En hiver, le verglas, la pluie, la neige sont à l’origine de nombreuses chutes. Vous vous demandez comment les éviter et si vous êtes assuré en cas d’accident de la vie courante ? Nous vous donnons quelques pistes pour prévenir les blessures et quelques conseils pour choisir une assurance adaptée à vos besoins de protection.
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Une garantie accidents de la vie est-elle inutile ?
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Mis à jour le 12 août 2025
Une chute dans les escaliers, une brûlure en cuisinant, ou encore une blessure lors d'une activité sportive… malgré toutes nos précautions, nous sommes tous concernés. Un moment d’inattention peut suffire à provoquer un accident aux lourdes séquelles. Si certaines assurances couvrent des situations spécifiques, comme les accidents de la circulation ou les incidents professionnels, qu'en est-il des accidents survenant dans la sphère privée ? C'est là qu'intervient la Garantie accidents de la vie (GAV). Souvent méconnue, cette assurance soulève une question légitime : est-elle vraiment utile ?
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Comprendre l’accident de la vie et l’assurance qui y est liée
Qu’est-ce qu’un accident de la vie ? Définition :
Un accident de la vie est un événement soudain, imprévisible, d'origine extérieure, causant des dommages corporels, et survenant dans la sphère privée.
- Un accident de la vie n'est pas une maladie. L’Accident vasculaire cérébral n’est donc pas, dans le langage assurantiel, considéré comme un accident.
- Il ne s’agit pas non plus d'un accident de la route ou du travail, qui sont couverts par d’autres contrats.
Qu’est-ce que la garantie accidents de la vie (GAV) ?
La GAV est une assurance de personnes qui vise à indemniser les victimes d'accidents de la vie courante ayant des conséquences corporelles graves et durables, mais aussi pour les accidents ne causant pas d'invalidité.
La GAV indemnise selon l'importance des préjudices subis. De fait, le montant de l'indemnisation n'est pas toujours connu à l'avance. Elle intervient en complément des prestations de l'Assurance maladie, des mutuelles qui ne couvrent pas toujours l'ensemble des préjudices subis.
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Fonctionnement de l'assurance : garanties et indemnisations
Que couvre l'assurance accident de la vie ?
La GAV couvre principalement les accidents survenant dans la vie quotidienne :
- Accidents domestiques (chutes, brûlures, coupures)
- Accidents de loisirs ou d'activités sportives
- Accidents médicaux
- Agressions ou attentats
- Catastrophes naturelles ou technologiques.
À noter
- Il est à noter que les accidents du travail sont généralement exclus, car couverts par le régime de protection professionnelle.
- De même, les séjours à l'étranger sont couverts sous certaines conditions, notamment si la durée du séjour est inférieure à trois mois.
Quels types d’indemnisation ? Exemple
La GAV vise à compenser les préjudices non couverts par d'autres assurances.
Les indemnisations peuvent inclure :
- Préjudices physiques : souffrances endurées, atteintes à l'intégrité physique
- Préjudices économiques : perte de revenus, frais d'aménagement du domicile
- Préjudices moraux : psychologique, émotionnel ou affectif
- Préjudices en cas de décès : frais d'obsèques, perte de revenus pour les ayants droit, capitaux décès.
Selon les situations et les contrats, l'indemnisation peut dépendre du taux d'incapacité permanente partielle (IPP) évalué par un médecin expert.
Aide à la personne et accompagnement post-accident
Au-delà des indemnisations financières, la Garantie Accidents de la Vie (GAV) propose un ensemble de services d'assistance visant à faciliter la vie quotidienne des assurés et de leurs proches après un accident. Ces prestations, souvent peu ou pas couvertes par l'Assurance Maladie ou les complémentaires santé, incluent :
- Assistance à domicile : mise à disposition d'une aide-ménagère pour les tâches quotidiennes (ménage, préparation des repas, courses), garde d'enfants, portage de repas ou de médicaments, et aide à la mobilité pour les déplacements essentiels.
- Soutien psychologique : accès à des consultations avec des psychologues pour aider à surmonter le traumatisme lié à l'accident, que ce soit pour la victime ou ses proches.
- Accompagnement pédagogique : mise en place de cours à domicile pour les enfants immobilisés, afin de maintenir leur niveau scolaire et faciliter leur retour en classe.
- Soutien à la réinsertion professionnelle : aide à la reprise d'une activité professionnelle adaptée en cas de séquelles, incluant des conseils en orientation, des formations ou des aménagements de poste.
