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Questions-Réponses

Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur a pour objectif de vous protéger vous et votre famille dans le cas où vous ne pourriez rembourser votre prêt suite à un aléa de la vie. Sont par exemple concernés : le remboursement des échéances du prêt en cas de décès, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité au travail. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance emprunteur est fortement conseillée.

Il n’existe aucune disposition légale rendant obligatoire l’assurance emprunteur. Cependant, ce type de contrat contient des garanties contre les risques liés au décès, à la perte totale et irréversible d’autonomie, à l’invalidité permanente totale ou partielle, à l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle et de perte d’emploi. C’est pourquoi, l’assurance emprunteur est recommandée par la majorité des établissements bancaires et par les assureurs. 

Dans le cadre d’un sinistre couvert par votre contrat d’assurance emprunteur, vous devez, pour être indemnisé, le déclarer à votre assureur dans le délai imparti dans les conditions générales de vente de votre contrat. Il est également nécessaire de fournir l’ensemble des justificatifs.

Le coût d’une assurance de prêt immobilier varie selon plusieurs critères : votre âge, le montant emprunté, la durée du remboursement, les garanties choisies mais aussi le caractère fumeur ou non-fumeur. Ce coût peut fortement varier d’un établissement à un autre.

Le calcul d’une assurance de prêt immobilier va dépendre du type de contrat. Il existe deux méthodes : le calcul sur la base du capital restant dû, et le calcul sur la base du capital emprunté. Pour la première option, la tarification est fixe et uniforme jusqu’à la fin de l’emprunt. Pour la deuxième, les cotisations sont réévaluées chaque année et le calcul des cotisations du prêt immobilier se fait à partir du capital restant dû.

Pour connaître le taux d’assurance de prêt, il suffit de soustraire le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) avec assurance du TAEG sans assurance. Exprimé en pourcentage, le taux à observer est le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) doit figurer sur toute publicité et offre de crédit immobilier ou proposition d’assurance (devis).

Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais. La seule condition est de respecter une équivalence de garantie entre le contrat choisi et celui initialement souscrit auprès de votre banque. Pour cela, vous devrez envoyer un courrier de résiliation par lettre recommandée en fournissant l’attestation de la nouvelle assurance mentionnant des garanties au moins équivalentes à celles de l’assurance que vous souhaitez résilier.