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Conseil Patrimonial

PERP MAIF

Multi support avec investissement socialement responsable (ISR)
L'offre

Pourquoi souscrire ?

Objectif Patrimonial

  • Se constituer un revenu complémentaire à la retraite sous forme de rentes viagères;
  • Réduire sa pression fiscale.
Avantages MAIF
  • Des profils de gestion différents qui permettent d’adapter la répartition de votre épargne à vos objectifs.
  • Un fonds actions ISR.
  • Un fonds euros performant.
Fiscalité applicable

Fiscalité Applicable

Caractéristiques fiscales du PERP

  • Les cotisations versées sur un Plan d'Epargne Retraite Populaire sont déductibles chaque année du revenu imposable :

    • Dans la limite de 10% de votre revenu imposable de l'année précédente sans que cela puisse excéder 10% de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale

    • Ou dans la limite de 10% du plafond annuel de la Sécurité Sociale si cela est plus avantageux pour vous, notamment si cette limite est supérieure à 10% de vos revenus.

  • A la liquidation de la retraite, la rente viagère est soumise à l'impôt sur le revenu.

Particularités des versements effectués en 2018

  • Attention : Les versements réalisés sur un contrat PERP n'auront pas d'intérêt direct en 2018 en présence de revenus exclusivement courants dont l'imposition est déjà gommée par le Crédit d'Impôt Recouvrement Modernisation (CIMR).
  • Cependant, un dispositif "anti-optimisation" a été mis en place. Ainsi, si les versements réalisés sur un PERP en 2018 sont inférieurs à ceux réalisés en 2017 et 2019, la déduction pour 2019 sera égale à la moyenne des versements réalisés en 2018 et 2019.
    Il ne sera donc pas opportun de réduire ou supprimer les versements PERP en 2018 pour certains épargnants. Il conviendra d'analyser la situation au cas par cas avec un conseiller en gestion de patrimoine.
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Assurance vie

Le contrat collectif d’assurance vie Perp MAIF a été souscrit par le Gerp « Futurs Solidaires » auprès de Parnasse-MAIF, filiale de la MAIF, entreprise régie par le Code des assurances. Pour les supports en unités de comptes, le risque est assumé par l’adhérent.