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Assurance Emprunteur MAIF

Choisir son assurance de prêt : un droit pour tous avec des économies à la clé
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Emprunteur
Un non-fumeur est une personne qui n’a jamais fumé ou vapoté, même occasionnellement, au cours des deux dernières années ; ou depuis 5 ans sur prescription médicale.



Pourquoi souscrire ?

Pourquoi souscrire ?

L'assurance emprunteur est indispensable pour sécuriser le remboursement d'un prêt.

Pourquoi assurer son crédit ?

Elle vous protège vous et votre famille : si vous veniez à disparaître, le remboursement de votre emprunt serait pris en charge par votre contrat d’assurance et votre co-emprunteur ou vos héritiers n’auraient pas à le supporter. De même, en cas d’invalidité définitive*, votre prêt serait remboursé. Vous seriez ainsi libéré d’une charge qui pourrait devenir trop lourde.

* Invalidité définitive appelée Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

La loi Bourquin permet désormais de changer d'assurance

L’assurance emprunteur représente une part très importante du coût total d'un prêt immobilier. C'est pourquoi il est important de bien la choisir.

Depuis le 1er janvier 2018, vous pouvez changer de contrat d’assurance chaque année, à date anniversaire et pendant toute la durée de votre prêt immobilier. Ce changement est gratuit. Il faudra néanmoins prévoir un délai de préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui initialement souscrit auprès de votre banque.

Pour un changement d’assurance de prêt, les étapes sont simples :

  • Choisir un nouveau contrat d’assurance avec des garanties équivalentes
  • Compléter les formalités médicales et adhérez au nouveau contrat pour obtenir votre certificat d’adhésion.
  • Envoyer une demande de résiliation à votre banque 2 mois avant l’échéance annuelle de votre assurance actuelle.
  • Votre banque aura ainsi 10 jours ouvrés pour formuler son acceptation.

Comparez et faites des économies


- Exemple d'économies réalisées avec l'Assurance Emprunteur MAIF -  
Pour un emprunt de 160 000 € sur 20 ans pour un couple de 33 ans non fumeur :

Économie réalisée par mois : 42,40 € - Économie totale sur la durée du crédit : 10 176 €

 
Taux annuel effectif d'assurance pour le couple
Mensualité assurance
Coût de l'assurance sur toute la durée du crédit
Assurance
de la banque
Assurance Emprunteur MAIF
0,96 %
0,42 %
74,70 €
32,30 €
17 928 €
7 752 €


Notre contrat

L’assurance Emprunteur MAIF permet le remboursement des échéances du prêt en cas de :

  • Décès : remboursement du capital restant dû, jusqu’à 85 ans.
  • Perte totale et irréversible d’autonomie " PTIA "  :
    remboursement du capital restant dû, jusqu’à 65 ans.
  • Incapacité de travail/invalidité " ITT/IPT "  :

    • En cas d’incapacité de travail, prise en charge des mensualités (selon votre niveau de couverture), que vous exerciez une activité professionnelle ou non (que vous subissiez une perte de revenu ou non), à compter du 91ème jour d’incapacité de travail continue.
    • Prise en charge partielle des mensualités en cas d’IPP dès 33 % et prise en charge totale des mensualités en cas d’IPT dès 50 %.

Comment souscrire ?

Pour bénéficier d'une couverture optimale pour votre prêt immobilier, nous vous offrons 2 solutions :

100 % en ligne

  • Faites votre devis Assurance Emprunteur en vous munissant de votre tableau d’amortissement
  • Complétez les formulaires d’adhésion et de santé en ligne
  • Signez votre contrat via la signature électronique
  • Déposez vos pièces justificatives sur votre espace sécurisé et téléchargez votre certificat d’adhésion. Cet espace vous permet d'accéder à tous vos documents, suivre ou modifier votre contrat, déclarer et suivre un sinistre...

Accompagnée

  • Complétez le formulaire en ligne
  • Un conseiller vous recontacte sous 48h et vous accompagne dans toutes vos démarches
  • Il vous accompagne dans : le choix des garanties, la souscription de votre nouvelle assurance emprunteur, la résiliation de votre ancienne assurance
  • Votre conseiller prend en charge les formalités de changement d’assurance emprunteur sans frais supplémentaires

Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur
Non : Constituez votre dossier Assurance Emprunteur MAIF, déclarez vos questionnaires de santé, obtenez votre tarif définitif et notre engagement d’assurance et souscrivez. Informez votre banque de votre choix d’assurance et remettez lui votre délégation d’assurance attestant de votre couverture. Important : Votre établissement prêteur ne peut refuser une assurance emprunteur autre que la sienne qu’au motif de non équivalence de garanties. Les garanties d’Assurance Emprunteur MAIF répondent à toutes les exigences généralement formulées par les banques. Les conseillers spécialisés Assurance Emprunteur MAIF sont là pour vous accompagner dans vos démarches. 
Pour plus d’information, contactez les au 04 78 62 62 62.
Parce que Assurance Emprunteur MAIF prend en compte votre situation (votre âge, votre profession, …) et que c’est un bon moyen d’optimiser le coût total de votre crédit immobilier. Selon les cas, des économies significatives sont possibles, notamment pour les jeunes propriétaires. Il faut savoir que l’assurance emprunteur représente en moyenne 25% du coût du financement. Cela mérite d’être comparé.
Oui car l’offre Assurance Emprunteur MAIF répond à toutes les exigences généralement formulées par les banques. Examinez les garanties et les exclusions, et comparez. Votre établissement prêteur peut refuser Assurance Emprunteur MAIF uniquement si les garanties ne sont pas équivalentes, par écrit et de façon argumentée.
Oui. La loi vous permet de changer d’assurance emprunteur sans aucun frais dans les 12 mois suivant l’émission de l’offre de prêt si vous l’avez signé depuis le 26 juillet 2014. Apportez à votre banque un contrat d’assurance emprunteur avec des garanties équivalentes à celles de votre contrat et elle ne pourra en aucun cas vous pénaliser . Les conditions du crédit resteront les mêmes et aucun frais ne seront appliqués. La banque aura 10 jours pour vous formuler une réponse. La non équivalence des garanties est le seul motif de refus. Si votre offre de prêt a été signée avant cette date ou si vous avez dépassé le délai des 12 mois, contactez nos conseillers spécialisés au 04 78 62 62 62 Nos conseillers peuvent même prendre en charge gratuitement les formalités de changement d’assurance.
Non, si les garanties d’Assurance Emprunteur MAIF sont au moins équivalentes à celles qu’il vous propose. Et l’offre Assurance Emprunteur MAIF répond à toutes les exigences généralement formulées par les banques. Si votre banque venait à refuser Assurance Emprunteur MAIF elle devra motiver son refus par écrit et de façon argumentée. Les conseillers spécialisés Assurance Emprunteur MAIF sont là pour vous accompagner dans vos démarches au 04 78 62 62 62.

3 RAISONS DE CHOISIR LA MAIF

1

Un tarif compétitif

ajusté à votre situation.

2

Prise en charge

des démarches de résiliation.

3

Des conseillers spécialisés

vous accompagnent.

Le contrat collectif Assurance Emprunteur MAIF (garanties décès, PTIA, ITT et IPT) a été souscrit par l’Association solidarité autonomie et prévoyance (Asap) auprès de Parnasse-MAIF, filiale assurance vie de la MAIF. Ces contrats sont gérés par CBP, intermédiaire en assurance immatriculé à l’Orias sous le n° 07 009 030 (www.orias.fr) et proposés par MAIF, MAIF Connect et MAIF Solutions Financières.

Association Solidarité Autonomie et Prévoyance (ASAP) - 50 Avenue Salvador Allende - 79029 Niort Cedex 09. 

MAIF : Société d'assurance mutuelle à cotisations variables - CS 90000 - 79038 Niort Cedex 09.

Parnasse-MAIF : Société anonyme au capital de 122 000 000 euros. Entreprise régie par le Code des assurances. RCS Niort 330 432 782 - Immeuble Le Pavois - 50 Avenue Salvador Allende - 79029 Niort Cedex 09.

Entreprises régies par le Code des assurances.

MAIF Solutions Financières : SAS au capital de 6 659 016 €. Intermédiaire en opérations d’assurance intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, conseiller en investissements financiers enregistré auprès de la CNCIF et inscrit au registre unique sous le numéro 7031206, titulaire de la carte T n° CPI 7901 2016 000 005 310 délivrée par la CCI des Deux-Sèvres et exerçant sous le contrôle de l’ACPR - RCS Niort 350 218 467 - 79038 Niort Cedex 9.

MAIF Connect : SAS au capital de 858 000 € - RCS Niort 445 091 416 - 61 rue de la Gare - 79000 Niort. Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) pour le service de Recherche de crédit immobilier et Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP) pour le service de Restructuration de crédits. Mandataire d'intermédiaire d'assurance (MIA) et Courtier d'assurance (COA). Inscrit sur le registre unique sous le numéro 07030069 (www.orias.fr).