Se constituer un capital pour faire face à une dépense imprévue, financer les études des enfants ou préparer sa retraite s’inscrivent dans des temporalités différentes. Ces horizons d’épargne conditionnent le choix du support d’investissement.
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C’est quoi l’épargne responsable ?
7 min
MAJ janvier 2024
Vous vous êtes déjà demandé où allait l’argent de votre épargne ? Les projets qu’elle finance ? Ces projets sont-ils en lien avec votre éthique et vos valeurs ? L’épargne responsable, vous connaissez ? On vous explique tout !
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Comment fonctionne l'épargne responsable ?
L’épargne responsable c’est quand votre épargne sert à financer des projets solidaires d’utilité sociale et environnementale.
Par exemple, un projet de réinsertion professionnel des personnes en difficulté, la construction d’une ferme éolienne, la création d’une micro-forêt en zone urbaine ou encore la réhabilitation de logements sociaux.
Faire le choix de soutenir des entreprises sélectionnées pour leurs performances économiques mais aussi sociales et environnementales qui contribuent au développement durable, c’est ce qu’on appelle l’Investissement Socialement Responsable (ISR).
Certains organismes peuvent également exclure de leurs fonds les entreprises qui œuvrent dans des secteurs d’activités jugés néfastes pour la santé publique, les mœurs ou l’environnement comme les fabricants d’armes, de tabac, les compagnies pétrolières ou les firmes du nucléaire.
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Les critères financiers
Les placements classiques reposent principalement sur des critères financiers : évolution du chiffre d’affaires ou des bénéfices, distribution de dividendes, taux d’endettement… Ces critères permettent d’évaluer la performance d’une société.
Depuis plusieurs années, en plus de l’objectif de rendement est apparu l’objectif éthique avec la prise en compte des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG), autrement dit, les critères extra-financiers.
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Quels sont les critères extra-financiers ?
Aujourd’hui, la plupart des fonds responsables intègrent des actions ou obligations d’entreprises qui respectent des critères extra-financiers.
Zoom sur les 3 critères ESG qui mesurent les efforts des entreprises en matière :
- Environnementale : réduction des émissions de CO2, recours aux énergies renouvelables, recyclage des déchets, prévention des risques de pollution…
- Sociale : respect du droit du travail, égalité salariale, promotion de la diversité, emploi de travailleurs handicapés…
- Gouvernance : certification des comptes, lutte contre la corruption, nomination d’administrateurs indépendants, transparence des rémunérations des dirigeants…
Ces fonds responsables peuvent être logés dans un compte-titres (compte bancaire avec valeurs mobilières), un plan d’épargne en actions (PEA), un contrat d’assurance vie ou un plan d’épargne retraite (PER).
Le saviez-vous ?
93% d’investissement socialement responsable au sein du groupe MAIF.
Chaque investissement réalisé dans le cadre de la gestion des fonds en euros du contrat Assurance Vie Responsable et Solidaire et du Plan Epargne Retraite Responsable et Solidaire, proposé par MAIF, fait l’objet d’une analyse extra-financière dont l’objectif est de s’assurer qu’il prend suffisamment au sérieux les risques et les enjeux en matière de durabilité.
Côté MAIF
Avec notre contrat Assurance Vie Responsable et Solidaire vous privilégiez les investissements vers des entreprises qui favorisent l’emploi et la transition énergétique.
Par exemple, depuis 5 ans 56 600 emplois ont été créés ou consolidés grâce à France Active et à l’unité de compte Insertion Emplois Dynamique1.
L'intégralité des 14 unités de compte du contrat Assurance vie Responsable et Solidaire dispose d'objectifs d'investissements durables (art 9 SFDR) ou adopte une approche fondée sur un engagement significatif dans la prise en compte de critères extra-financiers. Le fonds en euros du contrat promeut des caractéristiques sociales et environnementales (art 8 SFDR). Notre politique d'investissement responsable - Entreprise MAIFLes montants investis sur des compartiments en unités de compte sont soumis à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l’évolution des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l’adhérent.
1Source : carte de France des investissements solidaires France Active. Données connues au 30/09/2024.
Le contrat collectif Assurance vie Responsable et Solidaire a été souscrit par MAIF auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF. Ce contrat, conçu et géré par MAIF VIE, est proposé par MAIF et MAIF SOLUTIONS FINANCIÈRES. MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9. MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances. MAIF Solutions Financières - Société par actions simplifiée au capital de 3 465 134 euros - RCS Niort 350 218 467 - 100 Avenue Salvador Allende - 79038 NIORT Cedex 9 Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCEF et inscrit au registre unique sous le n°07031206 (www.orias.fr) Titulaire de la carte T n°CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l'ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 PARIS Cedex 9
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