L’assurance vie est un placement qui séduit de nombreux Français, et pour cause, elle a beaucoup d’atouts. Il est d’ailleurs tout à fait possible de posséder plusieurs assurances vie. Quels sont les avantages à ouvrir plusieurs contrats ?
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Comment bien diversifier son contrat d'assurance vie ?
Nicolas F.
4 min
Créé en décembre 2018, mis à jour le 3 septembre 2024
L’assurance vie est un type de placement qui offre de multiples options pour faire fructifier son épargne dans la durée. Chaque profil d’investisseur peut ainsi profiter de la souplesse de l’assurance vie et accéder à diverses classes d’actifs. Voici comment diversifier son contrat.
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Diversifier son assurance vie, comment ça marche ?
Diversifier son assurance vie, c’est accéder à ces différentes classes d’actifs et répartir son épargne en fonction de son projet et de ses horizons d’investissement.
Fonds en Euros et Unités de Compte
Un contrat d’assurance vie est bâti sur un ou plusieurs fonds en euros – un produit sécurisé avec un capital garanti – et/ou des unités de compte, qui permettent de profiter d’un univers d’investissement très large.
Avec les unités de compte, il est possible d’investir sur les marchés financiers (notamment via des fonds en actions et obligations), mais aussi sur les marchés immobiliers par le biais de supports tels que SCI ou OPCI.
A savoir
La synthèse des deux donne le contrat d’assurance vie multisupport. Elle permet d’améliorer la performance de son contrat mais n’est pas sans risque.
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Quels sont les avantages de la diversification d'un contrat ?
Avec la baisse continue des rendements des fonds en euros, l’assurance vie rapporte chaque année un peu moins si le capital est placé sur ce type de fonds. La diversification est donc une solution pour redynamiser le rendement de l’assurance vie.
Sur la durée, le potentiel de rémunération est plus élevé sur des supports en unités de compte.
Répartir son capital sur plusieurs classes d’actifs permet également de réduire son exposition aux risques pesant sur tel ou tel support. Diversifier son épargne sur des actions, obligations, SCPI et OPCI, et sur plusieurs zones géographiques, permet de limiter le risque global de son portefeuille.
De la même façon...
Une diversification bien construite réduit la sensibilité du contrat d’assurance vie à la volatilité des marchés financiers.
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Qui a intérêt à diversifier son contrat d'assurance vie ?
Dans les faits, tout le monde peut diversifier son assurance vie. Bien entendu, un investissement en unités de compte implique une certaine prise de risque, puisque leur valeur varie dans le temps et qu’elle n’est pas garantie par le contrat d’assurance vie.
A noter également...
Les espérances de gains sont plus élevées lorsque les supports sont plus risqués et volatiles. La diversification doit donc être étudiée contrat par contrat, pour chaque profil d’investisseur.
Quel que soit le choix des supports de diversification, il faut garder à l’esprit que les fonds en euros doivent constituer la base de tout contrat. Puisque les capitaux placés dans ces fonds sont garantis, ils permettent de stabiliser le rendement du contrat.
La diversification peut alors jouer son rôle pour dynamiser à long terme la performance de l’assurance vie.
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Quels conseils de diversification selon chaque profil d'investisseur ?
Gestion Pilotée
Des solutions de diversification clés en main existent. Elles sont adaptées aux épargnants novices, qui ne souhaitent pas rentrer dans le détail des modes d’allocation d’actifs. Cela peut passer par la signature d’un mandat de gestion, qui confie à des experts le soin de gérer son contrat. On parle alors de Gestion Pilotée.
Gestion Conseillée
Autre possibilité : l’accompagnement dans les choix de gestion du contrat. Selon son profil d’investisseur, l’assuré reçoit des recommandations pour diversifier ses investissements de manière prudente et équilibrée. Libre à lui de les suivre ou de procéder à ses propres choix d’arbitrage. On parle alors de Gestion Conseillée.
Gestion libre et autonome
Enfin, les profils d’investisseurs plus offensifs et plus experts peuvent opter pour une gestion libre et autonome, afin de diversifier eux-mêmes leur contrat d’assurance vie.
Côté MAIF
Avec l’assurance vie responsable et solidaire, vous bénéficiez de la simplicité d’un contrat multisupport accessible dès 30 €, avec des versements sans frais, permettant d’investir progressivement en toute liberté.
Ce cadre donne aussi la possibilité de donner du sens à votre épargne en soutenant des projets à impact social et environnemental, tout en diversifiant vos supports sur le long terme.
Le contrat peut présenter un risque de perte en capital.
Les montants investis sur des compartiments en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l’évolution des marchés financiers et peuvent présenter un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l’adhérent.
L'assurance vie est un placement attractif et performant sur le long terme, mais il est essentiel de disposer, par ailleurs, d'une épargne de précaution pour couvrir ses besoins à court terme ou les imprévus.
Découvrez notre politique d'investissement responsable - Entreprise MAIF. L'intégralité des unités de compte du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire dispose d'objectifs d'investissements durables (art 9 SFDR) ou adopte une approche fondée sur un engagement significatif dans la prise en compte de critères extra-financiers. Le fonds en euros du contrat promeut des caractéristiques sociales et environnementales (art 8 SFDR).
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9, identifiée sous le numéro Siren 775 709 702.
MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.
Entreprises régies par le Code des assurances.
MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 € - RCS Niort 350 218 467 – 100 avenue Salvador Allende – CS 90000 – 79038 Niort Cedex 9.
Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr).
Titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l’ACPR - 4 Place de Budapest - CS 92459 - 75436 Paris cedex 09.
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