Enfant majeur et assurance habitation : comment est couvert sa responsabilité civile ?

L'assurance habitation comporte obligatoirement une garantie de responsabilité civile vie privée, qui couvre les dommages corporels et matériels causés accidentellement à un tiers, par vous-même, mais aussi par les enfants mineurs à charge. Cette responsabilité civile peut continuer à couvrir vos enfants majeurs, mais à certaines conditions.

• La garantie responsabilité civile de votre contrat d'assurance habitation n'est pas toujours liée à l'âge de votre enfant. Vérifiez dans votre contrat si l'âge est un critère, afin de savoir si votre enfant majeur est encore couvert. Si ce n'est pas le cas, alors votre enfant devra souscrire une assurance en son nom. Il existe généralement un âge plafond au-delà duquel la garantie responsabilité civile ne s'applique plus, mais cette limite d'âge n'est pas toujours fixée à 18 ans : la majorité de l'enfant n'est donc pas forcément le critère déterminant.
• D'autres conditions peuvent figurer dans votre contrat d'habitation pour que votre enfant majeur soit assuré. Il doit généralement vivre de façon permanente au domicile familial et être économiquement à votre charge, et donc rattaché fiscalement à votre foyer. 
• D’autres critères peuvent entrer en jeu : le fait qu’il soit étudiant ou qu’il exerce une activité, le niveau de son revenu, sa situation familiale… Les enfants majeurs exerçant une activité professionnelle ne sont plus obligatoirement couverts par votre assurance habitation. Les revenus de votre enfant peuvent aussi entrer en jeu, avec un plafond au-delà duquel l'enfant majeur n'est plus considéré comme assuré.

• Bien souvent, le critère déterminant n'est pas l'âge, mais la situation de l'enfant majeur. C'est pourquoi il est essentiel d'informer votre assureur de tout changement de situation, par exemple s’il poursuit ses études, s'il se marie, quitte le logement familial, ou trouve un travail. En effet, la qualité d'assuré n'est pas seulement liée à la majorité, mais à de nombreux critères qui varient selon les contrats d'assurance habitation. En prenant contact avec votre assureur, ce dernier pourra vérifier si votre enfant est bien couvert, et si besoin lui proposer un contrat d'assurance adapté à sa nouvelle situation.
• Si votre enfant majeur quitte le foyer pour un stage ou un cycle d’étude dont la durée dépasse 3 mois en France ou à l’étranger, informez votre assureur pour savoir si cela n'entraîne pas une rupture de sa qualité d'assuré.
• De même, en cas de retour au domicile familial d'un enfant majeur après une longue absence, par exemple suite à une perte d'emploi, vous devez en informer votre assureur, afin de vérifier si votre enfant peut retrouver sa qualité d'assuré et ainsi être à nouveau couvert par la responsabilité civile de votre assurance habitation.