Faciliter l’épargne et la retraite des indépendants

Auto-entrepreneurs, freelances... découvrez nos solutions d'épargne pour anticiper les imprévus et préparer votre avenir ainsi que celui de vos proches.
Frise épargne retraite
Lame illustration personne pro

Se renseigner sur l’épargne

Travailleurs indépendants, protégez votre famille et préparez vos projets avec nos solutions d'épargne en toute souplesse et liberté.
Assurance vie
Responsable et Solidaire
Avec des versements réguliers ou ponctuels et des retraits à tout moment, l’Assurance vie est particulièrement adaptée pour :
  • faire face aux imprévus (difficultés financières, aléas physiques…),
  • préparer vos projets : financement des études de vos enfants, préparation à un grand voyage ou à un futur achat immobilier…,
  • transmettre votre capital à vos proches dans des conditions fiscales avantageuses1,
  • d'investir sur des supports responsables et solidaires.
Plan Épargne Retraite
Responsable et Solidaire
Comme tout particulier, vous pouvez souscrire à un PER en tant que travailleur indépendant. Il vous permet :
  • de vous constituer une épargne retraite complémentaire par capitalisation,
  • des déblocages anticipés en capital notamment en cas de surendettement ou de cessation d’activité…,
  • de déduire fiscalement, sous certaines conditions, vos versements sur votre revenu imposable ou professionnel,
  • de disposer d'un PER composé à 100% de supports d’investissement responsables et solidaires.
La valorisation de l'épargne sur des supports en unités de compte est soumise à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l'évolution des marchés financiers et présente un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l'adhérent.

Anticiper les imprévus et préparer ses projets

L’Assurance vie Responsable et Solidaire permet de se constituer progressivement une épargne en vue de la retraite. Les retraits sont possibles à tout moment, y compris pour préparer ses projets.
Lame illustration personne pied dans le plâtre

Des fonds disponibles dès que vous en avez besoin pour faire face aux imprévus

Les versements sur un contrat d’assurance vie peuvent être réguliers ou ponctuels.

En cas de difficultés financières, coups durs, aléas physique ou économiques… votre épargne reste disponible dès que vous en avez besoin (avantages fiscaux variables selon l’ancienneté du contrat et le motif de retrait).

Une épargne souple qui permet de préparer ses projets

L’assurance vie peut être un moyen d’épargner pour réaliser un projet : payer les études de ses enfants, préparer un grand voyage ou une année sabbatique, épargner en vue d’un futur achat immobilier ou financer des travaux…

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Bon à savoir : quelle est la différence
entre l’assurance vie et l’assurance décès ?
Souvent confondues, l'assurance vie et l'assurance décès ont des objectifs bien différents.

Sécuriser ses revenus et protéger sa famille

Avec le Plan épargne Retraite Responsable et Solidaire, anticipez la baisse de vos revenus au moment du départ à la retraite. Protégez également votre famille en débloquant une partie des fonds sous certaines conditions.

Un contrat souple pour constituer une retraite complémentaire

Il est important pour les travailleurs indépendants de se constituer très tôt une épargne retraite complémentaire, plus encore que les salariés qui cotisent au régime général et cumulent des trimestres.

Les versements sur votre PER sont libres et sans engagement de versement annuel. Vous pouvez les déduire de votre revenu imposable, sous certaines conditions.

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illustration personne capital

Des cas prévus pour la sortie anticipée de votre capital

Bien qu’avec un PER l’épargne ne devienne disponible qu’au moment de la retraite, une sortie anticipée en capital est possible pour certains motifs :

  • cessation d’activité non salariée de l’adhérent suite à liquidation judiciaire, situation de surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage,
  • invalidité de l’adhérent ou du conjoint, décès du conjoint ou de son partenaire lié par un pacte civil de solidarité,
  • mais également, pour certains de vos projets comme l’achat de votre résidence principale.2

Retrouvez notre guide pratique sur le PER
Pour tout savoir des avantages fiscaux du Plan épargne Retraite, de ses conditions de déblocage et transferts.
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Parlez-en avec un conseiller

Nos conseillers sont là pour vous guider, répondre à toutes vos interrogations pour ainsi mieux vous accompagner.

Être rappelé

L’Assurance vie et le Plan Epargne Retraite Responsables et Solidaires.

Deux solutions qui garantissent que l'argent que vous placez a un impact positif sur la société.
1

Vous privilégiez une économie soucieuse de l’environnement. 

Votre épargne permet de soutenir des projets qui respectent l'environnement et participent à la transition énergétique.