Ces services d'assistance sont essentiels pour accompagner les assurés dans leur rétablissement et leur permettre de retrouver une vie quotidienne aussi normale que possible après un accident.
Comment déclarer un accident corporel à son assurance ?
En cas d'accident, il est crucial de déclarer le sinistre dans les plus brefs délais. La déclaration doit inclure les éléments suivants :
- La date, le lieu et les circonstances de l'accident
- Les conséquences connues ou supposées
- Les coordonnées des éventuels témoins
- Tous les documents et certificats médicaux nécessaires à l'évaluation des dommages.
Après réception de votre déclaration, et en cas de séquelles l'assureur désigne un médecin expert pour évaluer votre état de santé et déterminer le taux d'IPP.
Une fois l'expertise réalisée, une indemnisation basée sur le taux d’IPP et les préjudices subis vous est proposée.
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Est-il nécessaire d'avoir une assurance accident de la vie ?
Qui doit être assuré ? Profil, âge... des assurés
La GAV s'adresse à toute personne souhaitant se prémunir contre les conséquences d'un accident de la vie courante. Elle est particulièrement recommandée pour :
- Les familles avec enfants
- Tout ceux qui font du bricolage et/ou jardinage
- Les personnes âgées
- Les personnes pratiquant des activités à risque ou des sports
- Les personnes pratiquant un sport
- Les travailleurs indépendants pour couvrir les conséquences que pourrait avoir un accident de la vie courante sur son activité pro
En effet, ces profils sont plus susceptibles d'être exposés à des accidents dans la sphère privée et peuvent subir des pertes de revenus ou des frais importants en cas d'accident.
Quand faut-il prendre une assurance accident de la vie ?
Il est possible que certaines personnes soient déjà couvertes par d'autres assurances, comme une assurance santé complémentaire.
Cependant, la garantie accident de la vie intervient souvent en complément de la sécurité sociale et de la complémentaire santé, en couvrant des préjudices spécifiques non pris en charge ailleurs.
Il est donc important de bien analyser ses contrats existants pour éviter les doublons et identifier les éventuelles lacunes de couverture.
Une assurance à considérer selon sa situation
Bien que facultative, la Garantie Accidents de la Vie (GAV) peut s'avérer indispensable pour faire face aux conséquences financières et organisationnelles d'accidents survenus dans la sphère privée. Ces incidents, souvent imprévisibles, peuvent entraîner des coûts significatifs non pris en charge par l'Assurance Maladie ou votre complémentaire santé.
Exemples concrets d'accidents de la vie courante :
- Chute dans les escaliers : peut entraîner une fracture nécessitant une hospitalisation prolongée et une rééducation intensive.
- Brûlure domestique : lors de la préparation des repas, pouvant entraîner des cicatrices permanentes et des soins spécialisés.
- Accident lors d'une activité sportive : entraînant une entorse grave ou une rupture ligamentaire, avec immobilisation et perte de revenus.
- Accident de bricolage : utilisation d'outils entraînant des blessures graves aux mains ou aux yeux.
Frais souvent non couverts par l'Assurance Maladie ou la complémentaire santé, mais pris en charge par une GAV :
- Dépassements d'honoraires médicaux : notamment lors de consultations de spécialistes ou d'interventions chirurgicales.
- Soins dentaires pour les adultes : comme les prothèses ou les implants, souvent peu remboursés.
- Frais de transport médicalisé : pour se rendre aux soins ou aux séances de rééducation.
- Frais annexes en cas d'hospitalisation : chambre individuelle, télévision, téléphone, etc.
- Indemnisation financière des séquelles : perte de revenus, incapacité permanente, préjudice esthétique ou d'agrément.
Côté MAIF
Notre Assurance des Accidents de la Vie Courante, des services1 et des prestations financières2 pour vous soutenir :
- Notre contrat, en formule famille, couvre tous les membres du foyer : parents, enfants, ascendants qui vient sous le même toit.
- Chute, brûlure, accidents de sport... notre contrat prévoit des prestations adaptées à leurs conséquences, qu'elles soient bénignes ou plus graves.
- Notre contrat prévoit le remboursement de tous les frais médicaux et d'hospitalisation non pris en charge par la Sécurité sociale et votre Mutuelle santé en lien avec l'accident.
- Vos pertes de revenus, causés par l'accident, sont également remboursées sur la base de vos revenus mensuels plafonnés à 15000€.
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