Comment préparer financièrement votre retraite ?

Des conseils d’expert pour augmenter vos revenus à la retraite

Avec Jean-Philippe Dubosc, journaliste spécialisé

" Le passage à la retraite entraîne une baisse des revenus ". Jean-Philippe Dubosc passe en revue différentes solutions pour vous aider à préserver votre niveau de vie et mieux profiter de votre retraite.

Bien préparer votre retraite

Retrouvez ici les points essentiels à retenir
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ESTIMER VOTRE PERTE DE REVENUS

Sachez que la baisse de vos revenus à la retraite
peut être importante.
À quelle baisse de revenus vous attendre ?

Les Français perçoivent à la retraite, en moyenne, plus ou moins 70 % de leur dernier salaire. Ce taux de remplacement se situe plutôt à 65 % chez les fonctionnaires, à 50 % chez les cadres du privé et autour de 40 % pour les artisans et commerçants*.

*Source : 6ème rapport annuel du Conseil d'orientation des retraites du 13 juin 2019.

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OPTIMISER VOS PENSIONS

Profitez pleinement de vos droits
et évitez les minorations.
Pour optimiser votre pension, vous pouvez :
  • Éviter une décote
  • Racheter des trimestres
  • Décrocher une surcote

 

Comment éviter une décote ?

Pour percevoir une pension complète, vous devez valider un nombre de trimestres qui varie selon l’année de naissance. Sinon, vous subirez une décote : votre retraite sera minorée de 1,25 % par trimestre manquant.

Est-il possible de racheter des trimestres ?

Oui, il est possible de racheter jusqu’à 12 trimestres au titre des années d’études supérieures et/ou des années incomplètes de cotisation (intérim, CDD…).

Comment obtenir une surcote ?

Si vous travaillez au-delà de votre durée de cotisation, votre retraite sera majorée de 1,25 % par trimestre supplémentaire travaillé.

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COMPLÉTER VOS REVENUS

Épargne retraite, investissement immobilier,
des solutions à envisager
Trois pistes pour augmenter vos revenus :
  • Devenir propriétaire
  • L’immobilier locatif
  • L’épargne retraite

 

Pourquoi devenir propriétaire ?

En acquérant votre résidence principale vers 30-40 ans, vous pouvez ne plus avoir de mensualités de remboursement de crédit immobilier à payer à 60 ans.

Investir dans l’immobilier locatif ?

L’immobilier locatif permet de toucher des loyers qui serviront, dans un premier temps, à rembourser le crédit, puis constitueront un complément de revenu à la retraite.

L’épargne retraite, vous y avez pensé ?

Le plan d’épargne retraite (PER) permet de profiter d’une fiscalité avantageuse et de percevoir, au départ à la retraite, un capital et/ou des rentes viagères (une somme d’argent régulièrement versée jusqu’au décès).

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SOUSCRIRE UNE ASSURANCE VIE

Le placement préféré des Français*
est particulièrement adapté à la retraite.
Pourquoi privilégier l’assurance vie ?
  • Une épargne disponible
  • Un capital ou une rente pour la retraite

 

Votre épargne est-elle réellement disponible ?

Un épargnant peut détenir plusieurs contrats d’assurance vie et y verser autant d’argent qu’il le souhaite. Il peut effectuer des retraits à tout moment2.

Capital ou rente, quelle flexibilité ?

Le souscripteur peut récupérer la totalité de son capital**, programmer des rachats partiels à partir de son départ à la retraite. Il peut aussi opter pour une sortie en rentes viagères à la retraite, dont le montant dépend de son âge au moment où il perçoit sa première rente (et donc de son espérance de vie).

*Source : l’assurance vie est présenté comme le « placement préféré des Français » car son encours s’élève à 1,766 milliards d’euros (source : FFA), ce qui représente 40 % de l’épargne des Français (source : Insee).
** Hors une éventuelle moins-value.

Estimez le montant de votre retraite
Si un français perd en moyenne environ 25 % de ses revenus quand il part à la retraite,
la perte peut atteindre 50 % dans certains cas1.

 

La solution MAIF

Préparer votre retraite et agir pour l’emploi, l’environnement
Assurance vie
Responsable et Solidaire
  • Une épargne disponible : des retraits sont possibles à tout moment2 sans mettre fin à votre contrat.
  • Une fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans.
  • Une épargne accessible, avec des versements dès 30 €.
  • Un contrat personnalisé qui s'adapte à votre besoin.
  • Un contrat d’assurance vie utile pour tous grâce à vos investissements sur des supports responsables et solidaires.
  • 175 000 emplois créés ou consolidés en France ces 10 dernières années (en partenariat avec France Active).
  • 547 millions d’euros investis dans la transition énergétique, grâce à l’épargne collectée par l’assurance vie MAIF.

Faites le point avec votre conseiller MAIF

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Un bilan personnalisé, un accompagnement de qualité

Votre conseiller MAIF vous aide à définir la meilleure stratégie d’épargne pour préparer votre retraite,
en fonction de votre situation et de vos projets.

Être rappelé par un conseiller

1 - Étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) de juin 2020 sur l’année 2018.

2 - En cas de rachat avant 8 ans : imposition des intérêts à 12,8 % + Prélèvements sociaux 17,2 % = 30 %. Pour les rachats après 8 ans : exonération des intérêts, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Au-delà, imposition des intérêts à 7,5 %* + prélèvements sociaux de 17,2 % = 24,7 %. Une partie des intérêts des retraits après 8 ans peut être taxée à 12,8 % + prélèvement sociaux 17,2 % = 30 % si l’ensemble des primes versées en assurance vie et en contrat de capitalisation excèdent 150 000 € par titulaire. Dans tous les cas ci-dessus, une option globale au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) est possible.

La valorisation de l'épargne sur des supports en unités de compte est soumise à des fluctuations à la hausse ou à la baisse suivant l'évolution des marchés financiers et présente un risque de perte en capital. Ce risque financier est assumé par l'adhérent.
Le contrat collectif multisupport Assurance vie Responsable et Solidaire est conçu et géré par MAIF VIE, filiale assurance vie de MAIF.
Le contrat collectif d'assurance vie PER Responsable et Solidaire MAIF a été souscrit par le Gerp "Futurs Solidaires" auprès de MAIF VIE, filiale assurance vie de la MAIF

MAIF - Société d’assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort cedex 9.

MAIF VIE - Société anonyme au capital de 122 000 000 € - RCS Niort 330 432 782 - "Le Pavois" - 50 avenue Salvador Allende - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9. Entreprises régies par le Code des assurances.

GERP Futurs Solidaires (Groupement d’Épargne Retraite Populaire) - 50 avenue Salvador Allende - CS 90000 - 79029 Niort cedex 9.

MAIF SOLUTIONS FINANCIERES - Société par actions simplifiée au capital de 6 659 016 € - RCS Niort 350 218 467 - 79038 Niort cedex 9. Intermédiaire en opérations d'assurance, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCIF et inscrit au registre unique sous le n° 07031206 (www.orias.fr), titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres.