En hiver, le verglas, la pluie, la neige sont à l’origine de nombreuses chutes. Vous vous demandez comment les éviter et si vous êtes assuré en cas d’accident de la vie courante ? Nous vous donnons quelques pistes pour prévenir les blessures et quelques conseils pour choisir une assurance adaptée à vos besoins de protection.
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Une garantie accidents de la vie est-elle inutile ?
6 min
Mis à jour le 3 juin 2025
Une chute dans les escaliers, une brûlure en cuisinant, ou encore une blessure lors d'une activité sportive… malgré toutes nos précautions, nous sommes tous concernés. Un moment d’inattention peut suffire à provoquer un accident aux lourdes séquelles. Si certaines assurances couvrent des situations spécifiques, comme les accidents de la circulation ou les incidents professionnels, qu'en est-il des accidents survenant dans la sphère privée ? C'est là qu'intervient la Garantie accidents de la vie (GAV). Souvent méconnue, cette assurance soulève une question légitime : est-elle vraiment utile ?
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Comprendre l’accident de la vie et l’assurance qui y est liée
Qu’est-ce qu’un accident de la vie ? Définition :
Un accident de la vie est un événement soudain, imprévisible, d'origine extérieure, causant des dommages corporels, et survenant dans la sphère privée.
- Un accident de la vie n'est pas une maladie. L’Accident vasculaire cérébral n’est donc pas, dans le langage assurantiel, considéré comme un accident.
- Il ne s’agit pas non plus d'un accident de la route ou du travail, qui sont couverts par d’autres contrats.
Qu’est-ce que la garantie accidents de la vie (GAV) ?
La GAV est une assurance de personnes qui vise à indemniser les victimes d'accidents de la vie courante ayant des conséquences corporelles graves et durables.
Bon à savoir
Elle intervient en complément des prestations de l'Assurance maladie, des mutuelles ou des assurances responsabilité civile, qui ne couvrent pas toujours l'ensemble des préjudices subis.
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Fonctionnement de l'assurance : garanties et indemnisations
Que couvre l'assurance accident de la vie ?
La GAV couvre principalement les accidents survenant dans la vie quotidienne :
- Accidents domestiques (chutes, brûlures, coupures)
- Accidents de loisirs ou d'activités sportives
- Accidents médicaux
- Agressions ou attentats
- Catastrophes naturelles ou technologiques.
A noter
- Il est à noter que les accidents du travail sont généralement exclus, car couverts par le régime de protection professionnelle.
- De même, les séjours à l'étranger sont couverts sous certaines conditions, notamment si la durée du séjour est inférieure à trois mois.
Quels types d’indemnisation ? Exemple
La GAV vise à compenser les préjudices non couverts par d'autres assurances.
Les indemnisations peuvent inclure :
- Préjudices physiques : souffrances endurées, atteintes à l'intégrité physique
- Préjudices économiques : perte de revenus, frais d'aménagement du domicile
- Préjudices moraux : préjudice d'agrément, préjudice esthétique
- Préjudices en cas de décès : frais d'obsèques, perte de revenus pour les ayants droit.
L'indemnisation dépend du taux d'incapacité permanente partielle (IPP) évalué par un médecin expert.
Comment déclarer un accident corporel à son assurance ?
En cas d'accident, il est crucial de déclarer le sinistre dans les plus brefs délais. La déclaration doit inclure les éléments suivants :
- La date, le lieu et les circonstances de l'accident
- Les conséquences connues ou supposées
- Les coordonnées des éventuels témoins
- Tous les documents et certificats médicaux nécessaires à l'évaluation des dommages.
Après réception de votre déclaration, l'assureur désigne un médecin expert pour évaluer votre état de santé et déterminer le taux d'IPP.
Une fois l'expertise réalisée, une indemnisation basée sur le taux d’IPP et les préjudices subis vous est proposée
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Est-il nécessaire d'avoir une assurance accident de la vie ?
Qui doit être assuré ? Profil, âge... des assurés
La GAV s'adresse à toute personne souhaitant se prémunir contre les conséquences d'un accident de la vie courante.
L’assurance pensée pour chaque étape de la vie
Elle est particulièrement recommandée pour :
- Les familles avec enfants
- Les personnes âgées
- Les personnes pratiquant des activités à risque ou des sports
- Les travailleurs indépendants
En effet, ces profils sont plus susceptibles d'être exposés à des accidents dans la sphère privée et peuvent subir des pertes de revenus ou des frais importants en cas d'accident.
Quand faut-il prendre une assurance accident de la vie ?
Évitez les doublons : bien analyser ses contrats d’assurance
Il est possible que certaines personnes soient déjà couvertes par d'autres assurances, comme une assurance santé complémentaire ou une assurance professionnelle.
Il est inutile de recourir à une GAV en cas d’accidents du travail, qui sont couverts par le régime de protection professionnelle.
De même, les séjours à l'étranger sont couverts sous certaines conditions, notamment si la durée du séjour est inférieure à trois mois.
Un complément essentiel à vos assurances
Cependant, la garantie accident de la vie intervient souvent en complément de ces assurances, en couvrant des préjudices spécifiques non pris en charge ailleurs.
Il est donc important de bien analyser ses contrats existants pour éviter les doublons et identifier les éventuelles lacunes de couverture.
Une assurance à considérer selon sa situation
La Garantie Accidents de la Vie n'est pas une assurance obligatoire, mais elle peut s'avérer précieuse pour faire face aux conséquences financières d'un certain type d'accidents : ceux survenus dans la sphère privée.
En fonction de votre situation personnelle, professionnelle et familiale, il est important d'évaluer l'opportunité de souscrire une GAV pour compléter votre protection existante.
Côté MAIF
Notre Assurance des Accidents de la Vie Courante, des services1 et des prestations financières2 pour vous soutenir :
- Notre contrat, en formule famille, couvre tous les membres du foyer : parents, enfants, ascendants qui vient sous le même toit.
- Chute, brûlure, accidents de sport... notre contrat prévoit des prestations adaptées à leurs conséquences, qu'elles soient bénignes ou plus graves.
- Notre contrat prévoit le remboursement de tous les frais médicaux et d'hospitalisation non pris en charge par la Sécurité sociale et votre Mutuelle santé y compris les frais de transport pour les soins en lien avec l'accident.
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