2

Vous donnez du sens à votre épargne en soutenant l’emploi 

Ces 5 dernières années, 61400 emplois ont été créés grâce au fond d’insertion Emplois Dynamique, en partenariat avec France Active.
3

Vous pouvez choisir de sécuriser votre placement 

MAIF propose des profils plus sécurisés que le minimum réglementaire.

Questions fréquentes sur l’épargne des travailleurs indépendants

Si vous travaillez à votre compte, vos droits à la retraite peuvent s’avérer, à revenu égal, bien inférieurs à ceux des salariés. Le Plan d’Épargne Retraite Responsable et Solidaire vous permet de préparer votre retraite et ainsi anticiper cette baisse de revenus. Par ailleurs, bien que cette épargne ne soit disponible qu’au moment de la retraite, elle offre également une protection à votre famille grâce au déblocage des fonds, en cas de :

  • cessation de votre activité non salariée suite à liquidation judiciaire,
  • surendettement,
  • expiration de vos droits d’assurance chômage,
  • invalidité de l’assuré, de son conjoint marié ou partenaire de Pacs ou de son enfant,
  • décès de votre conjoint marié ou partenaire Pacs.

Même si l’assurance vie et le plan d’épargne retraite (PER) permettent tous les deux de préparer votre retraite, ce sont des produits d’épargne plutôt complémentaires.

L’argent que vous épargnez sur un PER étant bloqué jusqu’à votre retraite, vous bénéficiez en contrepartie de la possibilité de déduire vos cotisations de votre revenu imposable (avec quand même certaines conditions de déblocage). Il est important, pour vos projets à plus court terme, que vous ayez également une épargne disponible avant cette échéance, comme avec une assurance vie ou un livret.

L’assurance vie vous permet de financer aussi des projets tels que les études de vos enfants, un achat immobilier ou simplement le financement de travaux.

Vous pouvez souscrire une assurance vie ou un PER :

 

Des conseillers spécialisés sont à votre disposition pour vous accompagner. Un bilan personnalisé vous sera proposé pour mener à bien vos projets.

Bien que l’argent que vous épargnez avec le PER ne devient disponible qu’au moment du départ à la retraite - et cela quelle que soit votre situation professionnelle (indépendant, auto-entrepreneur, salarié…) - une sortie anticipée du capital est possible dans certaines situations :

  • cessation de votre activité non salariée suite à liquidation judiciaire,
  • surendettement,
  • expiration de vos droits d’assurance chômage
  • invalidité de l’assuré, de son conjoint marié ou partenaire de Pacs ou de son enfant,
  • décès de votre conjoint marié ou partenaire Pacs.

 

À la différence du PER, les rachats sur votre assurance vie sont possibles à tout moment de votre vie. Cela vous permet notamment de constituer une épargne pour vos projets (études des enfants, achat immobilier, travaux…), sans avoir un objectif précis au moment de la souscription.

Plus d’info

En tant que travailleur indépendant, vous détenez peut-être déjà un contrat retraite Madelin. Avec ce dispositif, vous vous constituez une retraite complémentaire, mais qui demande un engagement de versements réguliers. Cela peut représenter une contrainte si votre activité n’est pas encore stabilisée et si l’avenir est incertain.

Le Plan d’Épargne Responsable et Solidaire, quant à lui, ne prévoit pas d’engagement sur les montants et la périodicité des versements. Il vous offre une plus grande liberté, avec les mêmes avantages fiscaux.

(1) En cas de rachat avant 8 ans : imposition des intérêts à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : exonération des intérêts, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au delà, imposition des intérêts à 7, 5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des intérêts des retraits après 8 ans peut être taxée à 12,8 % + prélèvements sociaux 17,2% = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000 € par tituliare. Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.

(2) Achat d’une résidence principale : sauf pour les droits issus des versements obligatoires.

Le contrat collectif mutlisupport Assurance vie Responsable et Solidaire est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF.

Le contrat collectif d’assurance vie multisupport PER Responsable et Solidaire a été souscrit par le GERP Futurs Solidaires auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF.

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 78038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - ‘’Le Pavois’’ - 50 avenue Salvadore Allende - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.

GERP Futurs Solidaires (Groupement d’Epargne Retraite Populaire) - 50 avenue Salvadore Allende - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.

MAIF SOLUTIONS FINANCIERES - Société par actions simplifiée au capital de 6 659 016 € - RCS Niort 350 218 467 - 78038 Niort cedex 9. Intermédiare en opérations d’assurance, intermédaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCIF et inscrit au resgistre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr), titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres.