Notre pays est souvent cité en exemple pour la qualité de la prise en charge des soins de santé. Son modèle, hérité de l’après-guerre repose sur la contribution de tous les acteurs de la société. Les salariés, les demandeurs d’emplois, les entreprises et l’Etat participent au financement de la Sécurité sociale. À la suite d’un accident de la vie courante que prévoit notre système de protection de santé ? Qu’en est-il si les soins perdurent dans le temps ?
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Qu'est-ce qu'une assurance protection individuelle ?
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Mis à jour le 14 août 2025
Un accident peut survenir à tout moment, sans qu’un tiers soit responsable. Pour faire face aux conséquences physiques, financières ou pratiques, l’assurance protection individuelle offre une couverture précieuse. Mais que couvre-t-elle exactement ? Et comment choisir la formule adaptée à votre situation ? Cet article vous éclaire.
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Qu’est-ce qu’un “accident" du point de vue d'un assureur ?
Pour un assureur, un accident n’est pas un simple imprévu. Il s’agit d’un événement soudain, involontaire, d’origine extérieure.
Pour couvrir ce type d’événements, différentes assurances accidents existent, avec des périmètres et des modalités variés.
L’assurance “accidents de la vie” par contrat forfaitaire
Ce type de contrat propose le versement d’un capital forfaitaire ou d’une rente si un accident garanti entraîne une incapacité permanente, une invalidité, voire un décès.
Ici, l’indemnisation n’est ni calculée selon les frais engagés ni selon les séquelles des victimes.
Parfois, ces offres alléchantes en termes de prix peuvent s’avérer insuffisantes, notamment dans le cas de sinistres avec de nombreuses séquelles. En effet, elles seront selon les termes du contrat.
La “Garantie Accidents de la Vie” au périmètre plus large
La Garantie Accidents de la Vie (ou GAV) offre une protection étendue contre les accidents de la vie privée : chutes, brûlures, blessures domestiques, etc.
À noter : Elle couvre les préjudices en fonction des séquelles et des besoins de la victime.
On parle alors de contrat indemnitaire qui, contrairement à l’assurance forfaitaire, elle peut inclure des services d’assistance sur mesure (garde des enfants, aide à domicile, soutien psychologique…).
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Qu’est-ce que l'assurance individuelle accident de la vie ?
L’assurance individuelle accident (également appelée garantie individuelle accident) vise à vous protéger vous – ou un de vos proches – en cas de blessure corporelle, dans un cadre privé.
Elle complète la sécurité sociale, la complémentaire santé et l’éventuelle assurance responsabilité civile (en cas de blessure infligée par autrui) via le versement d'une somme très souvent forfaitaire, quels que soient les dépenses engagées ou les besoins.
Une assurance accident pendant son sport
Même sans pratiquer une activité dite “à risque”, une mauvaise chute ou une entorse peut avoir des conséquences durables. Grâce à une garantie individuelle accident, vous pouvez être couvert pendant vos activités sportives dans le cadre défini par le contrat.
Une assurance accident pendant son voyage
L’assurance individuelle accident peut vous couvrir aussi en déplacement, selon les conditions du contrat (durée, pays visités, etc.). Elle peut inclure les frais médicaux à l’étranger, le rapatriement, ou encore une assistance en cas d’immobilisation sur place.
Une assurance pour son enfant à l'école
Un accident pour un enfant peut survenir à tout moment à l’école, à la cantine, ou pendant une sortie scolaire. L’assurance individuelle accident offre une protection pour les soins, l’hospitalisation ou l’invalidité.
Une assurance accident pendant la chasse
Même bien encadrée, la chasse reste une activité avec un certain niveau de risque. Une assurance individuelle accident peut être souscrite pour assurer l'activité de chasse permet de couvrir les blessures, même sans qu’un tiers soit responsable.
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Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie ?
Pour vous protéger en cas d'accident de la vie courante
Une assurance accidents vous apporte un soutien financier et humain, souvent absent des autres contrats.
