La prévoyance, une protection essentielle

A la suite du décès d’un parent, outre les difficultés d’ordre psychologique, une famille peut se trouver durablement impactée financièrement. Les conditions de vie du foyer sont remises en question, les projets d’avenir sont réévalués… La prévoyance, comme son nom l’indique, permet de prévoir, d’anticiper et de parer financièrement aux aléas de la vie. Un contrat d’assurance décès est un contrat de prévoyance. Ce contrat prévoit le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité grave de l’assuré. Dans le cas d’un décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés au contrat. Cette somme d’argent versée aux proches permet de préserver l’équilibre financier du foyer et ne pas ajouter du trouble dans un contexte déjà difficile.

La Sécurité sociale intervient lorsque survient le décès de l’un de ses assurés. L’organisme verse une somme aux ayants droit du défunt pour les aider à faire face aux difficultés financières. Le capital décès est un forfait versé en priorité aux proches qui se trouvaient directement à la charge de la personne disparue.
Le montant du capital varie en fonction de la situation de l’assuré au moment du décès.

• Salarié du privé : 3472 €, 0 € pour un retraité.
• Travailleur indépendant : 8227,20 € et 3 290,88 € si le cotisant était retraité.
• Agent de la fonction publique : 13 888 € et 3 472 € pour un retraité.

Des sommes qui sont prévues pour faire face aux premiers frais faisant suite à un décès, les obsèques notamment. Elles ne sont cependant pas suffisantes pour assumer les dépenses du quotidien d’un foyer privé d’une source majeure de revenus.

Les employeurs du secteur privé ont, depuis la loi ANI (Accord national Interprofessionnel) de 2016, l’obligation de proposer des garanties collectives à leurs salariés. Imposées ou non, ces solutions peuvent être plus ou moins avantageuses en fonction des contrats négociés par l’employeur.
Côté fonction publique, les agents bénéficient d’une protection ou d’une sélection d’offres qui diffèrent selon les cas. Les ministères de l’Education Nationale et de la Jeunesse et des Sports, par exemple, ont sélectionné trois organismes de protection. Ainsi, s’il le souhaite, un enseignant peut compléter le premier niveau prévu par la Sécurité sociale en souscrivant l’un de ces contrats additionnels.

Le capital décès doit pouvoir permettre aux ayants droit de se retourner à la suite de la disparition de l’assuré. Pour assumer les charges du quotidien, préserver financièrement l’avenir des proches, financer l’éducation et les études des enfants, l’équivalent de trois années de traitements ou de salaires du défunt est conseillé. Le cumul des capitaux prévus par la Sécurité sociale et le régime de prévoyance lié à l’emploi de l’assuré ne suffisent pas toujours pour assurer l’avenir des proches. Il est essentiel de prendre le temps, quelle que soit sa situation professionnelle, de faire un point sur sa couverture prévoyance et de souscrire, si besoin, un contrat à titre individuel.