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Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

Matthieu.D

7 min


MAJ mars 2022

L’assurance décès permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire en cas de décès de l’assuré. Que couvre l’assurance décès ? Quels sont ses avantages et comment ce contrat fonctionne-t-il ?

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Définition de l’assurance décès

L’assurance décès est un moyen de protéger sa famille en cas de décès prématuré de l’assuré. Elle permet de laisser à ses proches un capital afin de faire face financièrement aux conséquences de cette disparition. Contracter une assurance décès est une opération de prévoyance, contrairement à l’assurance vie, qui est un produit d’épargne.

Comme tous les contrats d’assurance dommages (auto, multirisques, responsabilité civile...), le versement du capital de l’assurance décès est influencé par la réalisation d’un risque aléatoire : ici, le décès de l’assuré. En cas de disparition du souscripteur de l’assurance, plusieurs options sont possibles pour la liquidation du capital :

  • versement du capital dans sa totalité, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat,
  • versement du capital au(x) bénéficiaire(s) sous forme de rentes viagères : les rentes peuvent être versées immédiatement ou de façon différée, à une date fixée dans le contrat.

A noter : pour pouvoir contracter une assurance décès, le souscripteur ne doit pas avoir plus de 60 à 70 ans (l’âge maximal varie selon les assureurs).

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Assurance décès : contrat temporaire ou vie entière ?

Deux types de contrats d’assurance décès existent.

L’assurance "temporaire décès"  : 

  • Ce contrat a une durée de vie limitée.
  • L’assureur garantit le versement d’un capital si l’assuré décède avant le terme du contrat.
  • Au terme du contrat, l’assureur conserve les primes versées : c’est ce que l’on appelle un contrat à fonds perdus.
  • En général, ce type de contrat est prévu pour une durée de 1 an renouvelable (le plus souvent tacitement).

L’assurance "vie entière" :

  • Avec ce type d’assurance, la fin du contrat intervient à la disparition de l’assuré, quelle qu’en soit la date.
  • Le montant des primes de ce contrat est plus élevé que celui d’un contrat temporaire, car l’assureur versera in fine le capital aux bénéficiaires désignés au contrat.
  • L’assuré choisit librement le montant du capital qu’il souhaite laisser à son ou ses bénéficiaires. Les cotisations seront calculées en fonction de cette somme et du type de versements que désire effectuer le souscripteur (versement unique ou versements réguliers).

Bon à savoir : l’assurance vie entière n’est pas souscrite à fonds perdus. Vous pouvez la racheter en cours de contrat, si une clause le prévoyant a été incluse au moment de la souscription.

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Assurance décès : sur quoi êtes-vous couvert ?

Outre la garantie décès, l’assurance décès peut inclure d’autres garanties :

  • La garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : cette garantie vous couvre si vous êtes victime d’un accident vous rendant inapte à exercer un emploi et à effectuer la plupart des gestes du quotidien. Cela correspond à une invalidité de 3e catégorie de la Sécurité sociale.
  • La garantie invalidité : elle vous couvre si un accident ou une maladie diminue votre capacité à travailler. Cette invalidité peut être partielle ou totale. Elle couvre les 2 premières catégories d’invalidité de la Sécurité sociale.
  • La garantie d’incapacité temporaire de travail (ITT) : elle permet de toucher une rente pour combler votre perte financière si vous devez vous arrêter de travailler de façon temporaire. Cette garantie a une durée limitée généralement à 36 mois.
  • Certains contrats peuvent prévoir d’autres garanties comme le versement d’une rente éducation pour financer les études des enfants par exemple.

A noter : dans certaines situations qui entrent dans le cadre des exclusions de garanties, le contrat d’assurance décès ne s'applique pas. On compte des exclusions légales, mais aussi propres à chaque contrat. On y retrouve fréquemment : le suicide de l’assuré, les accidents liés à l’alcool,  le meurtre de l’assuré par le bénéficiaire...

Côté MAIF

Notre assurance décès, une protection financière pour l’avenir de votre famille.

  • Vous bénéficiez d’un tarif parmi les plus bas du marché*.
  • Les formalités d’adhésion sont simplifiées jusqu’à 40 ans et pour un montant maximum de 250 000 euros.
  • Le choix du montant du capital est libre, avec un minimum de 20 000 € et sans plafond.


*Étude réalisée sur la base des tarifs 2023 recueillis par PROFIDEO auprès de 13 acteurs du marché (panel de 15 contrats) proposant un contrat d’assurance décès. Tarif pour une personne non-fumeuse âgée de moins de 40ans et un capital garanti de 40000€.

Le contrat Rassurcap Solutions est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF, et proposé par MAIF. Les prestations de services du contrat sont mises en œuvre par IMA SERVICES.
MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.
MAIF VIE – Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS NIORT 330 432 782 - CS 90000 - 79029 Niort Cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.
IMA SERVICES - Société par actions simplifiée unipersonnelle au capital de 3 553 329 € - RCS Niort 430 336 552 - 118 avenue de Paris - CS 40000 - 79033 Niort cedex 9.

1. Étude réalisée sur la base des tarifs 2018 recueillis par PROFIDEO auprès de 10 acteurs du marché proposant un contrat d'assurance décès. Tarif pour une personne âgée de moins de 40 ans et un capital garanti de 40 000 €.

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