens supplémentaires.
À noter
La loi Lemoine permet dorénavant à l’emprunteur de ne pas compléter de questionnaire de santé, dès lors que le montant de prêt assuré est inférieur à 200 000 € et que la fin de remboursement intervient avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur.
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La délégation d’assurance peut être une solution
En cas de refus, les personnes atteintes d’hypertension peuvent opter pour la délégation d’assurance. Concrètement, cela signifie tout simplement souscrire à une assurance de prêt dans un autre établissement que la banque où l’on emprunte, ou chez un assureur non partenaire de l’établissement bancaire prêteur.
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La convention AERAS comme ultime solution
Enfin, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif conventionnel appliqué automatiquement par l’ensemble des banques et des assureurs qui proposent une assurance emprunteur. Elle permet à une personne présentant au moins un risque de santé aggravé d’obtenir une assurance de prêt.
Côté MAIF
L’assurance emprunteur représente une part non négligeable du coût total d’un prêt immobilier. C’est pourquoi il est important de bien la choisir. Des conseillers spécialisés en assurance de prêt vous accompagnent dans vos démarches : conseil, formalités d’adhésion, de résiliation…
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