Comment choisir le bénéficiaire de son assurance décès ?

Lors de la souscription du contrat, il est possible de choisir un ou plusieurs bénéficiaires. Le choix du ou des bénéficiaires est totalement libre. Peu importe l’existence ou non d’un lien parenté avec l’assuré !

Au terme du contrat, la clause bénéficiaire sert alors de référence pour le versement du capital décès aux personnes désignées au contrat d’assurance.

Une assurance décès est un contrat d'assurance dont l'objectif est de protéger financièrement ses proches en cas de décès prématuré de son souscripteur.

Le capital décès correspond à la somme d’argent que reçoit le bénéficiaire du contrat d’assurance décès, pour lui permettre de l'aider financièrement, si l'assuré vient à disparaître. Le montant du capital qui sera versé au bénéficiaire est fixe, quelles que soient la durée du contrat et la somme des primes versées. Le plus souvent, ce capital peut être modifié par le souscripteur si ce dernier souhaite l'augmenter ou au contraire le diminuer. Il est important de vérifier que le montant du capital garanti est bien adéquation avec ses souhaits de protection.

Certains évènements de vie comme le mariage ou la naissance d'un enfant peuvent être des moments idéals pour refaire le point sur son assurance décès (revoir le capital garanti ou la clause bénéficiaire).

En cas de décès du souscripteur, la modalité de sortie du capital garanti dépend du choix de sortie retenu par le souscripteur (versement d'une rente ou versement d'un capital). Le capital garanti est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par le souscripteur. Certains contrats proposent également un versement mixte (versement d'un capital et d'une rente).

Pour récupérer le capital décès, le ou les bénéficiaire(s) doivent remplir quelques formalités et fournir certains documents (un certificat de décès, une copie de pièce d'identité, toute pièce relatant les circonstances du décès...). Le mieux est de prendre contact avec l’assureur qui peut accompagner les bénéficiaires dans leurs démarches !

Pour désigner un ou des bénéficiaires à son assurance décès, deux options sont possibles.

La compagnie d’assurance met à disposition plusieurs clauses pré-rédigées. Il est possible de choisir celle qui correspond le mieux à sa situation.

Généralement, ces clauses proposent un ordre de priorité entre les bénéficiaires potentiels :

• Le bénéficiaire privilégié étant le conjoint ou partenaire de PACS ;
• Puis les enfants nés ou à naître, vivants ou représentés ;
• Les éventuels ascendants ;
• Et enfin, de potentiels proches.

Cela a l’avantage de permettre de privilégier quelqu’un en particulier, qui ne percevrait rien ou peu, dans le cadre des clauses standards : par exemple un petit enfant ou un concubin.

Si la clause particulière est choisie, il faut faire attention ! Plusieurs éléments doivent être précisés :

• L’identité précise du ou des bénéficiaires de premier rang : nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse.
• L’ordre de priorité entre les bénéficiaires s’il y en a plusieurs et la répartition du capital décès entre eux.
• Les bénéficiaires de second rang, qui toucheront votre capital décès, en cas de décès du ou des bénéficiaires de votre choix.

Il est possible de changer le ou les bénéficiaires de son capital décès à tout moment. Pour cela, il suffit d’envoyer la nouvelle clause bénéficiaire ainsi qu'un justificatif d'identité à l'assureur, ou d’apporter une modification au testament.

En revanche, si le ou les bénéficiaires avaient accepté le contrat, la clause bénéficiaire ne peut être modifiée sans accord de ce ou ces derniers.