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Conseil Patrimonial

Contrat de capitalisation MAIF

Multi Support avec investissement socialement responsable (ISR)

L'offre

Pourquoi souscrire ?

Objectif Patrimonial :

  • Constitution et valorisation d’un capital pour financer des projets.
  • Organiser la transmission (donation, démembrement).
  • Perception de revenus complémentaires à terme.
Avantages MAIF
  • 3 fonds en euros: l’Actif Général de Generali Vie, France 2, Elixence.
  • 1 fonds euro-croissance : G Croissance 2014.
  • Des supports immobiliers et des fonds d'opportunité.
  • une sélection en architecture ouverte de fonds thématiques (CPR Silver Age, Pictet Water), et solidaire (Insertion Emplois Dynamique) aux côtés de fonds stars couvrant toutes les zones géographiques et sectorielles.
  • des options de gestion automatiques pour optimiser votre épargne : sécurisation des plus-values, limitation des moins-values, dynamisation des plus-values, transferts programmés
  • une gestion pilotée unique et novatriceavec le Profil exclusif Préférence ISR (un minimum de 30% du portefeuille sera exposé à des fonds de type socialement responsable)

Les combinaisons possibles

schema des combinaison

Modes de gestion proposés

Gestion
PILOTÉE
"Vous souhaitez confier la gestion de votre épargne"

Avec le profil Exclusif Préférence ISR, votre épargne est pilotée par votre assureur (Generali Vie) sur les conseils de la Française AM, selon une orientation de gestion diversifiée, dynamique et flexible. Ce profil allie l'expertise financière à celle de la gestion ISR.

Gestion
LIBRE
"Vous préférez gérer librement vos placements"

Vous gérez, comme vous l’entendez, la répartition de votre capital entre les différents supports du contrat, qu’ils soient en euros ou en unités de compte. Vous diversifiez vos investissements sur les supports en unités de compte de votre choix, en mixant catégories géographiques, sectorielles…

Fiscalité applicable

CARACTÉRISTIQUES FISCALES
DU CONTRAT DE CAPITALISATION

La fiscalité applicable au contrat de capitalisation
  • Lors d’arbitrages effectués entre supports
    • Les plus-values réalisées ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu.
  • En cas de rachat
    • En cas de rachat après huit ans, les plus-values ne sont pas imposables à l'impôt sur le revenu dans la limite d'un plafond annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune). Au-delà de ce plafond, au moment du rachat, l'assureur précompte un Prélèvement Forfaitaire Obligatoire non libératoire de l'impôt sur le revenu (PFO) au taux de 7,5% (ou de 12,8% si le montant des primes versées au 31/12/N-1 est supérieur à 150 000 € sur l'ensemble des contrats d'assurance vie et de capitalisation de l'assuré).
    • Pour des rachats avant 8 ans, les plus-values sont imposables au taux de 12,8%.
Informations sur les fonds

Les fonds en euros / taux de rendement 2017, net de frais de gestion :

  • AGGVIE (avec frais à 0,80%) : 2,06%
  • France 2 (avec frais à 0.60%) : 2,56%
  • Elixence (avec frais à 1%) : 2,68%

OPCIMMO

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