couple préparant un dossier bancaire

Comment monter un dossier bancaire pour un investissement locatif ?

couple préparant un dossier bancaire

Jean-Philippe D.

4 min


MAJ septembre 2022

Vous envisagez de réaliser un investissement locatif ? La première étape est de vous rapprocher de votre banque pour monter un dossier bancaire. L’obtention d’un crédit immobilier implique de réunir un certain nombre de critères qui vous permettront d’obtenir les meilleurs taux. C’est sur la base de votre profil que la banque fixera les conditions d’emprunt et de remboursement de votre prêt. Comment monter un dossier bancaire ? Quels sont les éléments à présenter ? À quel niveau intervient la banque ? Nous vous accompagnons dans vos démarches.

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Monter un bon dossier de crédit immobilier pour l’investissement locatif : quand rencontrer votre conseiller bancaire ?

Avant d'effectuer un investissement locatif, il est conseillé de sonder son banquier pour lui exposer son projet, même de manière sommaire. Une fois le bien trouvé, il faut prévoir un nouveau rendez-vous avec son conseiller bancaire. À ce stade, l’investisseur doit connaître le budget global nécessaire à l’acquisition et le montant des recettes locatives potentielles.

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Comment monter un dossier de financement d'un projet ?

Pour la constitution du dossier bancaire, il importe à l'investisseur de rassembler des documents relatifs à sa situation personnelle et professionnelle. Il doit ainsi intégrer des pièces justificatives d'identité (carte nationale d'identité ou passeport, livret de famille, justificatif de domicile…) et de ressources (contrat de travail, fiches de paie, avis d'imposition, relevés de compte bancaire...).

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Quel est le rôle de la banque pour l’investissement locatif ?

La banque analysera les documents de votre dossier relatifs à l’investissement lui-même, avec le compromis ou la promesse de vente, la taxe foncière, les frais de notaire, les devis en prévision de travaux, l’estimation des loyers, le bail du contrat de location si un locataire est déjà en place ou encore un justificatif d’apport personnel.

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Comment faire avant un montage financier pour un investissement locatif ?

En affichant une situation financière stable, l’investisseur apporte la preuve à la banque qu’elle ne court aucun risque à lui prêter de l’argent. Il est conseillé de solder les crédits à la consommation en cours. Avant de se lancer dans un projet immobilier, il est indispensable de déterminer son budget avec précision, ainsi que sa capacité d’emprunt.

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Comment bien présenter votre dossier bancaire d’investissement locatif pour obtenir un prêt immobilier rapidement ?

Le dossier de prêt étant la vitrine du projet immobilier, il doit non seulement être complet, mais l’investisseur doit démontrer au banquier que son projet est parfaitement maîtrisé. L’octroi du prêt dépendra de l’attitude et de l’assurance affichée face au conseiller bancaire.

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Que faire si votre conseiller bancaire émet des doutes sur la viabilité du dossier de demande de prêt immobilier ?

Si, au cours de l'entretien de présentation du dossier de financement, le banquier émet des doutes sur la viabilité du projet, le demandeur ne doit pas hésiter à reformuler sa présentation pour rassurer son interlocuteur. Si le banquier émet des objections sur certains points, pas question de les ignorer. Elles peuvent même être utiles pour affiner le projet.

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Consulter plusieurs banques pour augmenter vos chances de succès

Pour multiplier ses chances d'obtenir le financement de son investissement locatif, il est préférable de faire jouer la concurrence en consultant plusieurs établissements bancaires.

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