Pour protéger chaque membre de la famille... avec son contrat dédié
Une brûlure en cuisinant, une chute dans les escaliers, un faux pas en randonnée… autant d’exemples d’accidents garantis du quotidien que l’on croit anodin, mais qui peuvent avoir des conséquences importantes.
Contrairement à certaines idées reçues, une assurance individuelle accident ne couvre pas automatiquement l’ensemble du foyer.
Elle est strictement personnelle !
Chaque personne (adulte ou enfant) doit être nommée ou disposer de son propre contrat. Elle couvre aussi très souvent qu'une seule sorte de situation : accidents scolaires, de chasse, de sport...
Si vous souhaitez protéger plusieurs membres de votre famille, il est essentiel de vérifier :
- Si votre contrat inclut une garantie familiale élargie, ou
- Si vous devez souscrire plusieurs assurances individuelles, une par personne.
Cela permet d’assurer spécifiquement un enfant, un parent, ou toute autre personne souhaitant bénéficier d’une protection personnalisée.
Pensez à vérifier aussi le champ des accidents couverts : tout type de sports, de voyage à l'étranger... etc.
Dois-je prendre une assurance individuelle accident pour mon enfant ?
Ce n’est pas une obligation, mais c’est fortement recommandé.
Les enfants à l’école, pendant leurs loisirs ou à la maison, sont particulièrement exposés aux petits bobos comme aux gros pépins.
Une assurance individuelle accident vous permet d’anticiper les frais et de garantir un accompagnement en cas d’accident pour un enfant (hospitalisation, arrêt scolaire, séquelles physiques…).
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L’assurance scolaire est-elle obligatoire ?
L’assurance scolaire n’est pas obligatoire pour les activités imposées par l’école (cours, récréation, cantine).
En revanche, elle est obligatoire pour toutes les activités facultatives : sorties pédagogiques, séjours linguistiques, clubs, voyages scolaires…
L’assurance scolaire se compose généralement de deux volets :
- Une assurance responsabilité civile (pour les dommages causés à autrui)
- Une assurance individuelle accident (pour les dommages subis par l’enfant lui-même)
Et c’est ce second volet qui fait toute la différence. Car même si votre enfant est prudent, il peut être victime d’un accident garanti à l’école ou sur le chemin, sans qu’aucun tiers ne soit responsable (chute, blessure, coup reçu pendant un jeu…).
Dans ce cas, une assurance individuelle accident de la vie permet une prise en charge réelle : remboursement de frais médicaux non couverts, aide en cas d’immobilisation, voire indemnisation en cas d’incapacité.
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Quelles différences entre l’assurance individuelle accident et l'assurance responsabilité civile ?
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile sert à réparer les dommages causés à autrui : si votre enfant casse les lunettes d’un camarade ou renverse un piéton, cette assurance entre en jeu. Elle est obligatoire et se trouve généralement dans les contrats Habitation.
Assurance individuelle accident
À l’inverse, l’assurance individuelle accident vous couvre vous-même, ou votre enfant, lorsqu’un accident de la vie survient sans tiers responsable : une chute en jouant, un choc lors d’un entraînement, une blessure pendant un loisir.
Les deux assurances sont donc complémentaires : l’une protège les autres, l’autre vous protège vous-même et vos proches.
Côté MAIF
Notre Assurance des Accidents de la Vie Courante, des services1 et des prestations financières2 pour vous soutenir :
- Notre contrat, en formule famille, couvre tous les membres du foyer : parents, enfants, ascendants qui vient sous le même toit.
- Chute, brûlure, accidents de sport... notre contrat prévoit des prestations adaptées à leurs conséquences, qu'elles soient bénignes ou plus graves.
- Notre contrat prévoit le remboursement de tous les frais médicaux et d'hospitalisation non pris en charge par la Sécurité sociale et votre Mutuelle santé y compris les frais de transport pour les soins en lien avec l'accident.
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