Comment bien assurer son jardin avec l'assurance habitation ?

Les garanties des contrats d'assurance habitation de base couvrent les biens à l’intérieur du logement. Pour assurer les équipements du jardin, deux solutions : soit vous ajoutez une option à votre contrat, soit vous optez pour une formule plus couvrante incluant la garantie jardin. En effet, les équipements et installations extérieurs sont plus exposés à certains risques, notamment les risques climatiques.

Une fois cette garantie jardin acquise, les risques « événements climatiques », mais aussi incendie, explosion, accidents électriques, choc de véhicule à moteur (…) sont généralement couverts.
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, une garantie couvrant le jardin est recommandée.

L’étendue de la garantie jardin peut être très variable d’un assureur à l’autre. Chez certains assureurs, elle ne couvre que les végétaux alors que d’autres assureurs étendent la couverture :

• aux biens mobiliers (salon de jardin, balançoire, trampoline, barbecue...)
• aux équipements immobiliers (canalisations, fosses septiques, barbecues maçonnés, puits, pergolas, systèmes d’arrosage intégrés, systèmes d’éclairage…).
• voire même à la piscine.

Votre maison est isolée de la rue par un mur extérieur (indépendant de votre habitation) ou des panneaux de clôture. Ce type d'aménagement se trouve particulièrement exposé :

• aux intempéries : tempêtes provoquant la chute de branches ou d'arbres, inondations impactant les fondations et la stabilité de votre aménagement… ;
• aux accidents de la circulation : véhicule venant heurter votre installation à l’occasion d’une manœuvre… ;
• aux tentatives d’intrusion ;
• aux actes de vandalisme (graffiti et autres dégradation volontaires…).

Il est important de savoir que les murs extérieurs et les clôtures, sans oublier les portails, ne sont pas toujours couverts par les contrats d’assurance habitation. Selon les compagnies, il peut être nécessaire de souscrire une extension de garantie spécifique à ce type d'installations extérieures.

N’hésitez pas à vous reporter aux conditions générales de votre contrat ou à contacter votre assureur pour faire le point.

La loi ne vous impose pas d’assurer votre abri ou votre serre de jardin. Néanmoins, il est fortement recommandé de les protéger. Vol ou tentative de vol, intempéries, dégât des eaux, dégradations volontaires, incendie… : ces équipements peuvent faire l’objet de dommages, parfois coûteux à réparer.

Pour être certain de bénéficier d'une protection adéquate, il convient de vérifier la liste des « dépendances » prises en charge dans votre contrat habitation. Celle-ci varie en fonction des compagnies d'assurance. Selon les cas :

• Un abri de jardin ou une serre fixés au sol vont être considérés comme une « dépendance » (et être couverts par votre assurance habitation) ;
• A l’inverse, un abri démontable ou une serre non scellées peuvent en être exclus. Il peut alors être avantageux pour vous d’opter pour une assurance spécifique.

Comme pour n’importe quel autre dommage qui touche l’habitation, la déclaration d’un sinistre dans son jardin doit se faire au plus vite afin de connaître les conditions de prise en charge, ainsi que les formalités à suivre. Généralement, le délai de déclaration d’un sinistre est de 5 jours ouvrés après sa survenance ou la découverte de son existence. Qu’elle s’effectue en ligne ou par courrier, la déclaration doit s’accompagner de toute pièce justificative (photos, factures, bons de garantie) pouvant être fournie.

Selon les contrats, l’indemnisation des dommages peut prendre en compte la vétusté des biens et une franchise contractuelle sera déduite de la somme versée.