Est-il possible de souscrire un crédit auto sans CDI ?

Etienne Thierry-Aymé, Journaliste automobile

5 min


MAJ janvier 2024

Bonne nouvelle et fin immédiate du suspens : la réponse est oui ! CDD ou travail intérimaire, vous pouvez tout à fait souscrire un prêt auto afin d’acheter votre prochaine voiture, ce même sans CDI. Banques et organismes de crédits seront certes un peu plus regardant sur votre solvabilité, notamment sur votre taux d’endettement. Il faudra leur apporter les garanties suffisantes pour les rassurer. L’absence de CDI n’est donc pas un frein à l’obtention d’un crédit auto.

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Avec aujourd'hui deux grands types crédit auto

Pour rappel, pour financer à crédit un achat auto, vous avez à votre disposition deux grandes possibilités :

Le crédit auto affecté

Le crédit auto affecté, délivré pour l’achat d’un bien précis, comme un nouveau véhicule. Il peut être accordé par une banque, un établissement de crédit indépendant ou par l’organisme prêteur adossé à un constructeur automobile. Il reste la solution la plus courante pour l’achat d’une nouvelle voiture

Le prêt personnel

Le prêt personnel, il s’agit d’un prêt à la consommation. Il n’est pas nécessairement lié à l’achat d’un bien précis. Ce crédit non affecté, vous permettra de financer tous vos projets, à l’exception d’un bien immobilier. La somme empruntée pourra vous permettre par exemple de financer un véhicule d’occasion ainsi que des réparations éventuelles.

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Pourquoi est-il plus difficile d’obtenir un crédit auto sans CDI ?

Pour limiter leur risque, et c’est compréhensible, les organismes prêteurs préfèrent en effet s’assurer que vous soyez bien en capacité de rembourser les sommes empruntées tout au long de la période où court le crédit. C’est pourquoi, lors d'une demande de crédit, ils préféreront toujours un salarié en CDI qu'un salarié en CDD, en interim ou un indépendant. 

Bon à savoir

Pour autant, le fait de travailler en CDD n’est pas éliminatoire pour l'obtention d'un crédit auto

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Peut-on faire un crédit en CDD pour une voiture ?

Tout à fait. Mais pour limiter leurs risques, les organismes prêteurs vont souvent chercher à faire coïncider la durée de remboursement du prêt avec la durée de votre contrat de travail.

A savoir

Si votre CDD par exemple court sur les 36 mois prochains par exemple, alors cela sera bien plus simple de décrocher un crédit auto que si votre contrat de travail se termine demain matin.

En CDD, les organismes de crédits risquent également d’étudier vos revenus, vos relevés de compte, et vos charges fixes afin de calculer votre taux d’endettement. Leur but est, outre se couvrir, de vous éviter une situation de surendettement à l'occasion de la souscription de ce nouveau prêt automobile.

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Quid de l’intérim et du statut d’indépendant ?

Même chose pour les personnes en Interim ou encore celles ayant le statut d’indépendant, ce sera plus compliqué, mais ces deux statuts ne sont pas non plus rédhibitoires à l'obtention d'un crédit. Surtout si vous arrivez à justifier d’une activité régulière.

A noter

Le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire, le FASTT, propose sur son site Web un simulateur de prêt auto à destination des intérimaires.

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Les caractéristiques d’un crédit auto sans CDI

CDD ou CDI, une fois le crédit consenti, ses caractéristiques ne différeront pas que vous soyez ou non en contrat à durée indéterminé. Il s’agira du même crédit. Vous aurez droit aux mêmes prestations.

Pour aller plus loin

Pour vous aider à bien préparer votre dossier de crédit auto, découvrez notre article sur les documents à fournir.

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Quelles sont les garanties supplémentaires demandées par l’établissement prêteur ?

Reste que, pour vous accorder un prêt en CDD, l’organisme prêteur peut exiger d’autres garanties lors de votre demande de crédit, comme :

  • une assurance pour garantir le risque d’impayés,
  • un apport d’un bien en garantie lors de votre demande de crédit,
  • un garant se portant caution.

Dans les faits, vous aurez bien plus de chances d’obtenir une réponse positive pour une durée de remboursement à court terme et sur une somme limitée plutôt que pour un montant très élevé sur une période de remboursement plus longue.

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Ce qu’il faut retenir sur le crédit auto sans CDI

En conclusion, retenez donc : 

  • Il est tout à fait possible d'obtenir un crédit auto même en l'absence de revenus en CDI,
  • Une fois accordé, les caractéristiques du crédit seront les mêmes, mais les garanties exigées au préalable peuvent être plus importantes,
  • Pensez à utiliser un simulateur de prêt auto.

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