Quelle assurance pour votre remorque ?

Pour tracter une remorque, il est important de connaître la règlementation et de respecter quelques règles de sécurité. Selon le poids de la remorque, le permis diffère. Pour savoir si le permis B est suffisant et si votre remorque doit être munie d’une immatriculation spécifique, commencez par identifier son PTAC (poids total autorisé en charge).

Lorsque la remorque affiche un poids total en charge (PTAC) inférieur ou égal à 750 kg (poids maximal en tenant compte de son chargement) le permis B est suffisant. Mais attention, le poids total d’une remorque chargée ne doit pas excéder celui du véhicule tracteur à vide.

Pour des chargements plus lourds, supérieurs à 750 kg, la règle est simple, il suffit de cumuler le PTAC de votre véhicule et celui de votre remorque pour savoir quel permis est nécessaire :

• Si la somme des PTAC est inférieure ou égal à 3 500 kg, c'est le permis B
• Si elle est comprise entre 3 500 kg et 4 250 kg, c'est le permis B96
• Si elle est supérieure à 4 250 kg, c'est le permis BE.

S’il s’agit d’un petit modèle avec un PTAC inférieur à 500 kg, votre remorque n’a pas besoin de carte grise propre et dispose de la même plaque d’immatriculation que celle du véhicule qui la tracte..  
Mais si le PTAC est supérieur ou égal à 500 kg, alors votre remorque doit faire l'objet d'une immatriculation auprès de la préfecture. Quel que soit le type de remorque (traditionnelle, remorque bateau, caravane…), elle doit bénéficier de sa propre immatriculation et d’une carte grise spécifique.

Vous devez vous protéger en cas d'accident responsable. Toute remorque doit être assurée au minimum en responsabilité civile : cette garantie permet d’indemniser un tiers en cas d’accident impliquant votre remorque ou son contenu (chute d’éléments etc...).  

Le contrat d’assurance requis dépend du poids total autorisé en charge (PTAC) de la remorque.  

• Jusqu'à 750 kg, votre remorque sera généralement couverte gratuitement par l’assurance du véhicule tracteur. Il n’est pas nécessaire de souscrire un contrat supplémentaire pour couvrir votre responsabilité civile. 
• Mais au-delà de 750 kg, vous devez l’assurer séparément, au minimum au tiers (en responsabilité civile).  

Attention, l’assurance responsabilité civile ne protège pas votre remorque si elle est endommagée. Pour une couverture complète, vous devez l’assurer en tous risques.

Un défaut d'assurance peut avoir de lourdes répercussions (au-delà des sanctions pour défaut d’assurance). Imaginez que votre remorque cause un accident en se détachant : s’il y a des victimes et que votre remorque n’est pas assurée, vous risquez gros. En effet, le fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO), qui indemnise les victimes, se retournera contre vous pour récupérer les sommes versées, ce qui peut représenter des milliers d’euros et parfois, des mensualités à vie.

Une assurance remorque obligatoire spécifique doit être souscrite si le PTAC est supérieur à 750 kg. Cela vaut pour toutes les remorques, qu’il s’agisse d’une simple remorque pour transporter des biens ou d’une remorque bateau. 
Différents niveaux de couverture sont possibles : 

• L’assurance au tiers : en cas d'accident responsable avec un tiers, le sinistre sera pris en charge par votre compagnie d'assurance auto, au titre de la garantie responsabilité civile. Seuls les dommages causés à autrui seront couverts. Vous aurez alors à votre charge, les frais de réparation ou de remplacement de votre remorque.
• L’assurance tous risques : contrairement à l'assurance au tiers, l'assurance tous risques offre une couverture complète. Elle prendra en charge les dommages matériels de votre remorque, quel que soit votre degré de responsabilité mais aussi le vol et l'incendie.

• Si vous tractez un bateau, il est probable que vous ayez souscrit une assurance bateau spécifique. A la MAIF, cette couverture prend en considération le transport de l’embarcation jusqu’à sa mise à l’eau. Dans ce cas, les dommages liés à un accident de la route sont pris en charge par l’assurance du bateau. 
• Les règles sont les mêmes pour des remorques de voiture. Si vous tractez une voiture de collection ou de rallye, celle-ci sera couverte, le temps du transport, par son propre contrat d'assurance, et non celui de la remorque ou du véhicule tracteur.
• Si vous tractez un van avec des animaux (chevaux...), sachez que le van est couvert, mais pas les animaux, qui doivent bénéficier de leur propre assurance.

En cas d’accident, si la voiture et la remorque sont couvertes par différents assureurs, la gestion du sinistre devient plus compliquée. Ce qui peut rallonger le temps de traitement de plusieurs mois.

Si votre véhicule est assuré à la MAIF, mieux vaut y assurer également votre remorque.