1. maif.fr
  2. Famille et vie quotidienne
  3. Conseils sur l'assurance décès
  4. Qu’est-ce que la prime temporaire d’une assurance décès ?

L'assurance décès temporaire : c'est quoi ?

Matthieu.D

7 min


MAJ mars 2024

Une assurance décès peut être temporaire ou courir sur la vie entière. Quelles sont les caractéristiques de la prime temporaire de l’assurance décès ? Quelles garanties couvre-t-elle et quelle est sa fiscalité ?

1
Définition d'une assurance décès temporaire

L’assurance décès temporaire est un contrat de prévoyance décès qui permet de mettre vos proches financièrement à l'abri si vous veniez à disparaître. Ce contrat est souscrit pour une durée déterminée : ces garanties prennent souvent fin au 65 ans de l'assuré. En cas de décès avant la fin du contrat, le ou les bénéficiaires désignés recevront un capital décès ou une rente, selon la répartition souhaitée par l'assuré à la souscription du contrat. Les bénéficiaires peuvent être choisis librement par l’assuré, qui peut ainsi protéger les membres de sa famille, et/ou un concubin par exemple.

2
Quelle est la différence entre une assurance décès temporaire et assurance décès vie entière ?

  • Le contrat temporaire décès prend fin à la date déterminée par l'assureur :
    • Si l’assuré est toujours en vie à cette échéance, ses garanties ne sont pas reconduites : aucun capital ne sera versé et les cotisations ne seront pas remboursées.
    • Si l'assuré décède suite à un accident ou une maladie avant le terme du contrat, le capital ou la rente sera versé(e) au(x) bénéficiaire(s) qu'il aura désigné(s).
  • Le contrat d’assurance décès vie entière arrive à son terme le jour où l'assuré décède. Le capital prévu au contrat sera versé in fine. Le montant des primes de ce contrat est généralement plus élevé que celui d’un contrat temporaire, car l’assureur versera in fine le capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) au contrat quelle que soit la date du décès.

Bon à savoir

Le contrat obsèques est un contrat d’assurance décès vie entière.

3
Quel montant de capital décès choisir ? Quel impact sur la cotisation de l'assurance décès temporaire ?

Le montant du capital que vous désirez laisser à vos proches est déterminant dans le coût de l'assurance décès : plus le capital sera élevé, plus les cotisations seront importantes.

Le montant des cotisations dépend aussi en partie de l’âge auquel vous souscrivez le contrat. A partir de 60/70 ans, certaines compagnies d’assurance, peuvent même refuser de vous assurer.

Souscrire une assurance décès temporaire peut permettre de profiter de garanties annexes (sous réserve parfois d'une cotisation plus ou moins conséquentes selon les contrats), comme par exemple :

  • la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (si vous ne pouvez plus effectuer vous même les actes de la vie courante)
  • la garantie maladie grave (en cas de diagnostique d'un maladie comme par exemple un cancer...).
  • ...

Bon à savoir

la prime d'un contrat d'assurance temporaire décès peut être versée, selon l'assureur, de façon :

  • mensuelle ;
  • trimestrielle ;
  • semestrielle ;
  • annuelle.

La périodicité du versement des cotisations peut être modifiée à tout moment. La prime est alors ajustée en fonction.

4
Décès avant ou après l’échéance du contrat : quelles conséquences sur les primes ?

L’assurance décès temporaire court sur une durée déterminée au moment de la signature du contrat : le plus souvent sur 1 an, reconductible tacitement.

Quelles conséquences la date du décès a-t-elle sur le contrat d’assurance décès ?

  • Si l’assuré décède avant l’échéance du contrat : le capital décès sera intégralement versé aux bénéficiaires, quels que soient la durée et le montant des cotisations versées.
  • Lorsque l’assuré décède après l’échéance du contrat : l’assureur conserve les primes versées par le souscripteur, aucun capital n'est versé.

