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Quel contrat de prévoyance choisir ?
MAIF, Conseils sur la prévoyance
8 min
MAJ juin 2023
Assurance décès, assurance emprunteur… de nombreux contrats de prévoyance existent. La plupart d’entre eux sont complémentaires.
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Quels sont les contrats de prévoyance sur le marché ?
Les particuliers ont un large choix de contrats de prévoyance.
Assurance des accidents de la vie : cette couverture protège le souscripteur, son conjoint et ses enfants. Elle indemnise les dommages corporels causés par des accidents domestiques (brûlure, chute, intoxication...), de loisirs (sport, voyage...), des catastrophes naturelles (tempête, avalanche, séisme...), des accidents médicaux, des agressions et des attentats.
Assurance emprunteur : cette couverture prend en charge, totalement ou partiellement, les mensualités de remboursement d’un crédit dans le cadre d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès prématuré de l’assuré. L’assurance emprunteur est généralement exigée par les banques pour l’octroi d’un prêt immobilier.
Assurance décès : au décès de l’assuré, l’assureur verse un capital fixé à la souscription au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat. L’assurance décès est dans la majeure partie des cas temporaire. Généralement, elle couvre le risque de décès jusqu’à 65 ans.
Assurance obsèques : comme son nom l’indique, cette assurance sert à financer les obsèques de l’assuré. Un capital est versé au proche chargé d’organiser les funérailles. Certains contrats proposent en complément des services d’accompagnement, comme une mise en relation avec une entreprise de pompes funèbres.
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Comment adapter sa protection en fonction de son profil ?
Les différents critères de choix
En fonction de son âge
En fonction de ses revenus
En fonction de sa situation maritale et familiale
En fonction de sa situation professionnelle
Certaines professions bénéficient d’une protection plus ou moins couvrante. Connaître ce premier niveau permet de souscrire des contrats complémentaires adaptés à sa situation et à son besoin.
Pour aller plus loin
Les Français sont tous affiliés à un régime de protection sociale. Certains bénéficient d’un contrat de prévoyance d’entreprise.
Faisons le point ensemble
Nos conseillers sont à votre écoute pour évaluer avec vous le contrat le plus adapté à votre situation.
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Tous les contrats de prévoyance sont-ils indispensables ?
Une grande complémentarité entre les contrats
Trois solutions complémentaires pour mettre ses proches à l'abri
Des garanties souvent incluses dans les contrats
Des objectifs variables selon les contrats de prévoyance

Assurance décès VS assurance obsèques
Contrairement aux idées reçues, l’assurance décès et l’assurance obsèques ne servent pas les mêmes objectifs. L’assurance décès vise à compenser, à moyen ou long terme, la baisse de revenu subie par le foyer au décès de l’assuré. L’assurance obsèques est destinée à financer uniquement les funérailles de l’assuré.
Assurance décès VS assurance emprunteur
L’assurance emprunteur prévoit le remboursement du capital restant dû d’un crédit à la banque en cas de décès de l’assuré. L’assurance décès permet aux proches du défunt de mieux assumer les autres charges (éducation des enfants, dépenses courantes...).
Garantie des accidents de la vie VS assurance décès
L’assurance des accidents de la vie couvre toutes les conséquences des accidents, qu’elles soient bénignes ou plus graves comme le décès. L’assurance décès verse un capital aux proches désignés par l’assuré de son vivant quelle que soit l’origine du décès (accident ou maladie). Ces deux contrats sont complémentaires et les indemnités se cumulerons en cas de décès accidentel.
Des contrats complémentaires à la complémentaire santé et à l’assurance vie

Assurance vie VS assurance décès
L’assurance vie et l’assurance décès sont à tort souvent confondues. L’assurance vie permet de se constituer une épargne en vue de financer des projets (acquisition de la résidence principale, financement des études des enfants, préparation à la retraite...). L’assurance décès se concentre sur les conséquences financières du décès de l’assuré pour ses proches.
Assurance des accidents de la vie VS complémentaire santé
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Sur quels points faut-il être vigilant avant de souscrire ?
Franchise
La franchise en prévoyance correspond à la période à partir de laquelle débute l’indemnisation. Par exemple, une assurance incapacité peut prévoir le versement d’indemnités journalières à partir du 4ème jour d’arrêt de travail (soit une franchise de trois jours).
Délai de carence
Taux d’incapacité et d’invalidité
Niveau des prestations
Les sigles et termes à connaître
- DC : Décès
- PTIA : Perte totale et irréversible d’autonomie (incapacité totale et définitive d’exercer toute activité professionnelle obligeant à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie quotidienne)
- ITT : Incapacité temporaire totale (incapacité d’exercer totalement une activité professionnelle pendant une durée donnée)
- IPP : Invalidité permanente partielle (incapacité d’exercer partiellement une activité professionnelle de manière définitive). L’IPP correspond à un taux d’invalidité compris entre 1% et 100%.
- Bénéficiaire : personne qui percevra les prestations prévues au contrat.
- Rente : somme d’argent versée régulièrement (mensuellement, trimestriellement...) par l’assureur pendant une période donnée ou jusqu’au décès du rentier si le risque (invalidité, dépendance, décès…) couvert par le contrat de prévoyance survient.