Courtier en assurance auto : tout ce qu'il faut savoir

Le courtier en assurance auto, parfois appelé courtier détaillant, est une personne physique ou morale. Il sert d'intermédiaire entre les compagnies d'assurance et un assuré, pour qui il défend les intérêts.

Son rôle est de conseiller et d'accompagner ses clients dans : 

• Le choix de la compagnie d'assurance et l'offre la plus adaptée à ses critères (profil, niveau de couverture souhaité, rapport garantie-prix),
• La négociation des conditions du contrat et sa bonne mise en oeuvre,
• Les démarches d'indemnisation qui pourraient suivre en cas de sinistre. 

Le métier de courtier en assurance auto est très réglementé afin de s'assurer que le professionnel reste neutre et indépendant, c'est-à-dire qu'il n'est rattaché à aucune compagnie d'assurance en particulier. Pour pouvoir exercer, ill doit faire partie de l'organisme IAS (intermédiaires en assurance) et être inscrit au registre ORIAS.

Il existe plusieurs solutions de paiement pour rémunérer un courtier : 

• Dans la majorité des cas, c'est l'assurance auto qui signe le contrat avec le client qui rémunère le courtier par une commission, 
• Parfois, le courtier en assurance auto facture directement ses clients. On parle alors d'honoraires de courtage,
• Certains courtiers font le choix d'une rémunération mixte, mélangeant la commission et les honoraires de courtage. Dans ce cas, les frais de courtage réclamés aux clients comprennent généralement les frais de dossier ainsi que les interventions du courtier en dehors du travail de recherche et de comparaison des assurances auto comme l'accompagnement et la protection des droits des clients auprès des compagnies d'assurance.

Grâce à son expertise et son travail de recherche, le courtier propose les offres du marché les plus en adéquation avec les besoins de ses clients, avec si possible les meilleurs tarifs. Ce travail de recherche permet un gain de temps et d'argent considérable en obtenant un comparatif des offres du marché plus pertinent et ciblé qu'un comparateur en ligne.

Le travail de recherche du courtier en assurance auto nécessite du temps. Il n'est donc pas recommandé pour les conducteurs pressés.

La qualité des recommandations du courtier dépend de sa connaissance du marché et de son expérience professionnelle. Pour vous aider dans le choix du meilleur courtier, vous pouvez analyser la réputation du professionnel via les témoignages et les avis sur Internet.

Le courtier étant principalement rémunéré à la commission par les sociétés d'assurance, certains clients peuvent craindre un manque de neutralité de la part du spécialiste en assurance.

Pour limiter les risques, il est recommandé de se renseigner dès le premier contact avec le courtier sur ses modalités de paiement.

Vous pouvez faire appel à un courtier dans toutes les situations où vous êtes à la recherche d'une assurance pour votre automobile. Les services d'un courtier sont toutefois particulièrement adaptés dans certains cas particuliers.

Le jeune conducteur est considéré comme un profil à risques du fait de son manque d'expérience sur la route. Les compagnies d'assurance ajoutent une surprime à la prime d'assurance durant les trois premières années.

De plus, le jeune conducteur n'ayant jamais été assuré est novice dans le secteur de l'assurance et a besoin d'être accompagné. Le courtier en assurance lui permet ainsi de trouver la solution la moins coûteuse avec les garanties nécessaires à ses déplacements.

Certains conducteurs éprouvent des difficultés à trouver une assurance car ils présentent un profil particulier à risques :

• Un malus important,
• Des risques aggravés d'accident,
• Une résiliation en cas d'impayés ou de sinistres trop fréquents.

Le courtier négocie alors la couverture de certains risques avec les assurances pour proposer des solutions à ses clients.

Dans la majorité des cas, les assurés passent directement par les compagnies d'assurance pour demander des devis et souscrire des contrats pour leur véhicule. Cette solution revêt elle aussi de nombreux avantages.

Passer directement par une compagnie d'assurance permet d'aller plus vite. En effet, le conseiller peut faire des simulations en direct et vous proposer une offre à signer dans la foulée.

Lorsque vous contactez une assurance automobile, vous êtes mis en relation avec un assureur conseil (ou agent général) : 

• Ce dernier vous accompagne tout au long de la procédure et vous prodigue des conseils personnalisés.
• Pendant toute la durée du contrat, votre historique est enregistré, ce qui permet de fluidifier et simplifier la gestion des sinistres.

De même, vous pouvez modifier les modalités de votre contrat à tout moment.

Chaque assurance a sa propre définition des garanties. Par exemple, la garantie "vol" ne comprend pas les mêmes conditions en fonction des compagnies.

En passant directement par un assureur conseil, vous pouvez demander à connaître le détail de chaque garantie afin d'éviter toutes mauvaises surprises en cas de sinistre.

Le courtier perçoit une commission de la part de l'assurance auto, indexée sur le montant de votre contrat. Le taux varie en fonction du produit souscrit entre 5 et 30 %.

Le comparateur est un outil en ligne qui permet d'avoir un aperçu des offres à un instant T. Le courtier propose un accompagnement personnalisé et assure la mise en relation avec les assurances.

Il est possible d'annuler un mandat de courtier à tout moment, en envoyant simplement une lettre recommandée avec accusé de réception à l'entreprise de courtage.

Le courtier en assurance est présent pendant toute la durée du contrat. En cas de sinistre, il accompagne et conseille son client. Il peut s'occuper de la déclaration du sinistre et du suivi du dossier.