À noter

Il existe des exclusions de garantie au versement du capital de l’assurance décès temporaire. Par exemple : le suicide de l’assuré, le décès provoqué par la pratique de sports extrêmes, le décès consécutif à une maladie antérieure à la souscription du contrat et non déclarée.

5
La fiscalité de l’assurance temporaire décès peut être avantageuse

La fiscalité des primes versées dépend de l’âge auquel l’assuré les a versées :

  • Primes versées avant 70 ans : les droits de succession sont applicables après l’abattement des 152 500 € par bénéficiaire.
  • Primes versées après 70 ans : des droits de succession sont dus pour toute somme supérieure à 30 500 € (somme globale unique pour l’ensemble des bénéficiaires), hormis pour les bénéficiaires totalement exonérés (liste ci-dessous).

Les primes versées peuvent bénéficiées d'exonération de droits de succession selon le lien de parenté entre l’assuré et la ou les personnes désignées dans la clause bénéficiaire :

  • L’exonération est totale pour les époux et partenaires de Pacs.
  • Elle est aussi totale pour les frères et sœurs de l’assuré, à partir du moment où celui-ci était célibataire, âgé de plus de 50 ans ou infirme, et avait partagé le même domicile avec les bénéficiaires en question pendant au moins 5 ans avant son décès.
  • Les autres bénéficiaires auront un abattement de 152 500 € chacun.

Bon à savoir

Le montant du capital décès, qu'il s'agisse d'une assurance décès temporaire ou assurance décès vie entière, n’entre pas dans l’actif successoral au décès de l’assuré.

Côté MAIF

Notre assurance décès, une protection financière pour l’avenir de votre famille.

  • Vous bénéficiez d’un tarif parmi les plus bas du marché1.
  • Les formalités d’adhésion sont simplifiées jusqu’à 40 ans et pour un montant maximum de 250 000 euros.
  • Le choix du montant du capital est libre, avec un minimum de 20 000 € et sans plafond.

Le contrat Rassurcap Solutions est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF, et proposé par MAIF. Les prestations de services du contrat sont mises en œuvre par IMA SERVICES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE – Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS NIORT 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort Cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
IMA SERVICES - Société par actions simplifiée unipersonnelle au capital de 3 553 329 € - RCS Niort 430 336 552 - 118 avenue de Paris - CS 40000 - 79033 Niort cedex 9.

Sur le même thème

Quel est le coût d'une assurance décès ?

Anticiper et préserver financièrement l’avenir de ses proches : c’est l’objet de l’assurance décès toutes causes, produit de prévoyance qui permet au souscripteur de prévoir le versement d’un capital ou d’une rente après sa disparition au(x) bénéficiaire(s) qu’il aura désigné en amont. Combien coûte une assurance décès ? Le calcul des cotisations fait intervenir de nombreux facteurs, il est individualisé.

Assurance décès : quel montant de capital choisir ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance dont l’objectif est de protéger financièrement vos proches en cas de décès. Quel montant garantir ? Peut-on le modifier et quelle fiscalité est appliquée au moment du versement du capital ou de la rente ?

Quelle fiscalité pour l’assurance décès ?

Le capital décès versé aux bénéficiaires d’une assurance décès n’est généralement pas soumis à des droits de succession. Mais selon l’âge de l’assuré et la date de versement des primes d’assurance, des prélèvements fiscaux s’appliquent. Le point sur l’imposition de l’assurance décès.

Quelle assurance décès choisir ?

Une assurance décès permet de mettre à l’abri du besoin son conjoint ou ses enfants : il est donc important de bien choisir son contrat. Age limite, versement en capital ou en rente, prime variable, conditions du contrat… Les options sont nombreuses. Voici comment bien choisir son assurance décès.

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

L’assurance décès permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire en cas de décès de l’assuré. Que couvre l’assurance décès ? Quels sont ses avantages et comment ce contrat fonctionne-t-il ?