Quelle assurance pour ma voiture électrique ?

Posséder une voiture électrique présente certains avantages :

• Conduite agréable et silencieuse
• Entretien moins coûteux (pas de vidange, pas de filtre)
• Véhicule propre ne rejetant pas de CO2 dans l’atmosphère

Le frein majeur à l’achat d’une voiture électrique est l’autonomie. Elle est comprise entre 150 et 600 km pour la majorité des modèles, avec des pointes théoriques à 400 km pour certains. L’autre problématique est le temps de charge : une demi-heure sur une borne rapide, mais plusieurs heures sur une prise domestique.

Comme c’est le cas pour les voitures à moteur thermique, la garantie Responsabilité Civile est la seule garantie exigée par le Code des assurances pour pouvoir circuler. Elle couvre les dommages causés à autrui lors d’un accident responsable, qu’ils soient de nature corporelle ou matérielle. Elle est incluse systématiquement dans toute assurance au tiers.

L’assurance tous risques offre une protection complète. Elle couvre vos dommages matériels que vous en soyez ou non responsable.

Qu’il s’agisse d’un contrat d'assurance auto classique ou d’un contrat dédié aux véhicules électriques, il faut être vigilant sur certains points.  Vérifiez que le contrat comprend :

• Une assistance panne électrique 0 km;
• Un remorquage du véhicule jusqu'à une station de recharge adaptée.

C’est un point essentiel à prendre en compte : la batterie est l’un des éléments les plus coûteux de votre voiture électrique, même si son coût de production tend à se réduire au fil des ans.

• En cas de panne ou de vice caché sur votre batterie : c’est la garantie constructeur qui va intervenir. Celle-ci est limitée dans le temps ou en fonction d’un certain kilométrage. Des conditions complémentaires peuvent s’appliquer (usage, entretien…). N’hésitez pas à vous renseigner auprès du constructeur automobile pour connaitre les modalités exactes de sa garantie. Si une panne devait survenir dans le cadre des conditions et limites définies par cette garantie constructeur, votre batterie pourrait être réparée ou remplacée, sans frais.

• En cas d’accident : la garantie constructeur ne s’applique pas. C’est pourquoi il est nécessaire de souscrire un contrat auto classique ou adapté aux véhicules électriques pour obtenir la remise en état ou le remplacement de votre batterie. 

Là encore, tout dépend du sinistre. S’il s’agit d’une panne de batterie, votre forfait d’entretien peut intervenir (selon les conditions prévues au contrat). 
En cas d’accident en revanche, c’est votre assurance auto qui s’appliquera. A cet égard, dans le cadre d’une LDD/LOA où les véhicules sont le plus souvent récents, nous vous conseillons d’opter pour un contrat tous risques afin de bénéficier d’une prise en charge optimale de vos sinistres. 

Toutes les cotisations d’assurance (sauf exceptions) incluent le paiement de la Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance (TSCA). Cette taxe contribue notamment au financement des Services départementaux d’incendie et de secours. Son montant est proportionnel au coût de la prime d’assurance et varie selon la nature du contrat auto : 33% sur la garantie Responsabilité civile et 18% sur toutes les autres. 
Afin de favoriser la mobilité verte, les pouvoirs publics avaient décidé en 2021 de la mise en place d’une exonération de la TSCA pour les véhicules 100% électriques, permettant ainsi à leurs propriétaires de réduire le tarif de leur assurance auto par rapport à celles d’un véhicule thermique.
D’abord totale du 1er janvier 2021 au 31 décembre 2023, l’exonération de TSCA est partielle depuis le 1er janvier 2024. 
Plus concrètement : 

• Pour l’achat d’une voiture électrique dont le certificat d’immatriculation est émis en 2024 : vous bénéficiez d’une exonération de la TSCA à hauteur de 75% sur vos cotisations d’assurance durant 24 mois glissants (à compter de la date de souscription du 1er contrat d’assurance) et jusqu’au 31 décembre 2026. En cas de changement d’assureur, l’exonération n’est plus appliquée ;
• Pour l’achat d’une voiture électrique dont le certificat d’immatriculation a été émis en 2023 : après avoir bénéficié d’une exonération totale de la TSCA en 2023, vous avez droit à cette exonération de 75% de la TSCA sur vos primes d’assurances entre le 1er janvier 2024 et le 31 décembre 2024.

L’exonération partielle de la TSCA peut contribuer à rendre l’assurance d’une voiture électrique moins coûteuse que pour une voiture thermique. 
Bon à savoir : des aides et des primes existent également pour faciliter l’achat de votre véhicule électrique : bonus écologique, prime à la conversion…
Néanmoins, le tarif de votre assurance voiture électrique dépendra surtout, comme pour tout contrat auto, de vos paramètres personnels : 

• Le degré de protection souhaitée : assurance au tiers, au tiers étendu (avec des garanties telles que le vol, l'incendie, le bris de glace...) ou tous risques ;
• Votre véhicule : marque et modèle, kilométrage, lieu de stationnement… 
• Votre profil conducteur : expérience et antécédents de conduite, lieu de résidence…  

Pour un devis personnalisé, nous vous invitons à contacter directement votre assureur.